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Si deseas mejorar tu vehículo o estás considerando refinanciar tu préstamo para un automóvil para reducir tu pago mensual, es esencial que comprendas el valor de los automóviles usados. Conocer el valor de tu vehículo puede ayudarte a obtener el mejor precio y, potencialmente, a aumentar su valor.
Comprender cómo funcionan los valores de los automóviles y la diferencia entre el precio minorista y el precio comercial puede ayudarlo a seleccionar su próximo vehículo. Encontrar un automóvil que pueda mantener su valor puede incluso mejorar sus probabilidades de obtener la aprobación para refinanciar un préstamo para automóviles. Por eso es tan importante entender el valor de los autos usados y cómo puedes hacer que el valor de tu vehículo sea lo más alto posible.
Algunos factores diferentes pueden influir en el valor de un automóvil usado, como el estado del vehículo, la antigüedad, el kilometraje, el estado del título, la popularidad, el historial de accidentes, el historial de inundaciones, la ubicación, la marca, el modelo y el acabado. Primero, considera en qué estado se encuentra tu vehículo desde el punto de vista estético y mecánico. El estado de tu vehículo puede influir significativamente en tu canje en un concesionario de automóviles. Luego, considera la antigüedad de tu auto e investiga para determinar si hay algún problema mecánico notable en relación con el modelo de ese año.
Cuanto mayor sea el kilometraje de su automóvil en comparación con el año, más bajo será en general el valor. Otro factor que puede afectar el valor de un auto usado es el estado del título. Un título limpio es más fácil de vender, y un vehículo sin él será más difícil de vender y refinanciar. Si su automóvil es popular, puede que tenga suerte, ya que puede mantener mejor su valor de reventa.
El historial de accidentes e inundaciones de un vehículo también es importante; por ejemplo, si su vehículo ha sufrido una inundación, podría valer menos. Incluso su ubicación geográfica podría afectar el valor de su automóvil. En algunos estados, su automóvil puede ser más valioso que en otros. Por último, la marca, el modelo y el acabado del vehículo pueden influir en el valor, ya que el valor de la versión mejorada será mayor que el del modelo estándar. Cada uno de estos factores puede afectar al valor de permuta, minorista o residual de tu auto.
Si quieres vender un auto a un concesionario, es esencial entender las diferencias entre los tipos de valores de los autos usados.
Si bien hay otros tipos de valores de automóviles usados, los más comunes son los de venta minorista, de permuta y de valor residual:
Los vehículos con valores residuales altos tienden a tener pagos mensuales más bajos debido a que se produce una menor depreciación durante el plazo del arrendamiento. En comparación, los vehículos con valores residuales bajos tienden a tener pagos más altos, ya que se depreciarán más rápido.
Por lo general, el valor de permuta de un automóvil usado es inferior a su valor minorista. Esto se debe a que el concesionario necesita aumentar el precio del vehículo para obtener ganancias cuando lo vende. Antes de revenderlo, el concesionario también puede hacer algunas reparaciones en el vehículo y el valor contabiliza esos costos.
Puede resultar difícil encontrar un comprador privado para tu vehículo usado, por lo que si buscas una venta más rápida y cómoda, puede valer la pena perder el dinero extra por un intercambio. Es posible que puedas negociar el precio con el concesionario o llevar tu vehículo a varios concesionarios para obtener la mejor oferta.
Determinar el valor de su automóvil es esencial si desea vender o refinanciar su préstamo para automóvil. En primer lugar, puedes revisar las herramientas de valoración, como las guías de NADA y el Kelley Blue Book. Comprueba el número de identificación del vehículo (VIN), el kilometraje y el estado de tu vehículo para asegurarte de que el precio que encuentres sea lo más preciso posible. Sin embargo, ten en cuenta que estos sitios pueden ser demasiado optimistas y pueden no ser la valoración más precisa de tu vehículo.
Luego, lleva tu vehículo a algunos concesionarios locales y pregunta por su valor de canje. Estos valores suelen ser más precisos que los que encontrarás en Internet. Para determinar el valor residual de su automóvil usado, los prestamistas y concesionarios utilizarán una compañía externa para determinar el valor. Si bien es posible que puedas aumentar tu valor de permuta o de venta al por menor, tu valor residual lo controla exclusivamente la tercera empresa. Antes de arrendar un automóvil, investiga su valor residual.
¿Es mejor cambiar o vender un automóvil? Un error común es pensar que solo puedes cambiar un vehículo en un concesionario por uno nuevo. La verdad es que hay concesionarios que comprarán su automóvil usado sin compromiso. Si no está seguro de cuál es la mejor opción para usted, desglosamos los pros y los contras de ambas a continuación.
Vender su automóvil usado a un concesionario es más rápido y conveniente que venderlo de forma privada. Si necesitas vender tu auto rápidamente, esperar a que un vendedor privado encuentre tu publicación en línea y se comprometa con la compra puede no ser la mejor opción. Si vendes a un concesionario, es posible que puedas completar toda la transacción en un solo día. Además, vender a un concesionario suele ser más seguro. Una venta privada podría ser más riesgosa desde el punto de vista financiero y ponerlo en una situación insegura.
Cuando vendas al concesionario correcto, no estarás obligado a comprar en ellos, por lo que puedes vender tu vehículo independientemente de si planeas comprarles tu próximo automóvil o no. Por otro lado, vender un automóvil puede ser mejor que vender si quieres comprar un vehículo usado o nuevo. Una de las ventajas de hacer un intercambio es que es probable que le ofrezcan más de lo que le ofrecerían por vender su automóvil.
Su canje se puede usar como pago inicial para su próximo vehículo a fin de reducir sus costos. Como alternativa, si quieres dinero en efectivo por tu auto usado, puedes obtenerlo con un intercambio.
Si desea refinanciar su préstamo para automóvil, el valor de su automóvil usado puede influir en su elegibilidad para refinanciar. Es posible que tu agente de préstamos te haga algunas preguntas para calcular el valor de tu automóvil durante el proceso de solicitud de refinanciamiento. El agente de préstamos utilizará este valor para calcular la relación entre el préstamo y el valor (LTV, por sus siglas en inglés), que compara el valor de su automóvil con lo que debe.
Su ratio de LTV se calcula dividiendo el monto de su préstamo por el valor de su automóvil y multiplicándolo por 100. Por ejemplo, si el saldo actual de su préstamo para automóvil es de 5000$ y el valor actual de su automóvil es de 15 000$, su LTV es del 33%.
Cuanto más bajo sea su índice de LTV, más probabilidades tendrá de calificar para una refinanciación. Si su LTV es demasiado alto, podría significar que debe más por su préstamo para automóvil de lo que vale su automóvil, lo que también se conoce como un préstamo invertido. Ten en cuenta que, aunque tengas un LTV alto, es posible que cumplas los requisitos para refinanciar un préstamo para comprar un automóvil.
En última instancia, el prestamista quiere saber cuánto riesgo está asumiendo al aprobar su refinanciamiento. Esto significa evaluar por cuánto pueden vender tu auto usado para recuperar cualquier pérdida si no pagas tu préstamo para auto. Por lo tanto, cuanto menos pidas prestado en comparación con el valor de tu auto, menor será el riesgo para el prestamista y mayores serán las probabilidades de que se apruebe tu solicitud. Los prestamistas también varían en sus límites máximos de relación LTV.
Junto con las probabilidades de que se apruebe el préstamo, su ratio de LTV puede afectar la refinanciación de su préstamo para automóvil de las siguientes maneras:
Básicamente, el valor de su automóvil puede afectar tanto a sus posibilidades de aprobación para la refinanciación de un préstamo para automóviles como a las condiciones que obtenga. Comuníquese con nosotros en RefiJet para obtener más información sobre nuestro refinanciamiento de préstamos para automóviles.
A continuación encontrará respuestas a algunas preguntas frecuentes que recibimos sobre el valor de los autos usados.
Fuentes como Kelley Blue Book rastrean las compras de autos usados y monitorean las ventas al consumidor, las ventas por franquicias y concesionarios independientes y las subastas mayoristas en las que los concesionarios venden y compran vehículos. Los factores que se utilizan para calcular el valor de un automóvil usado incluyen el kilometraje, el estado, la ubicación, el historial de accidentes, los complementos y el color. Las guías NADA también se utilizan para determinar el valor de los vehículos usados.
El Asociación Nacional de Concesionarios de Automóviles (NADA) utiliza varios factores para calcular el valor de permuta de NADA. Los cuatro factores principales que influyen en el valor de NADA son la ubicación, el kilometraje, el estado y los accesorios opcionales. Los accesorios opcionales que pueden aumentar el valor de su vehículo incluyen el aire acondicionado y la transmisión automática. Por lo general, cuantos más accesorios opcionales tenga el vehículo, mayor será su valor de NADA.
Es probable que el valor de intercambio sea menor, pero cuánto menor dependerá de varios factores. Si el concesionario necesita reparar el automóvil antes de poder revenderlo, por ejemplo, el valor de permuta normalmente será más bajo. Si tu vehículo está en buenas condiciones, es relativamente nuevo y tiene poco kilometraje, es posible que la diferencia no sea tan significativa.
Si bien hay algunos factores que están fuera de tu control, como la antigüedad o el modelo de tu automóvil, es posible que puedas tomar algunas medidas sencillas para aumentar el valor de tu automóvil usado. Haz que tu vehículo esté lo más presentable posible llevándolo a un lavadero de autos, limpiando cualquier rasguño y aspirando el interior con la aspiradora. Un coche limpio, sin desorden, pelo de perro, suciedad o malos olores será más atractivo que un vehículo sucio. Algunas de las características que mejor mantienen su valor en el momento de la reventa o el comercio son:
Si quieres aumentar el valor de tu vehículo usado, asegúrate de que estos artículos estén en las mejores condiciones antes de vender o cambiar tu automóvil.
La relación máxima entre el préstamo y el costo (LTC) de un préstamo para automóviles es la comparación de su préstamo con los costos de su vehículo. Puedes calcular la relación entre el préstamo y el costo dividiendo el monto del préstamo por el costo. Este máximo variará de un prestamista a otro, así que pregúntele a su prestamista al respecto.
Del mismo modo, hay algunos términos diferentes de préstamos para automóviles, como 24, 36 y 48 meses, aunque muchos prestamistas ahora ofrecen préstamos para automóviles de hasta 60, 72 y 84 meses. Pregúntanos en RefiJet sobre tu opciones de plazo de préstamos para automóviles.
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