Refinanciamiento de automóviles durante COVID

El coronavirus ha cambiado casi todos los aspectos de nuestras vidas y la refinanciación de automóviles durante COVID no es diferente. La pandemia afecta la forma en que trabajamos, cómo jugamos, a dónde vamos y cómo llegamos allí. Ha afectado los presupuestos, los cronogramas y las expectativas. Al adaptarse a la nueva realidad, es importante encontrar maneras de tener el control y tomar decisiones que ofrezcan opciones realistas pero atractivas.

Al evaluar cómo obtener y pagar las cosas que necesita, este puede ser un buen momento para considerar la posibilidad de refinanciar su préstamo para automóvil. Esta puede ser una excelente estrategia para influir positivamente en su presupuesto y en su estabilidad financiera general. Hay algunos aspectos relacionados con la obtención de un nuevo préstamo refinanciado para automóviles que no han cambiado debido a la pandemia. Otros lo han hecho.

Lo que no ha cambiado en la refinanciación de automóviles durante COVID

La refinanciación de un préstamo para automóviles aún implica evaluar su estabilidad financiera, su historial crediticio y el valor del vehículo. Por lo general, el proceso implica completar una solicitud y enviarla a uno o más prestamistas, quienes evaluarán la información de la solicitud junto con su informe crediticio para tomar una decisión crediticia. El prestamista también establece la tasa de interés y las condiciones del préstamo de acuerdo con su evaluación del riesgo asociado con el nuevo préstamo. Los prestamistas suelen tener en cuenta factores como los siguientes, además de su calificación crediticia:

• Relación entre préstamo y valor: cuánto necesita pagar de su préstamo anterior en comparación con el valor de su vehículo
• Relación entre el pago y los ingresos: la relación entre el pago del nuevo préstamo para automóviles y sus ingresos mensuales
• Deuda e ingresos: la relación entre sus obligaciones de deuda mensuales (como los pagos mínimos de tarjetas de crédito) y sus ingresos mensuales
• Algunos prestamistas evalúan otros factores de riesgo, como:
• Tiempo empleado en el puesto actual
• Historial de pagos del préstamo actual
• Historial de residencia
• Crédito despectivo, como pagos vencidos, embargos e historial de quiebras

Obtenga más información sobre elegibilidad para refinanciamiento de automóviles y términos en nuestro glosario.

¿Ha cambiado su situación financiera durante la pandemia?

Incluso si sus ingresos son más bajos, su débito es más alto y su calificación crediticia no es tan sólida como antes de la pandemia, no pasa nada. Es posible que aún existan opciones que lo ayuden reduzca su pago mensual y haga otros cambios valiosos en la estructura de su préstamo. Si su crédito e ingresos siguen siendo sólidos, es posible que se sorprenda gratamente de lo mucho que puede reducir su tasa de interés y/o su pago mensual.

Puedes comparar precios en línea con varios prestamistas potenciales o ponerte en contacto con un programa de refinanciamiento, como RefiJet, que trabaja con varios prestamistas de todo el país para evaluar tu solicitud comparándola con varios programas de préstamos y encontrar la mejor opción para ti. La buena noticia es que, en muchos casos, puedes completar el proceso de solicitud por teléfono o en línea en lugar de tener reuniones en persona.

Los beneficios de refinanciamiento de automóviles tienen más beneficios que simplemente reducir su pago mensual

La mayoría de las personas piensa en la refinanciación como una forma de reducir el monto del pago mensual de su préstamo. La refinanciación ES una excelente opción para ahorrar dinero todos los meses. Otros aspectos de la refinanciación pueden ayudarlo a administrar su presupuesto y minimizar el costo total de poseer y mantener un vehículo de otras maneras. Aplazar el primer pago de tu nuevo préstamo hasta 90 días después de la fecha del contrato puede ayudarte a mantener el dinero en tu bolsillo cuando más lo necesitas. Agregar productos como BRECHA y Contrato de servicio extendido le ayuda a predecir y minimizar los gastos de bolsillo. Limitan lo que debes en caso de que el total de tu vehículo se acumule y adeudes más de lo que vale o si tienes una avería mecánica.

Aproveche las bajas tasas de refinanciamiento de automóviles

Si bien muchos de los aspectos relacionados con la consideración de un nuevo préstamo no han cambiado, algunos de los criterios específicos del prestamista sí lo han hecho. Algunos están a tu favor, como las bajas tasas de interés actuales. Las tasas de interés federales han bajado. Los prestamistas también compiten por hacer negocios en la refinanciación, ya que el volumen de préstamos para automóviles nuevos se redujo significativamente durante la pandemia. Esta presión competitiva puede hacer que la refinanciación actual sea una excelente estrategia para el consumidor. Esto también significa que cada vez más prestamistas ofrecen refinanciar préstamos con tasas más bajas, lo que le brinda más oportunidades.

Por otro lado, los criterios de los prestamistas son cada vez más estrictos

Por ejemplo, debido a que muchas personas han sido despedidas o suspendidas, es posible que tengas que presentar un comprobante de empleo actual, no solo un comprobante del nivel de ingresos anterior. Es probable que los pagos por desempleo o por la pandemia no califiquen como ingresos, así que asegúrate de tener otra fuente de ingresos o un coprestatario cuyos ingresos calificarán si actualmente está desempleado. Algunos prestamistas también están imponiendo requisitos más estrictos a los vehículos, como limitar la edad o el kilometraje. Acortar el plazo permitido o reducir la cantidad máxima que prestarán son otras medidas que los prestamistas pueden tomar para reducir su riesgo.

Sin embargo, a pesar de algunos de estos requisitos de estructura crediticia más estrictos, la refinanciación podría seguir siendo una excelente opción para reduce tu tasa de interés y/o APR. Un poco de investigación puede ayudarte a determinar si puedes reducir drásticamente tu pago mensual o ahorrar dinero en general durante la vigencia del préstamo.

Cómo hacer que la refinanciación de automóviles sea lo más rápida y beneficiosa posible

Comience con los siguientes pasos:

• Investiga tus opciones para identificar la mejor manera de refinanciar. Revisa las reseñas en línea, habla con amigos o busca en línea. Busca un socio de refinanciamiento que te guíe en todos los pasos, te brinde varias opciones y te explique esas opciones. Deben asegurarse de que pueda tomar decisiones informadas. Lo ideal es que también lo ayuden con los aspectos más difíciles de la refinanciación, como la gestión del papeleo durante una pandemia.
• Reúne tus documentos. Lo más probable es que necesite su licencia de conducir, su registro, un comprobante de ingresos (como un recibo de pago reciente si es empleado del formulario W-2) y una copia de su tarjeta de seguro. También es posible que necesites una copia de la página de declaración de tu seguro, en la que se muestren tus deducibles. Los requisitos de documentación pueden variar según el prestamista y tu situación específica.
• Si se encuentra en un estado que tiene el título de propiedad, obtenga una copia del título de su vehículo con anticipación para acelerar las cosas, especialmente porque las oficinas estatales podrían moverse aún más despacio de lo habitual.
• Verifique su identificación y el registro del vehículo para asegurarse de que sean válidos durante al menos 30 días después del refinanciamiento. En algunos estados o para algunos prestamistas, es posible que tengan que ser válidos durante más de 30 días. Si están a punto de caducar, comience el proceso de renovación antes o justo cuando inicie el refinanciamiento.
• Obtenga el nombre completo, la dirección y los números de teléfono de 2 a 3 personas que podrían servir como referencias, si es necesario.
• Averigüe si su estado exige que algún documento esté notarizado. Puede pedirle al socio que ha elegido que lo refinancie o investigue en línea. Si vas a necesitar un notario, encontrar uno que lo haga de manera virtual, vaya a tu casa o te ofrezca una opción socialmente distanciada ayudará a que el proceso avance de manera rápida y segura.

Un factor adicional que puede haber cambiado, según la forma en que su estado gestione los títulos, es que es posible que necesite encontrar un notaría virtual o un servicio notarial para completar los trámites que deben ser notariados. Esto le ayudará a evitar tener que salir de casa para tramitar el papeleo. En algunos casos, dependiendo del nivel en el que estén operativas las oficinas estatales y las empresas, obtener parte de la documentación también puede llevar más tiempo. Cuando evalúe sus opciones de refinanciamiento, asegúrese de hablar con nuestro prestamista o programa de préstamos para asegurarse de que lo ayudarán a superar (o manejar) algunos de estos desafíos logísticos.

Explore formas de mantener su préstamo para automóvil asequible

La evaluación de sus opciones de refinanciamiento lo coloca en el asiento del conductor con el costo de ser propietario de su vehículo. Saber qué esperar, tener lista la documentación adecuada y seleccionar un socio de refinanciamiento proactivo y comprensivo puede hacer que el proceso sea rápido, fácil y productivo, ¡en la mayoría de los casos sin salir de casa!

Refinanciar durante una pandemia no tiene por qué ser más difícil que hacerlo en cualquier otro momento, pero si reúne los requisitos, los resultados pueden marcar una diferencia muy positiva en su presupuesto. Comience ahora para ver si puede beneficiarse de una tasa más baja o de un pago mensual más bajo.

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