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Si no está satisfecho con el pago de su automóvil, una opción es refinanciar su préstamo para automóvil. Refinanciación de automóviles funciona reemplazando su préstamo de automóvil existente por uno nuevo. El nuevo préstamo podría tener una tasa de interés diferente o un período de amortización más largo o más corto. Con un préstamo para un automóvil nuevo, podría reducir sus pagos mensuales o disminuir sus costos de intereses.
La refinanciación de automóviles puede ser una gran solución, pero puede que no sea la opción correcta para todos, especialmente si su préstamo actual está casi pagado. Descubre cómo refinanciar un automóvil y lo que implica el proceso con nuestra guía que aparece a continuación.
La refinanciación de automóviles significa reemplazar su préstamo actual con uno nuevo. Lo ideal es que el nuevo préstamo para automóviles tenga una tasa de interés más baja o un período de amortización más largo, lo que reduce su pago mensual. En pocas palabras, así es como funciona el refinanciamiento de automóviles: usted solicita un préstamo para un automóvil nuevo y lo usa para pagar su préstamo para automóvil anterior. Luego, haces los pagos del nuevo préstamo hasta que se cancele.
No es raro que los propietarios de vehículos tengan un préstamo para un automóvil que les resulte demasiado caro. A veces, las circunstancias de la vida cambian y un pago mensual que antes era asequible ya no se ajusta a tu presupuesto. Estos son algunos casos en los que puede tener sentido refinanciar:
El tiempo importa: obtenga más información sobre mejor momento para refinanciar tu auto.
Hay varias razones para considerar la refinanciación. Cada situación es diferente, por lo que es útil conocer los beneficios de una refinanciación. A continuación se presentan algunas razones por las que algunos prestatarios deciden refinanciar.
Refinanciar su préstamo actual en uno con una importante tasa de interés más baja podría ahorrarle dinero. Cuanto más baja sea la tasa, menos le costará el préstamo. Las tasas de interés bajas y los plazos más cortos ofrecen algunas de las mejores maneras de reducir los costos que tendrá que pagar durante la vigencia de su préstamo.
Si sus ingresos disminuyen o el préstamo tiene una tasa de interés muy alta, es posible que tenga dificultades para pagar un pago mensual alto. La refinanciación de automóviles con una tasa de interés más baja o un plazo de préstamo más largo puede ayudarte a obtener una pago de automóvil más bajo.
La refinanciación es una forma de añadir o eliminar un cofirmante de su préstamo para automóvil. Esto puede ser útil si tus circunstancias han cambiado, por ejemplo, si te has divorciado o tu calificación crediticia ha subido. La refinanciación de automóviles ayuda a ajustar el préstamo para que se adapte a tu situación.
Si su automóvil vale más de lo que debe, tiene capital. De la manera en que funciona el refinanciamiento de automóviles, usted puede cambiarlo capital en efectivo cambiando las condiciones de su préstamo.
Supongamos que es propietario de un automóvil que actualmente vale 18.000 dólares. Ha trabajado para pagar el préstamo de su automóvil. Debe alrededor de 8,000 dólares por él. Eso significa que tiene un capital del automóvil por un valor aproximado de 10 000$.
Es posible que pueda refinanciar su préstamo para automóvil actual y pedir más dinero prestado para su automóvil. En lugar de ser propietario de 8.000 dólares, es posible que ahora debas 12.000 dólares. Puede usar los 4.000 dólares adicionales para lo que quiera o necesite.
Para entender cómo funciona la refinanciación de automóviles, analicemos cada paso del proceso de refinanciación:
Para ser elegible para un refinanciamiento, normalmente necesitará un crédito decente, un ingreso estable y un automóvil que valga más de lo que debe.
Esto se debe a que los prestamistas deben asegurarse de que el vehículo vale lo suficiente como para respaldar el valor del préstamo. Con frecuencia están dispuestos a ofrecerte un préstamo si tu auto vale al menos lo que deseas pedir prestado. Por lo general, solicitarán información sobre el automóvil, incluidos detalles sobre la marca y el modelo, la antigüedad, el estado, el kilometraje y el historial del vehículo. Esa información les ayuda a determinar el valor del automóvil en comparación con el monto del préstamo. Puede ser difícil refinanciar autos antiguos porque han perdido mucho de su valor.
Si debe más por su automóvil de lo que vale, tiene un préstamo invertido. En esta situación, es posible que el prestamista no pueda otorgarle un préstamo a menos que usted pague la deuda que tiene por él.
A continuación, los prestamistas necesitan cierta información suya para evaluar su nivel de riesgo. Si es un prestatario de bajo riesgo, puede reunir los requisitos para recibir una tasa de interés más baja para su préstamo para automóvil. Si eres de alto riesgo, debido a un historial de pagos deficiente en otros préstamos, podrías calificar para una tasa de interés alta.
Cuando obtenga un préstamo de refinanciamiento de automóviles de RefiJet, se le pedirá que proporcione información básica, como:
Esta información ayuda a los posibles prestamistas a determinar qué opciones de préstamo pueden ofrecerle. En RefiJet, su información personal siempre está protegida y segura con nosotros.
Obtenga más información sobre requisitos de refinanciamiento de préstamos para automóviles.
Con sus documentos en la mano, puede buscar un nuevo prestamista. Es importante comparar las ofertas de préstamos de varios prestamistas para poder encontrar la mejor oferta. Algunos prestamistas pueden ser más adecuados para ti que otros, pero no lo sabrás hasta que comiences a investigar.
Al comparar los prestamistas, hay varios factores a tener en cuenta:
Un prestamista puede ofrecer una tasa más baja pero comisiones más altas, por ejemplo. Asegúrese de comparar todos los aspectos del préstamo para encontrar la mejor oferta. RefiJet te ayuda a comparar varios prestamistas a la vez, lo que te ahorra tiempo y te ayuda a encontrar el más adecuado.
Una vez que haya encontrado el prestamista que le gusta, es el momento de presentar la solicitud. El proceso de solicitud de préstamo para una refinanciación es prácticamente el mismo que para un préstamo para automóviles. Complete la solicitud, proporcionando su información personal, detalles sobre su vehículo y el monto del préstamo deseado.
Después de presentar la solicitud, el prestamista revisará su solicitud y la aprobará o rechazará. Si se aprueba, firme la documentación del préstamo para cerrar el trato. Es posible que el nuevo prestamista cancele el préstamo anterior por ti; de lo contrario, lo harás tú mismo. Entonces, todo lo que queda es hacer los pagos al nuevo prestamista.
Estas son algunas preguntas que le ayudarán a decidir si la refinanciación de un automóvil es la mejor opción:
Evalúe sus metas financieras y considere las pros y contras de la refinanciación antes de tomar una decisión.
Ahora que sabe cómo funciona la refinanciación de automóviles, puede dar el siguiente paso. RefiJet hace el trabajo pesado por usted. Le mostraremos las ofertas de préstamos disponibles de varios prestamistas, y usted elegirá la que más le guste, sin compromiso y sin afectar su calificación crediticia.
RefiJet se compromete a proporcionarle un servicio excepcional. Conozca las opciones que pueden estar disponibles en su situación o consulte nuestra blog para obtener más información sobre cómo funciona la refinanciación de automóviles.
Encontrar un nuevo préstamo para automóviles podría ser más fácil de lo que piensa. Empieza ahora.
Estas son algunas preguntas frecuentes que puede tener sobre la refinanciación.
Un pago mensual demasiado alto podría ponerlo en riesgo de incumplimiento. Eso podría dañar su calificación crediticia a largo plazo. Un nuevo préstamo puede ayudarlo a reducir algunos de esos pagos elevados y garantizar que pueda hacer los pagos mensuales. Saber si cumples los requisitos de RefiJet no repercute en tu calificación crediticia. Si su solicitud sigue adelante, el prestamista realizará una investigación crediticia exhaustiva.
Nuestras ofertas de préstamos pueden brindarle parte de esa información una vez que inicie el proceso de refinanciamiento de automóviles con RefiJet. Luego, podrá ver qué préstamos ofrecen las tasas más bajas o el pago mensual más bajo. Esto puede proporcionarle información sobre cuánto puede ahorrar personalmente al refinanciar.
No cuando usas RefiJet. Cuando nos solicitas un préstamo, hacemos una política crediticia débil (recuerda que eso no perjudica tu calificación crediticia). Esto nos permite encontrar préstamos para los que precalificas sin necesidad de revisar tu informe crediticio una y otra vez.
Sí, es posible que pueda agregar un coprestatario a su préstamo. Si esa persona tiene un buen puntaje crediticio, puede ayudarlo a calificar para una tasa de interés más baja. Si así lo deseas, puedes refinanciar tu préstamo para automóvil añadiendo (y eliminando) a un coprestatario.
Los prestamistas tienen en cuenta numerosos factores para determinar si pueden otorgarte un préstamo y, de ser así, cuánto pagarás por él. Esto puede incluir su calificación crediticia, la relación entre deudas e ingresos y el valor de su automóvil. Por lo general, los prestamistas quieren asegurarse de que tienes los medios financieros para pagar tu deuda.
Primero, verifique el valor de su vehículo y compárelo con lo que debe en su préstamo. Reúna sus documentos de identificación y financieros (como los talones de pago). Use RefiJet para agilizar el proceso y comparar múltiples ofertas de los principales prestamistas. Elija el prestamista que le guste y presente su solicitud.
Solicitar un refinanciamiento para automóviles puede tomar solo unos minutos. El prestamista revisará su solicitud, lo que puede demorar unos días o semanas (aunque algunos prestamistas son más rápidos).
Por lo general, no es necesario deposite dinero al refinanciar. Sin embargo, si su automóvil vale menos que la cantidad que debe, es posible que deba depositar dinero para obtener la aprobación de un nuevo préstamo.
Find out how to refinance a car loan, from checking your credit to signing new paperwork. Learn when it makes sense and how to avoid common mistakes.
