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A veces, un préstamo para un automóvil puede ser una carga mayor de lo que esperaba. La tasa de interés es demasiado alta, los pagos son demasiado caros y no tienes suficiente dinero para pagar todas tus cuentas y el préstamo de tu auto.
Cuando los pagos de su automóvil son demasiado elevados, saldar la deuda podría ser una forma de salir. La liquidación de un préstamo para un automóvil es un acuerdo entre usted y su prestamista de automóviles en el que se establece que liquidarán su préstamo por una cantidad inferior a la cantidad total adeudada. Si bien puede ayudarte a evitar un costoso préstamo para un automóvil, saldar una deuda también puede dañar tu crédito. Este artículo lo ayudará a aprender consejos para negociar un acuerdo y lo que esto significa para sus finanzas.
Al liquidar un préstamo para un automóvil, usted negocia con su prestamista para encontrar un monto de pago que considere aceptable para saldar la deuda. Por ejemplo, imagina que solicitaste un préstamo de 25 000$ hace dos años y aún debes 19 000$. Tienes tres meses de retraso en tus pagos. Puedes preguntarle al prestamista si aceptaría un acuerdo de 16 000$ si pagaras todo de una sola vez dentro de los próximos 30 días. Es posible que el prestamista acepte esa oferta de liquidación o que la rechace, o que responda diciendo «18.000$» en su lugar.
Las liquidaciones de préstamos para automóviles se utilizan a menudo cuando alguien tiene dificultades para hacer sus pagos. Es una forma de darle al prestamista al menos una parte de lo que debes, incluso si no es el monto total. También puede permitirle conservar su automóvil y evitar que lo embarguen.
Seguirás teniendo que pagar cualquier suma global que negocies. Ese dinero puede provenir de algunos lugares: de ahorros, de un préstamo personal, de un préstamo de la familia o de la venta de otro activo. Algunos prestatarios incluso utilizan compañías de liquidación de deudas, aunque estas suelen cobrar comisiones.
Antes de empezar directamente a negociar con su prestamista acerca de su deuda, asegúrese de estar preparado. Siga los pasos que se indican a continuación para aprender a negociar un acuerdo de pago de un automóvil para obtener el mejor resultado.
En primer lugar, asegúrate de entender lo que queda en tu préstamo para automóvil, incluidos los cargos por pagos atrasados o las multas. Revisa tu estado de cuenta más reciente, consulta el panel de control de tu cuenta en línea o llama a tu prestamista para conocer el monto del pago. También tendrás que determinar cuánto puedes pagar para llegar a un acuerdo.
Comunícate con tu prestamista para hacerles saber que tienes dificultades financieras. Lo ideal es que lo comunique tan pronto como tenga dificultades para hacer sus pagos. Explica tu situación, por ejemplo, si has perdido tu empleo recientemente o has tenido facturas médicas inesperadas. Pregúntales si pueden ayudarte a elaborar un plan para situaciones difíciles y deja en claro que quieres encontrar una solución a tu problema que también funcione para el prestamista.
Una vez que sepa cuánto puede pagar, proponga una oferta de acuerdo. Esta sería una suma global que usted puede pagar y que el prestamista podría aceptar en lugar de embargar su automóvil. Si puedes ofrecer que pagues una suma global de inmediato, tal vez sea más atractivo para el prestamista que esperar a que te lleguen pequeñas cantidades.
Liquidar un préstamo para un automóvil puede ser una forma de escapar de deudas costosas, pero no está exento de desventajas, algunas de las cuales pueden tener graves consecuencias para su situación financiera. Piensa detenidamente en las ventajas y desventajas de saldar la deuda de tu automóvil antes de seguir adelante con esta opción.
Por supuesto, esto también supone que tiene el efectivo para liquidar el préstamo. Conseguir suficiente dinero para enviar a tu prestamista a saldar la deuda puede ser más difícil si ya tienes dificultades financieras.
Si la liquidación de un préstamo para un automóvil no es el camino correcto para usted, existen otras opciones.
Refinanciación de préstamos para automóviles es una estrategia común para reducir el pago de su automóvil. La refinanciación implica solicitar un nuevo préstamo, que amortiza y reemplaza el préstamo para un automóvil anterior. Muchos prestamistas ofrecen refinanciar préstamos para automóviles con tasas asequibles, y la refinanciación no perjudicará su crédito como lo haría la liquidación de un préstamo para automóviles.
Modificación del préstamo es otra estrategia para aliviar la carga de la costosa deuda de préstamos para automóviles. Usted conserva el mismo préstamo, pero negocia con su prestamista para cambiar los términos y hacerlo más asequible.
La recuperación voluntaria es un tercer método, pero en realidad debería ser el último recurso. Cuando entregas o renuncias voluntariamente a tu automóvil, aún se considera un incumplimiento y puede dañar tu crédito. Además, el prestamista suele poner tu auto a la venta en una subasta o en un mercado mayorista. Lo que sea que obtengan, lo solicitarán para su préstamo. Si queda un saldo después de eso, igual tendrás que pagarlo.
Las siguientes son algunas de las preguntas más frecuentes sobre las liquidaciones de préstamos para automóviles.
Sí, la liquidación de un préstamo para un automóvil afectará negativamente su calificación crediticia. Esto se debe a que no estás cumpliendo con tu parte del contrato de préstamo. Un acuerdo puede permanecer en su informe crediticio durante siete años. Sin embargo, si el préstamo para un automóvil es realmente una carga financiera, tal vez valga la pena que asuma su crédito.
La liquidación de un préstamo para automóviles es esencialmente una forma de alivio de la deuda específica para la deuda de automóviles. Al liquidar su préstamo para automóvil, usted y el prestamista acuerdan un plan que los liberará de la deuda. Seguirás adeudándole al prestamista, pero es posible que la cantidad sea inferior a la que adeudarías de otro modo.
Sí, puede y debe negociar con el prestamista para encontrar una solución que funcione para ambos. Esto puede implicar negociar un monto de liquidación inferior al saldo restante, pero también puede implicar la elaboración de un plan de pagos que se adapte a su presupuesto y a los resultados del prestamista.
Puede llevar semanas o meses presentar la oferta propuesta y negociar un acuerdo con su prestamista de préstamos para automóviles. Si tiene dificultades para hacer los pagos de su préstamo, asegúrese de ponerse en contacto con su prestamista de inmediato. Esperar puede agregar multas, cargos e intereses al monto que adeuda.
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