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Sí, puede refinanciar un préstamo para automóvil con un cofirmante y, al mitigar el riesgo para los prestamistas, agregar uno puede mejorar significativamente sus posibilidades de aprobación y garantizar mejores condiciones.
Si su calificación crediticia o sus ingresos no son lo suficientemente sólidos como para calificar para un préstamo (o condiciones de préstamo favorables) por su cuenta, un cofirmante con un crédito sólido puede marcar la diferencia.
En medio de los desafíos económicos, El 68% de la generación Z y la generación del milenio sienten que el clima actual perjudica su capacidad de lograr la independencia financiera. Como resultado, es probable que muchos prestatarios más jóvenes dependan del apoyo familiar, lo que indica que la firma conjunta llegó para quedarse.
Este artículo lo guía a través de los pasos de la refinanciación con un cofirmante para que pueda tomar la mejor decisión.
El cofirmante comparte la responsabilidad legal de un préstamo e interviene si no se realizan los pagos o si el préstamo no se cumple.
Estos son tres escenarios comunes en los que un cofirmante podría estar involucrado en refinanciar un préstamo para automóviles:
Mantener al mismo cofirmante al refinanciar un préstamo para automóvil puede ser ventajoso. Podrías obtener tasas de interés más bajas, obtener condiciones más favorables e incluso agilizar el proceso de aprobación.
Por lo general, los prestamistas permiten a los prestatarios conservar al mismo cofirmante durante la refinanciación, siempre que su calificación crediticia y sus ingresos sigan cumpliendo con los requisitos de elegibilidad. Pero asegúrese de confirmar con su prestamista que su cofirmante sigue siendo elegible antes de comenzar a refinanciar.
Si tiene dificultades para reunir los requisitos para refinanciar un préstamo para un automóvil por su cuenta, agregar un cofirmante puede aumentar las probabilidades de que los prestamistas aprueben su solicitud. Por lo general, tu cofirmante necesitará: crédito de bueno a excelente (una puntuación de 670 o más), pero los requisitos pueden variar según el prestamista.
También es importante tener en cuenta algunos posibles inconvenientes de la refinanciación con firma conjunta a plazos más largos:
Refinanciar para eliminar a un cofirmante puede ser una decisión inteligente. Estas son algunas situaciones comunes en las que podría tener sentido:
Estas son cuatro razones por las que podrías considerar refinanciar tu préstamo para automóvil con un cofirmante:
Refinanciar un préstamo para automóvil con un cofirmante puede ayudar a garantizar mejores condiciones, pero también conlleva posibles desventajas a tener en cuenta:
A continuación, le indicamos cómo refinanciar un préstamo para un automóvil con un cofirmante:
Tanto usted como su cofirmante deben empezar por comprobar sus puntajes crediticios. Esto confirma su elegibilidad para la refinanciación y le ayuda a hacerse una idea de las condiciones del préstamo para las que podría reunir los requisitos. Cuanto más sólido sea el crédito de tu cofirmante, mejores serán las condiciones de refinanciamiento que probablemente recibas.
Es esencial que ambas partes tengan claras las responsabilidades legales y financieras del cofirmante. Tenga en cuenta que el cofirmante es igualmente responsable del préstamo, lo que significa que su crédito se verá afectado negativamente por la falta de pago o por los impagos.
Prepara el documentos necesarios tanto para usted como para su cofirmante. Por lo general, tendrás que proporcionar al menos talones de pago o declaraciones de impuestos recientes, documentos de identidad emitidos por el gobierno y detalles del préstamo de tu prestamista actual.
Investigue a los prestamistas que permiten a los cofirmantes y compare sus ofertas. Revisa y compara cuidadosamente sus ofertas, centrándote en las tasas de interés, las condiciones de los préstamos y los cargos adicionales. El uso de una calculadora de refinanciamiento de automóviles puede ayudarte a comparar el potencial de ahorro de las diferentes ofertas.
Una vez que haya elegido un prestamista, envíe la solicitud con los detalles de su cofirmante. Tanto usted como su cofirmante deberán proporcionar información personal y financiera, como sus ingresos y su historial laboral.
Después de la aprobación, revisa cuidadosamente los términos del préstamo con tu cofirmante antes de firmarlo. Asegúrese de que ambos comprendan la tasa de interés, el pago mensual y cualquier cargo asociado con la refinanciación.
Después de firmar el nuevo acuerdo de préstamo, el nuevo prestamista cancelará su préstamo de automóvil actual. A continuación, podrás empezar a hacer los pagos de tu nuevo préstamo, idealmente con mejores condiciones.
Estas son dos preguntas comunes sobre la refinanciación de un préstamo para automóvil con un cofirmante:
Sí, puede agregar o reemplazar un cofirmante durante la refinanciación. Sin embargo, el nuevo cofirmante debe cumplir con los requisitos del prestamista, incluidos los requisitos de solvencia e ingresos.
Por lo general, no puedes eliminar a un cofirmante sin refinanciar el préstamo, aunque algunos prestamistas ofrecen una exención de cofirmante, un acuerdo que elimina al cofirmante del préstamo. Sin embargo, esto puede afectar las condiciones del préstamo y la tasa de interés.
Si la liberación del cofirmante no es una opción, es probable que tengas que refinanciar para eliminar a tu cofirmante. Otro método puede ser cancelar el préstamo en su totalidad, lo que liberaría al cofirmante de su obligación.
Consulta con tu prestamista para explorar todas tus opciones.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
