Reinversiones de préstamos para automóviles: qué considerar antes de refinanciar

Si su automóvil actual está financiado pero está listo para comprar uno nuevo, es posible que esté considerando la posibilidad de renovar su préstamo para automóvil. Refinanciar un préstamo para un automóvil significa cambiarlo antes de que se cancele y, luego, agregar ese saldo a un préstamo para un automóvil nuevo. También puedes tener la opción de reinvertir el capital negativo durante refinanciación de préstamos para automóviles.

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Si bien la renovación de un préstamo para automóvil es una opción cuando quieres cancelar tu préstamo actual, no siempre es la mejor forma de ahorrar a largo plazo. Obtén más información sobre cuándo renovar un préstamo para un automóvil.

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Conclusiones clave

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• La reinversión de un préstamo para automóvil se produce cuando usted toma el saldo pendiente de su préstamo para automóvil actual y lo agrega a un nuevo préstamo durante un refinanciamiento o canje.
• Reinvertir el capital negativo puede aumentar sus costos a largo plazo, pero es una opción para salir de una situación de préstamo o automóvil con la que no está satisfecho.
• En algunos casos, una refinanciación con capital negativo puede ser útil, pero debes sopesar cuidadosamente los costos de todas tus opciones.
• Las alternativas a la reinversión de un préstamo para un automóvil incluyen cancelar el préstamo anterior y negociar un buen precio de venta para su vehículo actual.

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Qué significa renovar un préstamo para un automóvil

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Cuando renueva un préstamo para automóvil, agrega el saldo de un préstamo existente a un préstamo nuevo. Hay reinversiones de permuta, en las que se renueva el préstamo para comprar un auto nuevo. También hay refinanciaciones, en las que te quedas con el auto pero lo refinancias para obtener un préstamo diferente.

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Refinanciar un automóvil que vale menos de lo que debe es refinanciación de préstamos para automóviles con capital negativo. Con un capital negativo, el automóvil vale menos que el saldo restante del préstamo. El capital negativo también se conoce como el hecho de estar «al revés» o «sumergido» en un préstamo.

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Ejemplo

Así es como funciona un vuelco.

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Supongamos que le quedan 30 000$ en el préstamo de su automóvil. Mientras tanto, el automóvil se ha depreciado con el tiempo y tiene un valor de 25 000 dólares. Si cambias el automóvil por 25 000$, seguirás adeudando 5000$ del préstamo del automóvil.

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Podrías transferir esos $5,000 a un préstamo para un auto nuevo. Si el auto nuevo cuesta 25 000$, tendrás que pedir un préstamo de 30 000$ para cubrir los 25 000$ del precio de compra del coche y el capital negativo de 5000$ que hayas reinvertido.

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Vale la pena tener cuidado con una reinversión porque aumenta lo que debe, añade intereses a su deuda anterior y también lo deja patas arriba con su nuevo préstamo.

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Cómo sopesar los costos y beneficios de una reinversión de capital negativa

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Una refinanciación de capital negativo podría ser una herramienta útil en algunas situaciones.

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• Necesita un pago más bajo de inmediato: Puede considerarlo si sus circunstancias han cambiado y necesita un pago más bajo para administrar mejor su presupuesto.
• Estás a punto de atrasarte en los pagos: Del mismo modo, si una refinanciación significa la diferencia entre embargar su automóvil o quedarse con el automóvil con un nuevo préstamo, podría valer la pena.
• Debes eliminar a un cofirmante: En los casos en los que necesite eliminar a un cofirmante, tal vez debido a un divorcio u otros motivos, es posible que valga la pena refinanciar incluso con un capital negativo.
• Planea conservar el automóvil a largo plazo: Si sabe que va a conservar el automóvil el mayor tiempo posible, podría valer la pena refinanciarlo, ya que no venderá el automóvil con la esperanza de obtener ganancias.

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Si bien una refinanciación de capital negativo puede ayudarlo a salir de una situación difícil, tiene algunos inconvenientes. La mayoría de las personas considera que la renovación de un préstamo es una medida indeseable porque aumenta los costos a largo plazo.

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Alternativas a las renovaciones de préstamos para automóviles

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Considera algunas alternativas que podrían ayudarte en salir de un préstamo subacuático para un automóvil. Simplemente recuerde evaluar todos los costos potenciales al comparar las opciones.

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• Pague su préstamo de automóvil actual: Si puede, cancele su préstamo de automóvil actual, ya sea que haga pagos adicionales para reducir el saldo o lo refinancie.
• Vende el coche de forma privada: La venta del automóvil en el mercado de automóviles usados a menudo tendrá un precio más alto que si lo cambias al concesionario. Lo ideal es que vendas el auto a un precio suficiente para saldar el préstamo antes de comprar tu próximo auto.
• Negocie con el concesionario: Si decides cambiar el auto, negocia con el concesionario para obtener un valor más alto o pregunta sobre cualquier oferta especial de canje.
• Solicita una modificación de préstamo: Si tiene dificultades financieras, póngase en contacto con su prestamista actual para preguntarle si es posible modificar el préstamo. Una modificación del préstamo mantiene el préstamo, pero cambia algunos de los términos para ayudarte a mantener los pagos.

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Compare las ofertas de préstamos para automóviles

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A veces, necesitas un auto nuevo antes de lo esperado. Antes de renovar un préstamo para un automóvil, explora otras estrategias que podrían ayudarte a alcanzar tus metas. Usa un calculadora de refinanciación de préstamos para automóviles para comparar diferentes montos de préstamos, tasas de interés y plazos. Verá cómo la modificación de estos factores puede afectar sus costos mensuales y sus costos generales.

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Y recuerde comparar varias ofertas al considerar nuevos préstamos para automóviles u opciones de refinanciamiento. Revisa todos los términos de cada préstamo, no solo la tasa de interés, para encontrar el mejor préstamo para tu situación.

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Preguntas frecuentes

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A continuación se presentan algunas de las preguntas más frecuentes sobre la renovación de un préstamo para automóvil.

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¿Cómo funciona la renovación de un préstamo para un automóvil?

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Una reinversión aplica el saldo pendiente de pago de un préstamo y lo agrega a un nuevo préstamo. Esto transfiere el capital negativo a un nuevo préstamo.

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¿Qué cantidad de un préstamo de automóvil puede refinanciar?

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La cantidad que puede refinanciar depende del prestamista. El prestamista puede limitar el monto en función del valor del vehículo, manteniendo la relación entre préstamo y valor (LTV) dentro de los límites establecidos. Su historial crediticio también podría afectar la cantidad que el prestamista está dispuesto a refinanciar.

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¿Un concesionario renovará un préstamo?

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Sí, los concesionarios suelen estar dispuestos a renovar un préstamo de automóvil cuando compra un automóvil nuevo. Los concesionarios que financian a los concesionarios se benefician al cobrar más intereses por un monto de préstamo mayor.

¿Refinanciar un préstamo para un automóvil es malo para el crédito?

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Su calificación crediticia no se verá afectada por la reinversión de un préstamo para un automóvil. El efecto será el mismo que el de cualquier otro préstamo o refinanciamiento.

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¿Puede ayudarme la refinanciación si debo más de lo que vale mi automóvil?

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La refinanciación puede reducir su pago mensual, lo que le ayudará a evitar los pagos atrasados y la falta de pago. Es posible que puedas ahorrar en los costos de los intereses si obtienes una tasa más baja. Sin embargo, la refinanciación no elimina el capital negativo.

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