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A veces, el pago de un automóvil que antes parecía asequible simplemente se vuelve demasiado caro. Tal vez perdió su trabajo o le redujeron sus horas de trabajo. Es posible que tenga que preocuparse por nuevos costos u otras facturas que hayan aumentado. Es estresante no poder mantenerse al día con sus gastos, y tiene sentido buscar maneras de reducirlos.
Si ha estado pensando: «El pago de mi automóvil es demasiado alto... ¿qué puedo hacer?» tenemos algunas soluciones que pueden ayudar. Siga leyendo para aprender cómo reduzca el pago mensual de su préstamo para automóviles y encuentre la mejor estrategia para su situación.
Si bien depende de tu presupuesto y estilo de vida, una regla general común es que el pago del automóvil no debe superar entre el 10% y el 15% de tus ingresos mensuales.
He aquí un ejemplo. Supongamos que gana 5000$ al mes (60 000$ al año). Según esta pauta, el pago del automóvil no debe superar los 750$ al mes (5000 x 0,15 = 750). Un pago de 500 dólares equivaldría al 10% de tus ingresos mensuales.
Si ganas 3000$, tu pago mensual no debe superar los 450$ (3000 x 0,15 = 450). Si ganas 10 000$, no debería superar los 1500$ (10 000 x 0,15 = 1500$).
El pago correcto del automóvil para usted también depende de sus otras facturas y deudas. Si su hipoteca o alquiler son muy altos, por ejemplo, eso dejará menos dinero en su presupuesto para el pago del automóvil.
Si ha hecho los cálculos anteriores y ahora necesita saber cómo evitar un pago elevado por un automóvil, eche un vistazo a los métodos que aparecen a continuación.
Una de las formas más comunes de cambiar el pago de su automóvil es refinanciar su préstamo para automóvil. Refinanciación de automóviles cancela el préstamo de su automóvil anterior y lo reemplaza por un préstamo nuevo con términos diferentes. Por ejemplo, podrías reunir los requisitos para recibir una tasa de interés más baja, lo que podría reducir el costo total de tu préstamo. Podrías refinanciar para distribuir tus pagos a lo largo de más años que los de tu préstamo anterior, reduciendo tus pagos mensuales pero aumentando los costos totales del préstamo.
Si necesita un pago mensual más bajo porque su situación financiera ha empeorado o su calificación crediticia ha bajado desde que solicitó el préstamo, esto podría afectar su capacidad para calificar para la refinanciación. Es posible que tengas que añadir un cofirmante para mejorar sus condiciones.
Es posible que pueda vender su automóvil para obtener el efectivo que necesita para pagar su préstamo y pagar sus pagos mensuales. Explore algunas herramientas de valoración de automóviles para hacerse una idea del valor de su automóvil y compárelo con lo que le queda por pagar de su préstamo.
Si aún necesita un automóvil para moverse, es posible que pueda cambiarlo por un vehículo menos costoso. El concesionario aplicará el valor de su automóvil actual al precio del automóvil nuevo, lo que podría ahorrarle dinero en sus pagos mensuales.
Si tiene dificultades para hacer sus pagos, siempre es una buena idea hablar con su prestamista. Hágales saber que el pago de su automóvil es demasiado alto y pregúnteles qué puede hacer.
Algunos prestamistas pueden estar dispuestos a hacer un modificación de préstamo de automóvil, que es donde guardas el mismo préstamo pero con nuevas condiciones de pago. Eso podría ser lo que necesita para mantener su automóvil. También es posible que te ofrezcan un aplazamiento, que consiste en retrasar los pagos durante un breve período de tiempo hasta que te recuperes. Sumarán esos pagos al final de tu préstamo para que el monto total pagado sea el mismo.
Por lo general, su prestamista requerirá documentación, como una carta de dificultades financieras, para verificar la necesidad de modificar el préstamo.
Si el pago de su automóvil es demasiado alto, es importante que haga algo al respecto lo antes posible. Es posible que puedas evitar cargos por pagos atrasados y problemas más graves si actúas con rapidez. Si se atrasa en los pagos, corre el riesgo de dañar su crédito. Si se retrasa demasiado, el prestamista podría incluso embargar su automóvil.
Lo que tú poder Lo que debe hacer con los pagos de un automóvil que son demasiado altos es hablar con su prestamista para que sepan lo que está sucediendo. Averigüe exactamente cuánto debe todavía por su préstamo y cuánto vale el automóvil en este momento. Es posible que pueda saldar sus deudas vendiendo o refinanciando su automóvil. Si necesita conservar el automóvil y simplemente reducir sus pagos, refinanciación de automóviles puede ser la mejor opción.
Agregar un cofirmante podría ayudarlo a calificar para obtener mejores condiciones en un nuevo préstamo, pero también será responsable de pagar el préstamo.
A continuación, encontrará algunas preguntas frecuentes sobre qué hacer cuando los pagos de su automóvil son demasiado altos.
Tiene varias opciones: venderlo, cambiarlo por un automóvil más barato, refinanciar el préstamo o pedirle al prestamista que trabaje con usted para modificar el préstamo. La mejor opción dependerá del valor del automóvil, de cuánto le quede del préstamo y de si reúne los requisitos para un refinanciamiento.
Es posible que pueda reducir el pago de su automóvil refinanciando su préstamo para automóvil a uno con una tasa de interés más baja o plazos de préstamo más largos. Algunos prestamistas pueden colaborar contigo para modificar el préstamo o suspender temporalmente los pagos si tienes dificultades financieras, como la pérdida de tu empleo.
Cuando el pago de su automóvil sea demasiado alto y ya no pueda pagarlo, debe tomar medidas de inmediato. Haga todo lo que pueda para evitar perder los pagos. Es posible que pueda refinanciar el préstamo o que lo mejor para usted sea vender el automóvil o cambiarlo.
La compraventa de su automóvil no debería afectar su crédito. Sin embargo, si aún tienes un saldo pendiente en el préstamo después de la transacción y no lo pagas, eso podría dañar tu crédito. Solicitar un nuevo préstamo también podría afectar temporalmente a tu calificación.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
