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Estar boca abajo, tener un capital negativo o estar bajo el agua — todos estos términos describen la lucha que enfrentan millones de estadounidenses cuando deben más por el préstamo de su automóvil de lo que vale el vehículo. Esto puede deberse a tasas de interés altas, a un endeudamiento excesivo o a una rápida depreciación del valor de un automóvil.
Tener un préstamo para un automóvil puede resultar abrumador, pero comprender sus opciones es el primer paso hacia una solución.
En este artículo, lo ayudaremos a identificar si su préstamo para automóvil no está disponible y qué medidas puede tomar para resolver el problema.
Un préstamo subacuático para un automóvil significa que debe más por su vehículo que su valor de mercado actual. El término se usa indistintamente con tener «capital negativo» o estar «al revés» en un préstamo.
Tener un préstamo para un automóvil bajo el agua puede hacer que sea más difícil refinanciar su préstamo, vender o canjear su automóvil o pagarlo si se suma al total porque el monto del préstamo es superior al valor de su automóvil.
Para saber si el préstamo de su automóvil no tiene fondos suficientes, puede utilizar recursos como el Libro Azul de Edmunds y Kelley para comprobar el valor actual de su automóvil. Si el saldo de tu préstamo es más alto, técnicamente estás hundido.
Comprender cómo se hundió el préstamo de su automóvil es clave para recuperar el control de sus finanzas.
Las causas más comunes del capital negativo en un préstamo para automóvil incluyen:
Estos y otros factores pueden aumentar sus posibilidades de obtener un préstamo subacuático.
Si no puede pagar el préstamo de su automóvil y no sabe qué hacer, tiene opciones. Estas incluyen refinanciar para obtener mejores condiciones, cancelar el préstamo, hacer pagos adicionales, vender tu automóvil, cambiarlo por un vehículo más barato o entregarlo al prestamista.
También podrías considerar la posibilidad de negociar con tu prestamista un plan de pagos más manejable.
La forma más sencilla de salir de un préstamo subacuático para un automóvil es saldar el préstamo en su totalidad. Puede hacerlo si tiene efectivo disponible o puede obtener un préstamo para cubrir el saldo restante.
La cancelación de su préstamo elimina el capital negativo y le permite ser propietario absoluto de su vehículo. Si no es posible pagar el saldo, considera la posibilidad de refinanciar, vender tu automóvil u otras opciones.
Refinanciación significa solicitar un nuevo préstamo para saldar el actual. Puede ser una forma práctica de salir del capital negativo. El objetivo de refinanciar un préstamo para automóvil es garantizar mejores condiciones, como una tasa de interés más baja o un período de amortización extendido.
Si decide refinanciar, estos son los pasos principales de un proceso típico:
Términos de revisión: Si se aprueba, lea detenidamente el nuevo contrato de préstamo antes de firmarlo. Por último, su nuevo prestamista cancelará el préstamo original y usted comenzará a pagar según las nuevas condiciones.
Vender tu automóvil puede ayudarte a saldar un préstamo subacuático, si utilizas las ganancias para pagar el saldo.
Si el precio de venta cubre el saldo restante, estás exento del préstamo. Sin embargo, si el precio de venta del automóvil es inferior al que debes, tendrás que pagar la diferencia.
Entregar su automóvil significa devolverlo voluntariamente al prestamista para saldar la deuda.
Cuando entregue su vehículo, es posible que aún deba dinero si la venta del vehículo no cubre el saldo restante del préstamo.
Esta no es una solución ideal, pero la cooperación con el prestamista generalmente se califica mejor que la recuperación, por lo que tiende a ser menos perjudicial para su calificación crediticia.
A medida que aprenda a cancelar un préstamo subacuático para un automóvil, estas son algunas medidas sencillas que puede tomar al comprar su próximo vehículo:
Estas preguntas frecuentes pueden ayudarte a entender (y gestionar) los préstamos hipotecarios subacuáticos:
También conocido como capital negativo, un préstamo para automóvil «subacuático» o «invertido» es cuando debes más por tu vehículo de lo que vale actualmente.
Esto puede ocurrir debido a una rápida depreciación, un pago inicial bajo, tasas de interés altas u otras condiciones de financiación desfavorables.
Para escapar de un préstamo hipotecario sin dañar su crédito, tiene opciones que incluyen refinanciar para obtener mejores condiciones, negociar con su prestamista o realizar pagos adicionales para reducir su saldo.
Vender el automóvil o cambiarlo por un vehículo más barato también son formas de evitar un préstamo subacuático, aunque esto puede significar asumir una pérdida para saldar el préstamo en su totalidad.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
