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Un préstamo para un automóvil puede ser un salvavidas o una carga, según sus términos y su capacidad para cumplirlos. ¿El mayor escollo? Pagos mensuales que se vuelven inasequibles debido a las altas tasas de interés, a las deudas superiores al valor del automóvil o a los cambios en su situación financiera.
Si el pago de su automóvil es demasiado alto y no está seguro de qué hacer, hay opciones disponibles para cancelar un préstamo incobrable. Algunas incluso te permiten obtener devolución de efectivo del capital de su automóvil si vale más de lo que debes. Si está buscando una salida, estos son nuestros consejos comprobados para cancelar su préstamo de automóvil.
Refinanciación le permite reemplazar su préstamo de automóvil actual por uno que tenga una tasa de interés más baja y pagos mensuales más bajos. Sin embargo, los pagos mensuales más pequeños suelen extender la duración del préstamo, lo que aumenta el interés total que pagarás al final.
Siga estos pasos para refinancie su automóvil:
Si desea cancelar su préstamo para automóvil rápidamente, puede vender o canjear su vehículo. Vender tu auto por tu cuenta puede hacerte ganar más dinero, pero requiere más esfuerzo que simplemente cambiarlo por un concesionario. Y si estás intentando salir de un préstamo subacuático para un automóvil si su automóvil vale menos que el monto de su préstamo, tendrá que pagar la diferencia entre el precio por el que se vende su automóvil y lo que debe.
Alternativamente, cambie su automóvil por un vehículo más asequible para reduzca el pago de su automóvil sin refinanciar. Si la oferta de permuta del concesionario cubre lo que debes, puedes liquidar tu préstamo anterior y empezar uno nuevo con un automóvil más barato y pagos más bajos.
Los prestamistas pueden ofrecer modificaciones de préstamos si tiene un buen historial de pagos o pruebas de que tiene dificultades financieras. Sin embargo, cualquier modificación que prolongue el plazo puede aumentar el costo total del préstamo porque, con el tiempo, pagará más intereses.
Si simplemente no puede hacer el pago del mes siguiente, pídale a su prestamista que suspenda los pagos temporalmente. Este aplazamiento le permite ganar tiempo, por lo que no incurre en mora en los pagos ni perjudica su calificación crediticia ni se enfrenta a la recuperación de la posesión.
La mayoría de los prestamistas ofrecen aplazamientos de uno a tres meses. Si bien brindan un alivio a corto plazo al cancelar temporalmente el pago de un automóvil, no son gratuitos. Su prestamista puede cobrarle cuotas mensuales más altas o una suma global para compensar los pagos atrasados. Además, los aplazamientos suelen extender los plazos del préstamo, lo que aumenta el costo total de los intereses.
Si todo lo demás no le permite cancelar un préstamo para un automóvil, podría iniciar una recuperación voluntaria. La entrega voluntaria de su vehículo le permite al prestamista venderlo para cubrir su deuda. Esto le ayuda a evitar más cargos por pagos atrasados y multas que podrían aumentar el costo de su préstamo. Sin embargo, si el prestamista vende tu auto por menos de lo que debes, igual tendrás que pagar el saldo y los cargos asociados.
Si bien una recuperación voluntaria puede dañar su calificación crediticia, el daño suele ser menor que el de una recuperación involuntaria o forzada. Una recuperación forzosa ocurre cuando un prestamista se apodera de su automóvil para recuperar los pagos atrasados, por lo general sin previo aviso. La mayoría de los prestamistas cobran comisiones más altas por los embargos involuntarios que por los embargos voluntarios.
Tener problemas con los pagos de su automóvil es estresante, pero no está solo. Si sus pagos actuales se han vuelto inasequibles o si adeuda más de lo que vale su automóvil, puede que sea el momento de explorar cómo cancelar un préstamo para un automóvil. Refinanciar o negociar mejores condiciones con tu prestamista podría ayudarte a reducir tu estrés financiero y hacer que tus pagos sean más manejables.
Vender su automóvil o entregarlo voluntariamente a su prestamista también puede ayudarlo a seguir adelante. Solo ten en cuenta que si la venta no cubre por completo el saldo restante, tendrás que pagar el déficit de tu bolsillo.
¿Se pregunta cuáles podrían ser sus próximos pasos? Puede comprobar fácilmente sus opciones de refinanciamiento hoy mismo sin afectar su calificación crediticia y encontrar las soluciones que mejor se adapten a su situación financiera actual.
Estas son nuestras respuestas a las preguntas más frecuentes sobre cómo obtener un préstamo para un automóvil.
Sí, puede refinanciar o vender su automóvil. La refinanciación podría permitirle reemplazar su préstamo actual por uno más asequible y conveniente. Alternativamente, puede vender su automóvil y usar los ingresos para pagar el préstamo. Si el préstamo supera el precio de venta del automóvil, tendrás que cubrir la diferencia de tu bolsillo.
Si no puede pagar su préstamo para automóvil, negocie con su prestamista para modificar los términos y reducir los pagos mensuales. Como último recurso, considera la posibilidad de entregar voluntariamente tu automóvil al prestamista para que pueda venderlo y cubrir tu deuda.
Sí, puede entregar voluntariamente su automóvil al prestamista para que pueda venderlo y pagar el préstamo. Sin embargo, la devolución de su automóvil no le permitirá cancelar por completo el préstamo si su precio de venta no cubre el saldo del préstamo. Aún tienes que pagar la diferencia para cerrar el préstamo.
Sí, la refinanciación le permite reemplazar su préstamo actual por uno que tenga un plazo más largo y pagos mensuales más bajos. Sin embargo, un plazo más largo aumenta el costo total del préstamo, ya que con el tiempo pagarás más intereses.
La mayoría de los prestamistas no permiten la cancelación de préstamos. Sin embargo, algunos tienen un período breve (de uno a tres días) durante el cual puedes cancelar. Estos prestamistas pueden cobrar tarifas de cancelación por el procesamiento, la reposición de existencias y otros costos administrativos.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
