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La cobertura de protección garantizada de activos (GAP) es un tipo de seguro o exención que protege a los conductores con un capital negativo. Si te roban el auto o lo destruyen mientras estás al revés con el préstamo para auto, cubre la diferencia entre el saldo pendiente de tu préstamo y el valor real en efectivo de tu auto. Como resultado, puede evitar que recibas una factura grande durante un momento ya de por sí estresante.
Pero, ¿necesita un seguro GAP para un automóvil usado? Si bien el seguro GAP suele recomendarse para automóviles nuevos, dado que los vehículos tienden a depreciarse más durante el primer año, los propietarios de automóviles usados también pueden terminar con un capital negativo que los expone financieramente. Si tienes un auto usado y estás considerando la posibilidad de obtener la cobertura GAP, sigue leyendo para saber cuándo puede tener sentido, incluso durante el refinanciación de préstamos para automóviles proceso.
Las compañías de seguros de automóviles solo pagan hasta el valor en efectivo real del vehículo en un escenario de pérdida total. Desafortunadamente, si te roban el auto o lo totalizan mientras debes más de lo que vale, serás responsable del déficit. El seguro GAP cierra esa brecha financiera al cubrir la diferencia entre el saldo pendiente del préstamo de un automóvil y su valor en el momento de la pérdida.
Por ejemplo, si debes 15 000$ por el préstamo de tu automóvil, pero tu vehículo solo vale 12 000$ cuando descubres que te lo han robado. Presentas una reclamación ante tu compañía de seguros de automóviles y, finalmente, recibes un cheque de liquidación por 12 000$. Seguirás teniendo que pagar la diferencia de 3000$ con tu prestamista. Sin el seguro GAP, lo pagaría de su bolsillo.
La cobertura GAP puede ser útil para los propietarios de automóviles nuevos y usados, ya que los vehículos tienden a depreciarse un 20% o más durante el primer año y hasta un 60% en los primeros cinco años, según Libro azul de Kelley. Con frecuencia, puede comprar la cobertura GAP a través de prestamistas, concesionarios o proveedores independientes e incorporarla a su préstamo o pagarla con una prima.
Si refinancia un préstamo para automóvil con el seguro GAP, tendrá que inscribirse en una nueva póliza porque GAP está vinculado a su préstamo, no al vehículo. Refijet facilita ese proceso al ofrecerte incluir la cobertura de GAP en tu nuevo préstamo. Puedes cambiarte a un nuevo prestamista y obtener una oferta mejor, sin preocuparte por perder tu cobertura GAP.
El seguro GAP está ampliamente disponible para automóviles usados. Es posible que puedas agregar el GAP al momento de la compra, durante el refinanciamiento o incluso a través de tu aseguradora de automóviles actual. Pero, ¿es beneficioso para ti?
He aquí un análisis más detallado de las principales ventajas y desventajas que debes tener en cuenta al decidir si debes obtener la cobertura GAP para un automóvil usado.
El seguro GAP puede brindar a los propietarios de automóviles usados muchos beneficios, que incluyen:
Si bien el seguro GAP puede ser útil, también tiene algunos posibles inconvenientes, que incluyen:
El seguro GAP para un automóvil usado generalmente vale la pena si estás financiando más que el valor actual del vehículo.
Por ejemplo, si el monto de su préstamo es de 25 000$, pero el automóvil vale 24 000$, el seguro GAP podría cubrir esa diferencia de 1000$. Sin embargo, la diferencia no siempre es tan evidente. Incluso si comienzas con poco o ningún capital negativo, puede aumentar con el tiempo si tu automóvil se deprecia más rápido de lo que puedes pagar.
He aquí un análisis detallado de cuándo es más probable que la cobertura GAP para un automóvil usado tenga más sentido y cuándo no:
La cobertura GAP para un automóvil usado puede tener sentido, pero solo si el valor de su automóvil es inferior al saldo pendiente del préstamo de su automóvil. Es más probable que eso suceda cuando:
Si estás refinanciando con capital negativo, el seguro GAP también puede tener sentido porque tu cobertura GAP anterior no se transferirá. Obtén más información sobre refinanciación con la protección de seguro GAP.
La cobertura GAP no tendrá sentido cuando adeude cerca o menos de lo que vale su automóvil usado porque no hay una brecha financiera que cubrir. Esto puede suceder cuando:
Si quieres refinanciar tu vehículo y quieres cobertura GAP segura, RefiJet puede ayudarle en ambos frentes. Para iniciar el proceso, solicite la precalificación ante nuestro grupo de prestamistas de refinanciamiento. A partir de ahí, puede comparar las cotizaciones una al lado de la otra para encontrar una oferta competitiva. Una vez que encuentres el préstamo de refinanciamiento que mejor se adapte a tu situación, puedes analizar las opciones de seguro GAP disponibles. RefiJet ofrece cobertura de varios proveedores líderes en la industria, por lo que puedes ser elegible para varios planes.
Si necesitas ayuda, uno de nuestros representantes de servicios financieros te mostrará tus opciones de seguro GAP y destacará las características clave que debes buscar en una póliza. ¡Empieza!
Obtén más información sobre el seguro GAP para autos usados.
Es posible que un automóvil no califique para la cobertura del seguro GAP debido a factores como su antigüedad, kilometraje o modificaciones. Sin embargo, los requisitos de elegibilidad varían según el proveedor, por lo que es mejor consultar con tu proveedor específico.
La cantidad de tiempo que tienes para agregar el seguro GAP después de comprar un auto depende del proveedor que elijas. Algunas te permiten agregar la cobertura cada vez que tengas un préstamo de arrendamiento o de auto activo, mientras que otras requieren que la agregues dentro de un número determinado de días a partir de la fecha de compra o durante la transacción inicial del préstamo.
Algunos proveedores de seguros de GAP te permiten agregar la cobertura de GAP en cualquier momento, mientras que otros tienen límites de tiempo. Tendrás que consultar con los proveedores que estés considerando. También podrías encontrarte con limitaciones de elegibilidad relacionadas con la antigüedad o el kilometraje de tu vehículo.
Puedes comprar un seguro GAP independiente de varios proveedores. Sin embargo, ten en cuenta que solo cubre la brecha entre el saldo de tu préstamo para automóvil y el valor de tu vehículo en el momento de la pérdida. Para tener una cobertura total, también necesitarás tener una cobertura integral y de colisión como parte de una póliza de automóvil estándar.
Before rolling over your car loan, understand the benefits and drawbacks. Discover your options on a negative equity loan.
