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Te has divertido mucho con tu moto, pero es hora de dejarla ir porque ya no puedes pagar las cuotas mensuales. Cuanto antes te deshagas de ella, mejor, porque cada mes que se quede es otro mes para cubrir los pagos mensuales del préstamo y las primas del seguro.
Cuando se trata de cancelar un préstamo para motocicletas, la mayoría de las personas venden la bicicleta, la intercambian, refinancian o modifican el préstamo. Cada opción tiene ventajas únicas que la hacen ideal para circunstancias específicas. En esta guía, analizaremos cómo funciona cada opción y cuándo es la correcta para ti.
El primer paso para deshacerte de tu motocicleta financiada es verificar cuánto le debes aún a tu prestamista. La cantidad que adeude determinará si su préstamo está al revés o si tiene un capital positivo.
Estar al revés (capital negativo) significa que debes más que el valor actual de tu bicicleta. El capital positivo, por otro lado, significa que tu bicicleta vale más de lo que debes. Saber si tienes un capital positivo o negativo es clave para elegir la mejor manera de deshacerte de tu motocicleta financiada.
Estas son sus opciones para obtener un préstamo para motocicletas y cuándo cada una de ellas tiene sentido desde el punto de vista financiero:
Muchas personas evitan comprar una bicicleta con un gravamen porque el prestamista podría embargarla si el préstamo no se cancela. Sin embargo, vender una motocicleta financiada sigue siendo posible y, a menudo, tiene un precio más alto que otras formas de deshacerse de ella. Esto se debe a que, a diferencia de los concesionarios, la mayoría de los compradores privados no buscan sacar provecho de la compra y están dispuestos a pagar más cerca del precio de mercado.
A continuación, le indicamos cómo vender su motocicleta con un préstamo:
Si quieres reemplazar tu bicicleta financiada actual por otra, cambiarla suele ser el método más rápido. El intercambio te permite invertir el valor de tu bicicleta en conseguir una de repuesto, lo que reduce el costo de la nueva compra.
Sin embargo, el proceso funciona mejor si tiene un capital positivo. Tener un capital positivo significa que el valor de canje de tu bicicleta es superior al saldo del préstamo. Puedes cancelar el préstamo en su totalidad con ese valor y destinar el resto a la compra de tu vehículo.
Si tienes un capital negativo, el valor de canje de tu bicicleta es inferior al saldo restante del préstamo. Aún puedes canjearlo, pero tendrás que pagar la diferencia de tu bolsillo o transferir el déficit a tu nuevo préstamo. Reinvertir el déficit aumentará el monto de su nuevo préstamo, lo que se traducirá en pagos mensuales más altos.
Si ha ahorrado lo suficiente, puede pagar el préstamo usted mismo, que es la forma más sencilla de obtener un préstamo para motocicletas. Empieza por comunicarte con tu prestamista para solicitar el monto del pago. La mayoría de los prestamistas exigen esta solicitud por escrito y proporcionan una fecha límite para completar el pago.
Tenga en cuenta que el monto del pago será mayor que el saldo restante de su préstamo. También incluirá los intereses acumulados y los cargos aplicables, como las multas por amortización anticipada o los cargos administrativos.
Una vez que hayas pagado el préstamo, tendrás un título limpio, lo que facilitará la venta de la bicicleta a un precio más alto, ya que no hay gravámenes. La venta también es más sencilla porque ya no tienes que coordinar con tu prestamista para completar la venta y transferir el título. Alternativamente, puedes quedarte con la bicicleta, ya que ahora la tienes, de forma gratuita y limpia.
Si todavía te encanta tu bicicleta y estás cansado de pagar costosas mensualidades, puedes quedarte con tu bicicleta y deshacerte del préstamo con refinanciación de motocicletas. Esto reemplaza su préstamo actual para motocicletas por uno que ofrece mejores condiciones. Es ideal para reducir sus pagos mensuales o eliminar a los cofirmantes.
Sin embargo, cancelar un préstamo para motocicletas mediante la refinanciación solo es posible si puede calificar para un nuevo préstamo con mejores condiciones que el actual. Es más probable que reúnas los requisitos si tienes un buen historial crediticio, pruebas de ingresos estables y un historial de pagos puntuales.
Otra opción, si el tema es tu préstamo y no la moto, es hablar de un modificación de préstamo o transfiérela con su prestamista. Una modificación del préstamo implica comunicarle a tu prestamista que no puedes pagar los pagos debido a dificultades financieras. Si puedes demostrarlo, el prestamista puede reducir la tasa de interés o extender el plazo del préstamo para reducir tus pagos mensuales.
Una transferencia de préstamo, por otro lado, requiere encontrar a otra persona que se haga cargo de su préstamo para motocicletas. Su prestamista puede aceptar esto si el nuevo prestatario cumple con sus requisitos crediticios e ingresos.
Si todo lo demás falla y no puede pagar sus pagos, puede renunciar a su motocicleta para recuperarla voluntariamente, es decir, entregarle la bicicleta a su prestamista en lugar de esperar a que la embargue. Hacerlo pronto evita las llamadas de cobro, la vergüenza y la acumulación de cargos por pagos atrasados.
Sin embargo, la entrega voluntaria no está exenta de consecuencias. Es posible que tenga que pagar la diferencia entre lo que debía y lo que generó la venta. Además, la recuperación puede dañar su calificación crediticia, aunque sea voluntaria.
Para elegir la mejor manera de deshacerte de tu motocicleta financiada, primero debes confirmar cuánto debes, el valor actual de tu motocicleta y tus ahorros. Con esta información, puedes decidir si lo que debes hacer es vender, refinanciar, modificar tu préstamo o entregar la moto.
Por ejemplo, si tu bicicleta vale más de lo que debes, podrías venderla, pagar el préstamo y, posiblemente, quedarte con algo de dinero en efectivo. Pero si debes más de lo que vale, la refinanciación o una modificación del préstamo pueden ayudarte a que tus pagos mensuales sean más manejables. Si no puedes pagar el préstamo, encontrar un comprador o reunir los requisitos para la refinanciación, es posible que tengas que entregar la bicicleta de forma voluntaria para deshacerte de ella.
Estas son las respuestas a las preguntas más frecuentes sobre cómo deshacerte de tu motocicleta financiada:
Puedes deshacerte de tu motocicleta, que es demasiado cara, vendiéndola o cambiándola. Alternativamente, puedes entregarla voluntariamente a tu prestamista, pero a diferencia de las otras dos opciones, la entrega puede dañar tu crédito y hacer que debas dinero.
Sí, puedes cambiar una moto financiada por una más barata. Por lo general, el concesionario cancelará tu préstamo actual y destinará el capital positivo a tu nueva compra. Sin embargo, si debes más de lo que vale tu bicicleta actual, es posible que tengas que pagar la diferencia o transferirla a tu nuevo préstamo para motocicletas.
Sí, puedes refinanciar una moto Harley-Davidson como cualquier otra moto. Puedes hacerlo para obtener una tasa de interés más alta o ajustar el plazo de tu préstamo. Para calificar para la refinanciación es necesario cumplir con los requisitos de elegibilidad del prestamista, como la calificación crediticia, los ingresos y la relación entre préstamo y valor.
Sí, a veces puedes transferir tu préstamo para motocicletas a una parte que lo desee. Sin embargo, el prestamista debe aprobar la transferencia y el nuevo prestatario debe cumplir con los requisitos crediticios e ingresos del prestamista para calificar para el préstamo.
Vender o cambiar una motocicleta financiada no debería afectar su calificación, pero una recuperación voluntaria o involuntaria sí lo hará, y puede afectar su informe crediticio durante años.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
