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Si te enfrentas a una situación financiera difícil, como la pérdida de un empleo o una emergencia médica, tal vez quieras considerar la posibilidad de solicitar una suspensión temporal de préstamos para automóviles. Los pagos del automóvil se encuentran entre los gastos mensuales más importantes de los hogares estadounidenses, con un promedio de 742 dólares para los vehículos nuevos y 525 dólares para los usados, según Experian.
Hacer una pausa temporal o reducir el pago de su automóvil puede darle un respiro a su presupuesto, pero también puede generar costos más altos a largo plazo. A continuación, analizamos en detalle las ventajas y desventajas de la moratoria de préstamos para automóviles, principalmente el aplazamiento de los pagos del automóvil y algunas otras alternativas que puedes considerar.
La moratoria de préstamos para automóviles se refiere al concepto más amplio de pausar o reducir los pagos debido a dificultades financieras, mientras que el aplazamiento del préstamo para automóviles es el enfoque específico de aplazar ciertos pagos hasta el final del plazo del préstamo. Algunos prestamistas pueden ofrecer programas de indulgencia o usar los términos indistintamente, pero los aplazamientos de los préstamos para automóviles tienden a ser más comunes en la industria de financiación de automóviles.
Entonces, ¿cómo funcionan exactamente los aplazamientos de préstamos para automóviles?
Tras la aprobación, un prestamista le permitirá aplazar una cantidad determinada de pagos del automóvil hasta el final del plazo de su préstamo. Esto significa que puede saltarse esos pagos sin preocuparse por los cargos por mora o los daños en su calificación crediticia. Una vez que finaliza el período de aplazamiento, reanudas tu calendario de pagos normal con los pagos diferidos acumulados al final.
Sin embargo, los intereses suelen seguir acumulándose durante el período de aplazamiento, lo que aumenta el costo total del préstamo. También puedes encontrarte con otros inconvenientes, como los pagos únicamente con intereses durante los períodos de aplazamiento, las comisiones del programa de aplazamiento o un pago global al final del préstamo o del período de aplazamiento. Es importante leer detenidamente la letra pequeña para asegurarte de que entiendes todos los costos.
Los prestamistas varían en cuanto a las adaptaciones por dificultades económicas que ofrecen y los requisitos que debe cumplir para acceder a ellas. Por ejemplo, algunos prestamistas conceden aplazamientos con pocas preguntas, mientras que otros exigen que se cumplan ciertos requisitos importantes, como la pérdida de un empleo, la reducción de ingresos, una emergencia médica, un divorcio o un desastre natural.
Sea cual sea el caso, si quiere posponer el pago de su automóvil, no dude en preguntarle a su prestamista. La mayoría estará dispuesta a trabajar con usted. Lo mejor para ellos es ayudarlo a evitar un incumplimiento, ya que les permite cobrar todos los intereses del préstamo y, al mismo tiempo, evitar costosos procedimientos de recuperación de la posesión.
Si necesitas aplazar el próximo pago de un automóvil, aquí te explicamos cómo hacerlo.
Empieza por hacer un balance de tu situación. Revisa tu presupuesto y considera cuándo puedes esperar razonablemente poder volver a pagar el pago mensual de tu automóvil.
Por ejemplo, si vas a estar sin trabajo durante dos meses debido a un problema médico, es posible que tengas que aplazar al menos dos pagos del automóvil. Establece tu meta y prepárate para comunicársela claramente a tu prestamista.
Luego, comunícate con tu prestamista para analizar tus opciones. Cuanto antes se comunique con nosotros, mejor.
Los prestamistas pueden ofrecer varias soluciones, como ajustar la fecha de vencimiento del pago, aplazar varios pagos del automóvil o incluso modificar su préstamo. Pregunte por los detalles de cualquier opción que esté considerando, incluida la forma en que afectará a sus pagos mensuales y a los costos generales. Por lo general, los cambios que amplían el plazo del préstamo aumentarán los costos de los intereses.
En algunos casos, los prestamistas exigen a los prestatarios que presenten una carta formal por dificultades económicas, es decir, una explicación por escrito de los motivos por los que no puedes hacer el pago de tu automóvil. Si la suya sí, debe describir su situación financiera actual y explicar las circunstancias que lo llevaron a tener que aplazar el pago del automóvil. Debes ser honesto acerca de tu situación y tener claro lo que necesitas.
La moratoria o el aplazamiento de los préstamos para automóviles ofrecen alivio durante las dificultades financieras a corto plazo. Si te encuentras en una situación que requiere una solución a largo plazo para el pago de tu automóvil, aquí tienes algunas alternativas:
Obtenga más información sobre los pros y los contras de aplazar los pagos del automóvil.
Cuando no pagas un auto, con frecuencia incurrirás en un recargo por pago atrasado y comenzarás a recibir recordatorios de pago frecuentes. Una vez transcurridos los 30 días, los prestamistas suelen denunciar la falta de pago a las agencias de crédito, lo que repercute negativamente en tu calificación crediticia. Si sigues sin pagar, el préstamo eventualmente entrará en mora y el prestamista recuperará la posesión del vehículo.
La suspensión temporal de préstamos para automóviles es un término más general que se refiere a una suspensión o reducción temporal de los pagos mensuales del automóvil. El aplazamiento de un préstamo para un automóvil es más específico y se refiere al aplazamiento de una cantidad determinada de pagos para un automóvil hasta el final del plazo de un préstamo para automóvil.
En la mayoría de los casos, aplazar el pago de un automóvil significa que se seguirán acumulando intereses durante el período de aplazamiento y se extenderá el plazo del préstamo. Como resultado, el costo total del préstamo será mayor.
La refinanciación puede darte un pequeño descanso de los pagos. Por ejemplo, con RefiJet, no tienes que hacer ningún pago durante tres meses. Además, le brinda la oportunidad de obtener un monto de pago mensual más bajo. Considera todos los pros y contras antes de tomar la decisión de refinanciar.
Si bien es posible que no arruine su calificación crediticia, la perjudicará. Los pagos atrasados con frecuencia se denuncian a las agencias de crédito después de 30 días de falta de pago. Las calificaciones negativas resultantes perjudican sus puntajes crediticios y permanecen en sus informes crediticios durante siete años.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
