Promedio de pagos mensuales de automóviles nuevos y usados

La mayoría Los estadounidenses financian un automóvil con un préstamo para automóviles, pero es importante que sus pagos mensuales sean manejables y no agoten demasiado su presupuesto. Un pago elevado puede dificultar la cobertura de otros gastos, y la falta de pago puede afectar tu crédito.

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La cantidad que tiene que pagar mensualmente suele estar determinada por el monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo. El hecho de que un automóvil sea nuevo o usado también afecta los pagos mensuales, y el pago promedio de un automóvil para vehículos nuevos suele ser más alto.

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¿Se pregunta cuánto es el pago mensual promedio de los autos nuevos y usados? Esto es lo que puedes esperar y cómo puedes reducir tu pago, ya sea mediante refinanciamiento u otras opciones.

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¿Cuál es el pago promedio de un automóvil por mes?

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Según el informe sobre el estado del mercado financiero automotriz de Experian del cuarto trimestre de 2024, el pago mensual promedio de un automóvil nuevo fue de 742 dólares. Por el contrario, el pago típico de un automóvil usado era de 525 dólares al mes.

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Estos números son simplemente los media costo de los pagos del automóvil en los EE. UU. Su pago mensual real puede ser mayor o menor según el valor del automóvil, la calificación crediticia y las condiciones del préstamo.

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¿Qué determina el pago de su automóvil?

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Los prestamistas toman en cuenta varios factores para determinar los pagos mensuales de su automóvil. Entre estos factores, los más influyentes son los siguientes:

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• Puntuación crediticia: Su calificación crediticia afecta significativamente la posibilidad de obtener un préstamo para automóviles y la cantidad de intereses que cobrará su prestamista. Un puntaje más alto generalmente significa un interés más bajo, lo que se traduce en pagos mensuales más bajos.
• Plazo del préstamo: Cuanto más largo sea el plazo de su préstamo, menores serán sus pagos mensuales. Sin embargo, terminarás pagando más en general porque los intereses se acumulan con el tiempo. Por ejemplo, reembolsar un préstamo a dos años con un interés del 5,00% costará menos en general que un préstamo a siete años con la misma tasa.
• Tasa de interés: Las tasas de interés afectan el pago total de su automóvil y pueden ser altas o bajas según su calificación crediticia, el plazo del préstamo y el prestamista. Por ejemplo, reembolsar un préstamo a dos años de 30 000$ con un interés del 5,00% costará 1316$ mensuales, mientras que el mismo préstamo con un interés del 12% costará 1412$.
• Monto del préstamo: Cuanto más pida prestado, mayores serán sus pagos mensuales. Sin embargo, si hace un pago inicial mayor, adeudará menos y pagará menos mensualmente.
• Tipo de coche: Como los vehículos nuevos, grandes o de lujo cuestan más, requieren préstamos más grandes, lo que lleva a pagos mensuales más altos. Por el contrario, los automóviles usados son más asequibles y requieren préstamos más pequeños. Pero tasas promedio de préstamos para automóviles en vehículos usados tienden a ser más altos porque los prestamistas los ven como inversiones más riesgosas.
• Ubicación: El lugar donde compre su automóvil puede afectar el monto de su pago mensual porque las tasas de seguro, los impuestos y las tasas de interés pueden variar entre estados y ciudades. Por ejemplo, los pagos mensuales de un vehículo en Nueva York pueden ser más altos que en Carolina del Norte debido a los impuestos y cargos más altos.
• Complementos: Incluyendo complementos como Cobertura GAP o un contrato de servicio en su préstamo puede aumentar el pago normal de su automóvil.

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Promedio de pagos mensuales de automóviles por calificación crediticia

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Según el informe del cuarto trimestre de 2024 de Experian, esta es una tabla del promedio de pagos de automóviles por calificación crediticia:

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Estos datos muestran hasta qué punto su calificación crediticia puede influir en sus pagos mensuales. En general, una mejor calificación crediticia significa tasas y montos de pago mensuales más favorables, pero notarás que no siempre es así.

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Por ejemplo, observará en la tabla que los prestatarios de alto riesgo (entre 300 y 500 dólares) tienen el pago promedio mensual más bajo por automóvil para automóviles nuevos. ¿Por qué? Es probable que se deba a que solicitan menos préstamos para financiar automóviles más baratos y eligen plazos de préstamo más cortos.

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Cómo reducir el pago de su automóvil

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Si pagas más que el pago promedio de un automóvil por mes, es posible que haya formas de reducir ese número. Estas son algunas sugerencias para reducir el pago de su automóvil:

1. Mejore su calificación crediticia y negocie una tasa más baja: Al mejorar su crédito, puede calificar para una tasa de interés más baja, lo que reduce sus costos mensuales. Si su crédito ha mejorado, pídale a su prestamista que le reduzca la tasa o busque mejores ofertas.
2. Refinancia tu préstamo: Si las tasas de interés han bajado, la refinanciación puede garantizar una tasa más baja y reducir sus pagos mensuales.
3. Extender el plazo del préstamo: La elección de un plazo de préstamo más largo puede reducir sus pagos mensuales y hacerlos más manejables. Sin embargo, con el tiempo, pagarás más intereses.
4. Haga un pago inicial mayor: Un pago inicial mayor reduce el monto de su préstamo, lo que significa que podría pagar menos cada mes.
5. Elige un coche más económico: Optar por un vehículo más asequible, como un automóvil usado, significa pedir menos préstamos, lo que resulta en pagos más bajos.

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Si un pago de automóvil más bajo le daría a su presupuesto un respiro, la refinanciación podría ayudar. Vea cuánto puede ahorrar con RefiJet hoy.

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Preguntas frecuentes

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Estas son algunas preguntas frecuentes sobre los pagos promedio de un automóvil:

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¿Es mucho $1,000 al mes para el pago de un automóvil?

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$1,000 al mes es más alto que el pago mensual promedio, incluso para los prestatarios con puntajes crediticios bajos. Si bien este pago mensual es alto, no es algo fuera de lo común si estás financiando un vehículo de lujo o si tienes una tasa de interés alta. Tu pago mensual también puede ser alto si eliges un plazo de préstamo corto con un saldo de capital elevado.

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¿Qué parte de su presupuesto mensual debe representar el pago de su automóvil?

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Una buena regla general es que los pagos de su automóvil no deben superar entre el 10 y el 15% de su salario neto mensual. Seguir esta pauta te ayuda a asegurarte de tener fondos suficientes para tus ahorros y otros gastos. Según su situación financiera y sus objetivos, puede destinar más o menos de sus ingresos mensuales a los pagos de su automóvil.

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¿Los pagos promedio de un automóvil son más o menos que los de arrendar un automóvil?

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Los pagos promedio de un automóvil para el financiamiento de vehículos son generalmente más altos que los pagos de arrendamiento. Cuando financias, pagas todo el auto, lo que se traduce en pagos mensuales más altos. Sin embargo, al arrendar, solo cubres el valor perdido con el tiempo, más los intereses y las comisiones.

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¿Puedo refinanciar el pago de mi automóvil para reducirlo?

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Sí, la refinanciación es una táctica eficaz para reducir los pagos mensuales del automóvil. Funciona al reemplazar su préstamo actual por uno nuevo que tenga mejores condiciones para usted, como una tasa de interés más baja o un plazo de amortización más largo.

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