Con deuda de automóviles con un promedio de 24.035 dólares por prestatario y las tasas de interés fluctuantes, muchos estadounidenses están explorando formas de administrar los pagos de sus automóviles de manera efectiva. Si quieres reducir tus pagos mensuales, es posible que te preguntes si es mejor refinanciar o cambiar tu automóvil.
Refinanciación le permite reemplazar su préstamo actual por uno que ofrezca una tasa de interés más baja o plazos más flexibles. Negociación tu auto te permite aplicar su valor a una nueva compra. Ambas opciones pueden mejorar su situación financiera al garantizar mejores condiciones de préstamo.
Para ayudarlo a decidir qué estrategia es la mejor para usted, analicemos las ventajas y desventajas de refinanciar en lugar de cambiar su automóvil y cómo comenzar con cualquiera de los dos procesos.
Comprenda sus opciones: canjear o refinanciar
El deseo de ahorrar dinero es una motivación común para las personas que eligen refinanciar o cambiar un automóvil. Sean cuales sean tus objetivos, es esencial que consideres cuidadosamente el valor actual de tu auto, las condiciones actuales del préstamo, tu presupuesto y otros factores antes de continuar.
Cuando tiene sentido comerciar
Algunas señales de que puede ser un buen momento para cambiar su automóvil incluyen:
- Valor de intercambio favorable: Si el valor de canje de su automóvil supera el saldo restante de su préstamo, esto podría indicar un buen momento para cambiarlo en lugar de refinanciarlo.
- Necesidades cambiantes: Es posible que necesite un automóvil más grande para una nueva profesión o una familia en crecimiento. También es posible que desee reducir su tamaño para ahorrar en gasolina y otros costos.
- Gestión de capital negativo: Si se enfrenta a un capital negativo (adeuda más por un préstamo del que vale el automóvil), la compraventa del automóvil puede permitirle convertir esa deuda en un nuevo préstamo.
Cuándo tiene sentido refinanciar
Algunas señales de que puede ser un buen momento para refinanciar su automóvil incluyen:
- Caída de las tasas de interés: Si tasas de interés del mercado Si cae, la refinanciación podría reducir el costo del préstamo con el tiempo.
- Mejora de la calificación crediticia: Si su calificación crediticia ha mejorado desde su préstamo original, podría ser elegible para obtener tasas y condiciones más favorables.
- Modificación de los términos del préstamo: Si necesita pagos mensuales más bajos, la refinanciación le permite ajustar el plazo de su préstamo. Tenga en cuenta que extender los pagos podría aumentar el costo total de su préstamo.
Cómo funciona un intercambio
Si decide cambiar su automóvil, puede simplificar el proceso de compra de uno nuevo. Estos son los pasos típicos:
- Determine el valor: Empieza por usar herramientas populares en línea, como Kelley Blue Book o Edmunds, para estimar el valor de permuta de tu auto. Esto te dará una idea realista del precio que puedes esperar.
- Reúna la documentación esencial: Reúne los documentos requeridos, como el título de su automóvil, el registro, los registros de mantenimiento y la información relevante del préstamo.
- Prepara tu coche: Limpia tu vehículo por dentro y por fuera y considera realizar reparaciones menores, como arreglar abolladuras o neumáticos desgastados.
- Compare precios: Cada concesionario puede valorar tu auto de manera diferente, por lo que comparar las ofertas de permuta puede ayudarte a conseguir la mejor oferta.
- Negocie el valor de permuta: Usa tu investigación para negociar un acuerdo que refleje el valor de mercado de tu auto. Una buena regla general es no aceptar nunca la primera oferta.
- Aplica el crédito de permuta: El concesionario puede aplicar el valor de permuta al precio de compra de tu auto nuevo o pagártelo directamente.
- Finalice el papeleo: Revisa y firma los documentos necesarios para transferir la propiedad y liquidar cualquier saldo restante del préstamo.
Pros y contras de cambiar su automóvil
Antes de cambiar su automóvil, es importante sopesar las ventajas y desventajas.
Los pros:
- El valor de permuta se aplica directamente a la compra de su automóvil nuevo, lo que reduce el costo total.
- Evita la molestia de hacer publicidad y negociar con compradores privados.
- En algunos estados, los valores de permuta están exentos del impuesto sobre las ventas, lo que reduce los montos imponibles.
Los inconvenientes:
- Si debes más que el valor del auto, tendrás que cubrir la diferencia.
- Los concesionarios pueden obligarlo a aceptar ofertas más bajas.
- Los valores de permuta suelen ser inferiores a los que podría obtener de una venta privada.
Cómo funciona la refinanciación de préstamos para automóviles
Refinanciación de préstamos para automóviles implica reemplazar su préstamo actual por uno nuevo, idealmente con mejores condiciones. Esta es una descripción general del proceso paso a paso:
- Evalúe sus finanzas: Comience por revisar las condiciones actuales de su préstamo, incluida la tasa de interés, el pago mensual y el saldo restante.
- Revisa tu crédito: Su calificación crediticia tiene un impacto significativo en las tasas de refinanciamiento que puede obtener. Los puntajes crediticios más altos tienden a resultar en mejores condiciones a los ojos de los prestamistas.
- Compare los prestamistas: Compare precios para encontrar prestamistas que ofrezcan tasas de interés competitivas, cargos y condiciones favorables.
- Obtenga la aprobación previa: Elija el prestamista con las mejores condiciones, reúna los documentos necesarios y presente su solicitud para su aprobación previa.
- Complete la solicitud: Proporcione los documentos requeridos, como comprobantes de ingresos, información sobre el seguro y el vehículo, para finalizar el préstamo.
- Finalice el proceso: Una vez aprobado, revise el nuevo contrato de préstamo y, si está satisfecho, acepte los nuevos términos.
Posteriormente, el prestamista cancelará su préstamo actual y usted comenzará a reembolsar el préstamo refinanciado según los nuevos términos.
Ventajas y desventajas de refinanciar su automóvil
Sopesar las ventajas y desventajas puede ayudar a garantizar que la refinanciación lo ayude a cumplir sus objetivos financieros.
Los pros:
- La mejora del crédito o las tasas de mercado más bajas pueden reducir sus intereses y ahorrar dinero con el tiempo.
- Un pago mensual más bajo podría liberar fondos para otras prioridades de su presupuesto.
- La refinanciación por un monto mayor le permite acceder a efectivo para otros gastos.
Los inconvenientes:
- Los plazos más largos pueden reducir los pagos mensuales pero aumentar los costos totales.
- Un puntaje crediticio más bajo puede hacer que la refinanciación sea menos favorable.
- Una refinanciación con retiro de efectivo puede resultar en adeudar más de lo que vale su automóvil.
¿Debería canjear o refinanciar?
Al decidir si canjear o refinanciar su préstamo para automóvil, tendrá que sopesar las tendencias actuales del mercado, el valor de su automóvil, sus objetivos financieros individuales y otros criterios. Si está satisfecho con su vehículo actual pero desea mejores condiciones de préstamo, refinanciamiento puede ser la mejor opción. Por otro lado, si quieres o necesitas un coche diferente, comerciar en su vehículo puede ofrecer comodidad y financiación potencial para su próxima compra.
Preguntas frecuentes
Estas son algunas respuestas a preguntas comunes que podrían ayudarte a decidir entre cambiar o refinanciar tu auto.
¿Es mejor cambiar un automóvil o refinanciar?
La respuesta dependerá de su situación, las condiciones del mercado y sus objetivos financieros generales. Por lo general, la refinanciación le permitirá reemplazar su préstamo actual para obtener mejores condiciones de préstamo. Por otro lado, cambiar su automóvil puede desbloquear dinero para comprar un vehículo nuevo y simplificar el proceso de compra.
¿Puede canjear un automóvil después de la refinanciación?
Sí, puede cambiar su vehículo en cualquier momento, incluso después de la refinanciación. Antes de empezar, asegúrate de que el valor de canje cubra el saldo restante del préstamo, especialmente si has refinanciado recientemente.
¿Qué factores debo tener en cuenta al decidir refinanciar o canjear mi automóvil?
Los factores clave a tener en cuenta son el valor de su automóvil, el saldo del préstamo y sus objetivos financieros a largo plazo. Por lo general, la refinanciación puede ayudarte a garantizar mejores condiciones del préstamo o pagos mensuales más bajos. Cambiarlo es una mejor opción si estás listo para comprar un vehículo nuevo o si deseas rentabilizar tu auto de manera inmediata.
