Comenzar
Hable con nuestro equipo para empezar a ahorrar 800260,5355
El mal crédito no lo excluye del refinanciamiento de automóviles, pero puede hacer que el proceso sea más complicado. Si tu calificación crediticia no es la que querías, es posible que te quedes atrapado con una tasa de interés alta o con el pago mensual del automóvil que está agotando tu presupuesto. La buena noticia es que tienes opciones.
Muchos prestamistas trabajan con prestatarios que tienen puntajes crediticios bajos. En esta guía, explicaremos cómo refinanciar un préstamo para automóvil con mal crédito, además de los pasos para aumentar tus probabilidades de aprobación.
Sí, puede refinanciar un préstamo para automóvil con mal crédito. Pero primero tienes que entender cómo funciona la refinanciación de préstamos para automóviles para mejorar sus posibilidades de aprobación.
La refinanciación consiste en reemplazar su préstamo de automóvil actual por uno que tenga mejores términos, como una tasa de interés más baja o pagos mensuales más pequeños. Antes de que un prestamista te ofrezca un préstamo de este tipo, determinará tu elegibilidad teniendo en cuenta:
Si bien la refinanciación con mal crédito puede ayudarlo a cancelar un préstamo difícil de mantener, por lo general tiene un costo. Por ejemplo, el prestamista puede reducir tus pagos mensuales pero extender el plazo del préstamo, aumentando el monto total que pagarás con el tiempo. Además, los prestamistas pueden cobrar tasas de interés más altas para compensar el riesgo de conceder un préstamo a un prestatario con mal crédito.
Si tiene mal crédito y planea refinanciar su préstamo para automóvil, tenga en cuenta los siguientes consejos para mejorar sus opciones de préstamo:
Antes de intentar refinanciar su préstamo de automóvil con mal crédito, trabaje para mejorar su crédito. Además de aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación, un mejor puntaje crediticio puede brindarle tasas de interés más favorables. Puede mejorar su calificación crediticia pagando puntualmente y de manera constante sus préstamos y tarjetas de crédito actuales. Hacerlo aunque sea durante unos pocos meses debería aumentar su solvencia crediticia.
Un DTI alto indica a los prestamistas que la mayoría de sus ingresos se destina al pago de deudas, como saldos de tarjetas de crédito y préstamos personales. Esto lo hace parecer un prestatario de alto riesgo que podría tener dificultades para mantenerse al día con los pagos de los nuevos préstamos. Reducir su DTI puede cambiar esta impresión y mejorar sus posibilidades de aprobación del préstamo. Antes de solicitar un refinanciamiento, trate de saldar los saldos de las tarjetas de crédito y otras deudas y evite contraer otras nuevas.
Agregar un cofirmante con buen crédito puede hacer que seas un prestatario menos riesgoso a los ojos de los prestamistas. Si no hace los pagos, su cofirmante está en apuros por el préstamo. Tener esa red de seguridad minimiza el riesgo del prestamista, lo que hace que esté más dispuesto a ofrecer refinanciamiento, incluso si tienes un mal crédito.
Algunos prestamistas se especializan en ofrecer refinanciamiento a prestatarios de alto riesgo. Trabajar con estos prestamistas aumenta sus probabilidades de obtener la aprobación de la refinanciación. Sin embargo, suelen cobrar tasas de interés más altas para cubrir su riesgo. Para obtener la mejor oferta, compare las ofertas de varios prestamistas con mal crédito antes de aceptar un préstamo.
Ganar más que cuando solicitó su préstamo original y demostrar que tiene un empleo estable les asegura a los prestamistas que puede gestionar los pagos. Esto podría aumentar sus probabilidades de obtener un refinanciamiento con mal crédito. Demuestre a los prestamistas el aumento de sus ingresos con talones de pago o estados de cuenta bancarios para reforzar su solicitud.
Su LTV es la cantidad que debe en comparación con el valor de su automóvil, y cuanto más bajo sea, mayores serán sus posibilidades de refinanciamiento. Si su LTV es alto, cancelar una parte de su préstamo puede reducir el saldo de capital que adeuda. Reducir el saldo de tu préstamo disminuye el riesgo del prestamista y mejora tus probabilidades de obtener la aprobación.
Según Experian, mala calificación crediticia está entre 300 y 579, mientras que 580 a 669 es justo y 670 o más es bueno. Los prestamistas consideran que el mal crédito es una señal de riesgo, por lo que cobran una tasa de interés más alta para compensar su riesgo. Una tasa de interés alta aumenta el costo total de un préstamo.
Según los datos de 2024 recopilados por Experian, estas son las tasas de interés promedio para los diferentes rangos de calificación crediticia:
Como se muestra en la tabla, la refinanciación de automóviles con mal crédito generalmente genera intereses más altos. La tasa exacta variará entre los prestamistas, y algunos ofrecerán menos o más.
Si tiene problemas para refinanciar debido a un mal crédito, aquí hay otras maneras de hacer que su préstamo sea más manejable:
Es posible refinanciar un préstamo para automóvil con mal crédito, pero solo si lo hace de la manera correcta. Por ejemplo, mejorar su crédito o agregar un cofirmante puede aumentar sus probabilidades de obtener la aprobación. También deberías buscar prestamistas que se especialicen en la refinanciación de casos de mal crédito.
Verifique su calificación crediticia para poder dirigirse a los prestamistas que se especializan en prestatarios dentro de su rango crediticio. El prestamista adecuado no tendrá cargos ocultos y ofrecerá los pagos mensuales y las condiciones de préstamo que prefiera.
RefiJet le permite comparar varios prestamistas para encontrar la mejor oferta de préstamo para su situación. Inicie el refinanciación de préstamos para automóviles proceso hoy.
Estas son las respuestas a algunas preguntas populares sobre la refinanciación de un préstamo para automóvil con mal crédito:
Tener muy mal crédito, ingresos insuficientes y un historial de pagos atrasados pueden descalificarlo para refinanciar. También puede tener problemas para refinanciar si tiene un préstamo invertido donde debe más de lo que vale su automóvil.
Sí, puede refinanciar su préstamo para automóvil con un puntaje crediticio de 500 si tiene estabilidad de ingresos y una relación deuda/ingreso manejable. Solo necesitas encontrar un prestamista que esté dispuesto a trabajar con prestatarios con un crédito como el tuyo.
Sí, puede refinanciar su préstamo de automóvil para reducir sus pagos mensuales y darle un respiro a su presupuesto. Ten en cuenta que extender el plazo de tu préstamo para reducir tus pagos mensuales puede aumentar los costos totales del préstamo con el tiempo.
La refinanciación puede provocar una pequeña caída temporal en su calificación crediticia debido a la verificación crediticia obligatoria que realizará un prestamista si usted continúa con el préstamo. Con el tiempo, podría mejorar tu calificación si haces los pagos a tiempo.
Sí, hay varias alternativas disponibles si no puedes refinanciar. Por ejemplo, puede negociar con su prestamista actual para reducir sus pagos mensuales. También puedes vender o cambiar tu auto por uno más barato para reducir el saldo del préstamo y los pagos mensuales.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
