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A veces, el préstamo de un automóvil se vuelve más difícil de lo que había planeado. Tal vez cambiaste de trabajo o te llegaron algunas facturas inesperadas. O ya no recibe el dinero con el que había contado. Incluso el aumento de los precios de los supermercados puede dificultar el pago de su préstamo para automóvil según lo acordado.
La refinanciación es una forma de transformar su préstamo para automóvil y convertirlo en algo que funcione mejor para usted; la modificación del préstamo para automóviles es otra. Sin embargo, cada método resuelve problemas diferentes. Si estás intentando elegir el mejor camino a seguir, te ayudará entender la diferencia entre la modificación de un préstamo para automóviles y la refinanciación del préstamo.
La modificación de un préstamo para automóviles es cuando el prestamista ajusta los términos de su préstamo actual, generalmente para facilitar el pago de sus pagos. Mantienes el mismo préstamo, pero el prestamista acepta hacer cambios, como un pago mensual más bajo y un plazo de préstamo más largo.
La modificación del préstamo es un tipo de opción de alivio que se le puede ofrecer si tiene dificultades financieras. Por ejemplo, si perdiste tu trabajo y corres el riesgo de serlo atraso en los pagos del automóvil. Una modificación de un préstamo para automóviles suele ser un cambio permanente en los términos de su préstamo, no temporal. Está diseñada específicamente para ayudarte a pagar tus pagos de manera que no te atrases ni dejes de pagar el préstamo, y podría ser una solución si estás intentando evitarlo refinanciación con mal crédito.
La modificación del préstamo para automóviles podría terminar costándole más en cargos por intereses, ya que el plazo de pago se extiende y agrega más pagos a su préstamo. Sin embargo, el costo de financiamiento adicional podría valer la pena para evitar los daños causados por el incumplimiento.
La modificación del préstamo para automóviles podría afectar su crédito si su prestamista lo informa a las agencias de crédito. Si tu crédito ya se ha visto afectado debido a pagos atrasados o atrasados, la modificación de tu préstamo no cambiará esa situación ni la eliminará de tu informe crediticio.
La refinanciación de automóviles reemplaza su préstamo actual por un préstamo para automóviles completamente nuevo, a menudo de un prestamista diferente. Un préstamo de refinanciamiento suele tener mejores condiciones, como un pago mensual más bajo o una tasa de interés mejor.
Algunas personas refinancian para poder cambiar de prestamista y tener un mejor servicio al cliente. Otras quieren ahorrar dinero a largo plazo, reduciendo sus costos totales de interés con una tasa más baja o a un plazo más corto. Desde el proceso de refinanciación automática implica solicitar un nuevo préstamo, tendrás que volver a reunir los requisitos.
El requisitos para la refinanciación suelen incluir:
La refinanciación podría tener un impacto mínimo en su crédito. Cuando solicites el préstamo, el prestamista realizará una investigación crediticia exhaustiva, lo que podría reducir tu puntaje en algunos puntos. Sin embargo, esta caída suele ser temporal.
Ahora que entiende cada término, comparemos la modificación del préstamo con la refinanciación en paralelo.
Si bien ambos métodos pueden ayudarlo a reducir sus pagos, lo hacen de manera diferente. Y si bien la modificación del préstamo le permite conservar su prestamista actual, podría terminar costando más a largo plazo. La refinanciación le permite cambiar de prestamista, por lo que puede terminar encontrando una tasa mejor y ahorrando dinero.
A continuación, puede ver qué diferencias podrían afectar sus objetivos financieros.
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Cuando trate de decidir entre una modificación de préstamo o una refinanciación, piense qué opción se adaptará mejor a sus necesidades y a sus objetivos a largo plazo. En algunas situaciones, una modificación del préstamo le ayudará a recuperar sus finanzas. En otros casos, la refinanciación de automóviles será una opción más sólida.
La modificación del préstamo mantiene a su prestamista actual, pero ajusta las condiciones cuando tiene problemas financieros. Es mejor cuando:
La refinanciación de préstamos para automóviles elimina su préstamo actual y lo reemplaza por uno nuevo. Es mejor cuando:
Es inteligente querer hacer el movimiento correcto con su préstamo para automóvil. Si tienes problemas para decidir qué opción es la mejor, revisa detenidamente tu pago mensual, tu tasa de interés y tu informe crediticio. Usa un calculadora de refinanciamiento de automóviles para ver cómo cada variable podría afectar su préstamo y los costos generales.
Con RefiJet, puede precalificar para la refinanciación automática sin afectar su crédito. Esto le permitirá ver ofertas personalizadas y compararlas. Explore todas sus opciones y avance con confianza sabiendo que ha investigado.
Estas son las respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre la modificación del préstamo frente a la refinanciación.
La modificación de un préstamo para automóviles introduce cambios en su préstamo actual para hacerlo más asequible, mientras que la refinanciación reemplaza su préstamo por un préstamo completamente nuevo de un prestamista diferente. La modificación del préstamo por lo general reduce el pago y puede extender el plazo del préstamo. La refinanciación le permite elegir un préstamo con condiciones totalmente nuevas.
Es posible que la refinanciación no sea posible si se ha atrasado en sus pagos, ya que eso puede tener un efecto negativo en su crédito. Es posible que su solicitud sea denegada por un historial crediticio deficiente. La modificación del préstamo podría ser un camino a seguir, al ajustar tu préstamo actual para que sea más asequible.
Sí, podría. La refinanciación suele tener un efecto temporal y pequeño en su calificación crediticia: menos de cinco puntos para la mayoría de los prestatarios. Sin embargo, si el prestamista informa a las agencias de crédito sobre una modificación del préstamo, esto podría ser una señal de dificultades financieras y afectar tu crédito.
Los cargos de refinanciamiento varían según el prestamista. Revisa cuidadosamente tus ofertas de préstamo y busca cargos, como los cargos de solicitud, los cargos de apertura, los cargos por transferencia de títulos o las multas por pago anticipado del préstamo. La modificación del préstamo, por otro lado, no puede implicar ningún tipo de comisión.
Es posible que el prestamista cambie su tasa de interés con una modificación del préstamo, pero es más probable que extienda el plazo. La refinanciación puede ser una mejor opción si quieres una tasa de interés más baja.
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