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Al comprar un automóvil, es probable que encuentre una variedad de incentivos, uno de los cuales puede ser un préstamo para automóvil con una tasa anual del 0%. Si bien los préstamos sin intereses pueden parecer demasiado buenos para ser verdad, son legítimos. Sin embargo, tienden a tener requisitos de elegibilidad estrictos y algunas desventajas. Por ejemplo, uno podría eliminar los costos de intereses, pero incluir un monto de pago mensual y un precio de venta más altos.
Si te preguntas si una oferta de APR del 0% podría ser una buena opción para ti, sigue leyendo para ver más de cerca cómo funcionan y cuándo puede tener sentido.
Si ves un 0% ABR oferta al comprar un automóvil, significa que el concesionario ofrece un préstamo sin intereses para ese vehículo. El costo del automóvil se dividirá en pagos durante un plazo determinado sin intereses adicionales. Si bien eso puede ayudarlo a ahorrar, existen algunos inconvenientes.
Los préstamos sin intereses solo están disponibles para vehículos selectos y para prestatarios bien calificados. También pueden resultar en un precio de venta y un monto de pago mensual más altos que los que obtendrías con el financiamiento tradicional.
Los préstamos para automóviles con una APR del 0% generalmente los ofrecen compañías financieras cautivas, que son las ramas financieras de los fabricantes de automóviles (por ejemplo, Toyota Finance, Nissan USA, etc.). Por lo general, estas compañías venden vehículos y ofrecen financiarlos con préstamos para automóviles tradicionales y, a veces, ofrecen préstamos sin intereses a compradores bien calificados para que les ayuden a mover ciertos vehículos nuevos o usados certificados.
Si bien el financiamiento con una APR del 0% puede ayudarlo a ahorrar de cientos a miles de dólares en intereses, puede significar pagar un precio de venta más alto. Como las compañías financieras cautivas no se benefician del financiamiento, con frecuencia están menos dispuestas a negociar los precios de los vehículos. Esto puede aumentar su costo total y, potencialmente, hacer que el seguro GAP sea un complemento necesario. Aun así, según las cifras, los ahorros en intereses derivados de una financiación con una tasa de interés anual del 0% podrían superar las desventajas.
Los acuerdos de financiación con una APR del 0% pueden tener varias ventajas, que incluyen:
Pero, ¿por qué debería evitar las ofertas de tasas de interés, como los préstamos con un interés del cero por ciento? Estas son algunas de las posibles razones:
Para calificar para una financiación con una APR del 0%, a menudo es necesario ser un prestatario muy calificado. Eso significa tener una calificación crediticia excelente (por lo general de 800 o más), así como un ingreso estable y una relación entre deudas e ingresos baja. Muchos prestamistas también prefieren que hagas un pago inicial considerable, como del 10 al 20%, lo que reduce su riesgo.
Sin embargo, los requisitos pueden variar según la empresa y algunos pueden ser más flexibles que otros. Si estás interesado en una oferta específica con una APR del 0%, lo mejor es que preguntes a la compañía financiera sobre sus requisitos y procesos de calificación.
La bonificación en efectivo se refiere a un incentivo promocional ofrecido por los fabricantes de automóviles que reduce el precio del vehículo. Por ejemplo, Nissan USA puede ofrecer una bonificación en efectivo de 1000$ en la Pathfinder de este año.
Que una APR del 0% o una oferta de bonificación en efectivo sea mejor dependerá de las ofertas disponibles. Deberás presentar una solicitud para ver tus opciones y calcular los números para averiguar cuál es la más barata por adelantado, por mes y en general. A partir de ahí, puedes decidir cuál es la que mejor se adapta a tus necesidades y preferencias.
Por ejemplo, supongamos que quieres comprar un nuevo Pathfinder 2025 de 40 000$ y planeas hacer un pago inicial de 10 000$. Así es como se comparan dos opciones de financiación: una con una promoción en efectivo adicional y otra con una tasa de interés anual del 0%.
Nota: Estos números son solo para fines ilustrativos. Las ofertas reales pueden variar.
En este caso, la financiación al 0% es más barata en 2.728 dólares en total y hace que pagues el coche dos años antes. Sin embargo, costará alrededor de 110 dólares más al mes. La opción de bonificación en efectivo sería preferible si no te importa pagar un poco más en general para obtener un pago mensual más bajo. Pero si prefieres un costo total más bajo y una amortización más rápida, la financiación con una APR del 0% es la mejor opción. Puedes realizar una comparación similar para decidir qué opción de financiación se adapta mejor a tu situación y preferencias.
Consejo: Si la oferta de bonificación en efectivo de un concesionario es excelente, pero su APR no lo es, puedes considerar aceptar la oferta y refinanciamiento más adelante para obtener una APR mejor.
Una oferta de financiación con una APR del 0% tiende a funcionar bien cuando tienes un crédito excelente, no necesitas un plazo de préstamo a largo plazo y no estás sacrificando un descuento mejor para obtener la tasa del 0%. Como no pagarás ningún interés, cada pago se destina directamente a tu automóvil, lo que podría hacerte ahorrar una cantidad significativa con el tiempo. Sin embargo, es posible que no sea la mejor opción si el concesionario pide un precio de venta, un pago inicial o una calificación crediticia demasiado altos. En esos casos, puede ahorrar más negociando el precio del automóvil, solicitando un reembolso en su lugar o obteniendo financiamiento a través de su banco o cooperativa de ahorro y crédito.
¿Aún tienes preguntas? Obtenga más información sobre las ofertas de automóviles con una APR del 0%.
Un préstamo con una tasa de interés anual del 0% puede ser una gran oferta. Ya que no pagarás nada interesar, puede ahorrar significativamente en comparación con la financiación tradicional. Sin embargo, estas ofertas suelen incluir plazos de préstamo más cortos, lo que puede aumentar sus pagos mensuales y precios de venta más altos. Tendrás que comparar precios y calcular los números para saber si es una buena oferta para ti.
Puede ser difícil obtener la aprobación de un financiamiento al 0%, ya que los concesionarios generalmente requieren un crédito excelente. Si lo aprueban, los plazos suelen ser más cortos que en el caso del financiamiento regular, lo que puede conllevar pagos mensuales más altos. Además, los concesionarios suelen estar menos dispuestos a reducir el precio de venta de un automóvil cuando no obtienen beneficios de su financiación.
Los concesionarios ganan dinero vendiendo el auto en sí, a menudo sin descuentos en el precio de venta. Puede ser una forma de vender modelos que se venden más lentamente y aumentar las ventas cuando el tráfico es lento.
Siempre es bueno leer la letra pequeña al comprar un automóvil y aceptar un plan de pago. Los concesionarios pueden cobrar tarifas confusas o que no se comunicaron claramente por adelantado. Esté atento a los complementos de los concesionarios, las tarifas de documentación, las tarifas de ajuste del mercado, etc.
Un acuerdo de financiación con una APR del 0% puede aumentar el precio de venta del automóvil. El concesionario no ganará dinero con la financiación como de costumbre, por lo que es posible que esté menos dispuesto a descontar el precio del vehículo mediante reembolsos, descuentos o negociaciones.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
