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Ya sea que compre, venda o preste un automóvil, conocer el verdadero valor de un vehículo es clave para tomar decisiones financieras acertadas. De lo contrario, corres el riesgo de pagar de más, vender menos o aceptar condiciones de préstamo desfavorables.
Afortunadamente, puedes determinar con precisión el valor de la mayoría de los vehículos con la ayuda de libros o guías de precios confiables como NADA. Pero, ¿qué es exactamente NADA o una hoja de libretas? ¿Cómo funcionan? ¿Realmente los necesitas para negociar un contrato de automóvil o refinancie su préstamo para automóvil? Lo desglosamos todo en esta guía.
Las hojas de libreta son documentos que indican el valor estimado de un vehículo teniendo en cuenta su marca, modelo, año, estado y otros factores. También conocidas como reservas de vehículos, la mayoría de los concesionarios, prestamistas y otras empresas automotrices confían en ellas para hacer estimaciones. Estas estimaciones son esenciales para determinar las ofertas de permuta, los precios de las subastas, los montos de los préstamos para automóviles y las condiciones de refinanciamiento.
Si bien los procesos de contratación pueden variar según el prestamista, por lo general requieren la siguiente información para generar una:
Los datos de precios utilizados para elaborar un folleto provienen de fuentes que se actualizan con frecuencia, como Kelley Blue Book (KBB), National Automobile Dealers Association (NADA) y Black Book. La combinación de datos de estas fuentes proporciona una estimación más precisa del valor de mercado actual de un vehículo. Además, dado que el valor de un vehículo cambia constantemente, las empresas automotrices generan una nueva lista por cada transacción.
Sin una reserva durante la compra o refinanciación de un automóvil, corre el riesgo de:
NADA proporciona guías en línea y fuera de línea para estimar el precio de su automóvil, camión, motocicleta, autocaravana o barco. Las empresas automotrices y los prestamistas utilizan las estimaciones de NADA para tomar decisiones informadas sobre la compra, venta y financiación de vehículos.
NADA, KBB y bookouts suelen tener diferentes usuarios. Dado que KBB ofrece estimaciones más favorables para el consumidor basadas en las tendencias del mercado, los propietarios o compradores de automóviles tienden a utilizarla más. Por el contrario, las guías NADA suelen favorecer los valores de permuta de los concesionarios al proporcionar estimaciones más altas al por mayor. Debido a este detalle, la mayoría de los prestamistas y concesionarios prefieren la NADA para las valoraciones de vehículos.
Los libros, por otro lado, son más detallados y completos porque agregan estimaciones de KBB, NADA y Black Book. Esto hace que la reserva sea una valoración más precisa basada en las transacciones. Ahora que ya sabes lo que son las hojas de contabilidad y el programa NADA, veamos por qué las libretas son tan importantes para la refinanciación.
Las hojas de folletos desempeñan la función esencial de proporcionar una estimación precisa del valor de mercado actual de su vehículo. En función de este valor, el prestamista puede determinar la relación entre el préstamo y el valor (LTV) de su automóvil y ofrecerle un monto de préstamo que se ajuste al valor del vehículo. Esto garantiza condiciones de refinanciamiento justas.
Si no conoce el valor de su automóvil antes de refinanciarlo, corre el riesgo de obtener tasas poco competitivas o un préstamo más pequeño de lo que desea. ¿Por qué? Porque no tiene la información que necesita para impugnar las ofertas de préstamos injustas o negociar mejores condiciones. En el peor de los casos, un prestamista puede incluso determinar que el valor de su automóvil es demasiado bajo y negarse a refinanciar.
Además, las estimaciones de las libretas pueden ayudarlo a refinanciar en el momento adecuado. ¿Cómo? El valor de su automóvil se deprecia con el tiempo. Las hojas de registro te ayudan a llevar un registro del valor de depreciación de tu automóvil y a refinanciarlo antes de que baje demasiado como para calificar para el préstamo que deseas.
Las libretas proporcionan estimaciones confiables basadas en datos para ayudarlo a usted y a su prestamista a tomar decisiones de refinanciamiento justas. Una buena estimación puede significar tasas de interés más bajas, pagos mensuales más bajos y mejores condiciones de préstamo.
Ahora entiendes qué son NADA y qué son las hojas de folletos, pero ¿cómo las usas para evaluar tu automóvil? En el Sitio web de NADA, haz clic en «Obtener un valor». Esto lo llevará a la herramienta de valoración en línea de J.D. Power, donde podrá introducir los detalles de su vehículo para obtener un presupuesto instantáneo.
Como alternativa, solicite una hoja de registro a un prestamista, concesionario o proveedor de servicios de tasación acreditado. RefiJet puede ponerte en contacto con proveedores de refinanciamiento de automóviles que tasarán tu vehículo de manera justa y te ofrecerán un préstamo que se adapte a tus necesidades. Con nosotros, puede precalificar para la refinanciación de automóviles en cuestión de minutos y le mostraremos solo las mejores ofertas y tasas.
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Estas son las respuestas a algunas de las preguntas más frecuentes sobre las hojas de libros:
Un folleto calcula el valor de su vehículo al observar los valores de los automóviles que figuran en fuentes confiables como NADA, Kelley Blue Book y Black Book. Por el contrario, una tasación implica que un profesional inspeccione físicamente tu vehículo para determinar su valor. Los prestamistas utilizan principalmente hojas de registro para las aprobaciones de préstamos y refinanciamientos, mientras que las tasaciones son más comunes para las ventas privadas, las reclamaciones de seguros y las permutas.
Los prestamistas y concesionarios suelen solicitar el VIN, la marca, el modelo, el año, el nivel de equipamiento, el kilometraje, las características y el estado del vehículo para realizar una reserva. Estos detalles ayudan a determinar el valor de mercado del vehículo basándose en datos de fuentes como NADA, Kelley Blue Book y Black Book.
Las libretas de vehículos son cruciales para la refinanciación porque proporcionan una estimación precisa del valor de su automóvil. Los prestamistas utilizarán esta información para determinar la relación entre préstamo y valor y evitar aprobar un préstamo que supere el valor de su automóvil. Verificar el valor de tu auto con una reserva también puede ayudarte a negociar mejores condiciones de refinanciamiento.
Sí, algunos prestamistas aprobarán un préstamo por un monto superior al valor de su automóvil.
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