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No existe un único requisito mínimo de calificación crediticia para refinanciar un automóvil. Los prestamistas consideran una variedad de factores al revisar su solicitud de refinanciamiento.
Una mejor pregunta sería: ¿cómo afecta la calificación crediticia a la refinanciación? Es más probable que te aprueben un préstamo para automóvil refinanciado y recibas tasas de interés más bajas si tienes un perfil crediticio sólido. Si bien es posible que te aprueben un refinanciamiento con un puntaje crediticio bajo, puede ser más difícil cumplir los requisitos y podrías pagar tasas de interés más altas.
Obtenga más información sobre la calificación crediticia que necesita para refinanciar su automóvil y lo que puede afectar sus probabilidades de aprobación del préstamo.
No necesitas una puntuación específica para refinanciar. Cuando los prestamistas analizan la calificación crediticia para refinanciar un automóvil, lo que realmente quieren saber es si pagarás el préstamo de manera responsable. Los puntajes crediticios más altos suelen indicar que eres un prestatario experimentado con un buen historial de pago de tus deudas.
Algunos prestamistas establecen un requisito de calificación crediticia mínima, por lo general 600. Sin embargo, las mejores ofertas de préstamos suelen reservarse para puntajes FICO de 700 o más.
Este es un desglose de los rangos de puntuación FICO:
Sí, es posible refinanciar con un crédito justo o malo. Muchos prestamistas trabajan con prestatarios con todo tipo de puntajes crediticios. Sin embargo, si tienes un historial crediticio deficiente (por debajo de 580), tus opciones pueden ser limitadas en comparación con las de alguien con un puntaje crediticio más alto. También pagarías tasas de interés más altas.
Una cosa a tener en cuenta sobre refinanciación de automóviles con mal crédito es lo que quizás quieras considerar agregar un coprestatario, especialmente si tienen la calificación crediticia necesaria para refinanciar un automóvil. La incorporación de un coprestatario puede ayudarte a obtener la aprobación de un préstamo y también podría ayudarte a reunir los requisitos para obtener tasas más bajas.
Su calificación crediticia influye en muchos aspectos diferentes de una oferta de préstamo de refinanciamiento, incluidas las probabilidades de aprobación y los costos generales. Este es un desglose de cómo los diferentes escenarios crediticios afectan al refinanciamiento de un automóvil:
Cuanto más alto sea su puntaje crediticio para refinanciar un automóvil, más probabilidades tendrá de recibir una oferta con tasas de interés bajas y plazos flexibles. Por otro lado, un puntaje crediticio bajo a menudo significa menos ofertas de préstamos, tasas de interés anual más altas y, potencialmente, un costo total de refinanciamiento más alto.
Intente introducir los detalles de su préstamo en un calculadora de refinanciamiento de automóviles para ver cómo los diferentes factores podrían afectar su pago y el interés total.
Una solicitud de refinanciamiento implica más que solo su calificación crediticia. Los prestamistas utilizan una variedad de otros puntos de datos para recopilar información sobre usted y decidir si lo aprueban. Si tienes un puntaje crediticio más bajo, es posible que puedas compensarlo con factores más fuertes en otras partes de tu solicitud:
Los prestamistas varían en sus requisitos de préstamo, por lo que es inteligente recopilar ofertas de varios prestamistas diferentes.
Analizar su crédito antes de refinanciar puede ayudarlo a obtener la calificación crediticia necesaria para refinanciar un automóvil. Crear crédito lleva un poco de tiempo, así que concéntrate en el progreso en lugar de en la perfección. Es posible que se sorprenda de cómo los pequeños cambios aún pueden marcar la diferencia, y podría ver un cambio en tan solo unos meses.
Estos son algunos consejos prácticos que puede utilizar para empezar a aumentar su calificación crediticia:
Es importante tener en cuenta que la refinanciación puede tener un impacto en su calificación crediticia. Llenar una solicitud de refinanciamiento puede provocar una consulta exhaustiva sobre su informe crediticio y hacer que su calificación baje algunos puntos. Cuando comience a buscar ofertas de préstamos, trate de programar sus solicitudes para que se tramiten más o menos al mismo tiempo.
Puede buscar tasas de refinanciamiento con RefiJet y precalificar para la refinanciación automática sin afectar su calificación crediticia. RefiJet le permite comparar ofertas precalificadas de los principales prestamistas para ver cuánto podría ahorrar. Cuando encuentre una oferta que le guste, complete una solicitud formal para continuar.
Las siguientes son algunas de las preguntas más frecuentes sobre la calificación crediticia necesaria para refinanciar.
Si bien no se requiere un puntaje crediticio mínimo específico para la refinanciación, algunos prestamistas exigen al menos un puntaje crediticio de 600. Sin embargo, es posible que te aprueben con un puntaje más bajo si tienes otros factores a tu favor, como un ingreso sólido o una relación entre deudas e ingresos baja. También puedes refinanciar con un cofirmante que tenga un historial crediticio sólido.
La calificación crediticia puede afectar la aprobación de la refinanciación, no solo la APR. Esto se debe a que existe el riesgo de que un prestamista no apruebe tu solicitud de refinanciamiento si tienes un historial crediticio deficiente. Si se aprueba su solicitud, aún podría enfrentarse a tasas de interés altas y comisiones de préstamo más altas en comparación con alguien con un crédito sólido.
Los prestamistas analizarán el panorama general de su situación financiera: cuánto dinero gana, sus ingresos en comparación con sus deudas (relación entre deudas e ingresos) y el valor del vehículo en comparación con el monto total del préstamo. Si tiene ingresos sólidos y estables, una carga de deuda baja y un monto de préstamo bajo en comparación con el valor del automóvil, es posible que su calificación crediticia más baja no importe tanto.
Sí, la refinanciación de automóviles puede tener un pequeño impacto a corto plazo en la calificación crediticia. Cuando solicitas un crédito, el prestamista realiza una investigación exhaustiva, lo que puede hacer que tu calificación sea baja. Sin embargo, la refinanciación también puede ayudar a mejorar tu calificación crediticia con el paso del tiempo, especialmente si tus nuevos pagos facilitan el pago puntual todos los meses.
Comience por asegurarse de que todas sus cuentas de crédito estén al día. Si necesitas ayuda para hacer los pagos a tiempo, configura los pagos automáticos o los recordatorios en el calendario. No te acerques demasiado a tu límite de crédito y, si puedes, paga más para cubrir tus saldos. No abras ni cierres ninguna cuenta durante un tiempo. En vez de eso, esfuérzate por pagar tu deuda y hacer los pagos a tiempo. Empezarás a ver mejoras en un corto período de tiempo.
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