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Si su crédito mejora o las tasas de interés bajan después de financiar su automóvil, es posible que termine pagando de más. La buena noticia es que es posible que no tengas que aguantar el resto del plazo del préstamo.
Refinanciación de préstamos para automóviles ayuda a los prestatarios a reemplazar sus préstamos para automóviles existentes por otros nuevos y mejorados. Debido a que las tasas de interés fluctúan con las condiciones del mercado, vale la pena vigilarlas en caso de que haya una tasa mejor disponible.
Pero, ¿dónde puedes encontrar las mejores tarifas? Un primer paso natural es consultar con su prestamista actual de préstamos para automóviles. Sin embargo, no detengas tu búsqueda ahí. A continuación, te explicamos en detalle cómo refinanciar tu auto con el mismo prestamista, por qué es importante comparar precios y cómo empezar.
Es posible que puedas refinanciar tu préstamo para automóvil con el mismo banco, pero no está garantizado ni siempre será tu mejor opción. Algunos bancos, como Bank of America, permiten la refinanciación interna, mientras que otros, como Capital One, no.
Con frecuencia puedes encontrar las políticas de tu banco en Internet, pero en algunos casos, es posible que tengas que ponerte en contacto con su departamento de servicio al cliente. Sin embargo, aunque tu banco refinancie tu préstamo para automóvil, puedes mejorar tus probabilidades de obtener una oferta competitiva si comparas precios con otros prestamistas.
Refinanciar su préstamo para automóvil con el mismo banco puede ofrecer varios beneficios, tales como:
La refinanciación con el mismo prestamista también puede tener algunos inconvenientes potenciales. Estos incluyen:
Para decidir si la refinanciación de un préstamo para automóviles tiene sentido para ti, tendrás que comparar precios y recopilar cotizaciones. A medida que lo hagas, estos son los principales factores que debes tener en cuenta:
Una vez que hayas recibido algunas cotizaciones, puedes crear una tabla como la que se muestra a continuación para ver si alguna supera tu préstamo actual.
El cuadro muestra claramente cómo afectará cada préstamo a sus costos mensuales y generales. Por ejemplo, si bien la segunda cotización puede parecer atractiva debido a la mayor caída en el pago mensual, termina añadiendo unos 300 dólares al costo total del préstamo debido al plazo más largo. Mientras tanto, la primera cotización ofrece menos ahorros por mes, pero más de 500 dólares en total.
En este caso, la mejor opción dependerá de si le importa más un pago mensual más bajo o un costo total más bajo.
Consejo: Puedes usar nuestra calculadora de refinanciamiento de préstamos para automóviles para estimar el pago mensual y las cifras de costos generales de las diferentes opciones de préstamo.
El proceso de solicitud de refinanciamiento de un préstamo para automóviles variará según el prestamista, pero a menudo puede solicitarlo en línea o por teléfono. Si no encuentras la manera de solicitarlo, comunícate con el departamento de servicio al cliente de tu prestamista para obtener orientación.
Durante el proceso de solicitud, normalmente necesitarás el año, la marca, el modelo, el kilometraje, la versión o el número de identificación del vehículo (VIN). Además, los bancos suelen preguntarte sobre tu información de identificación personal, tus datos de contacto, el importe y el plazo deseados del préstamo, tu situación laboral y tu situación financiera. Es posible que todo o la mayor parte de esto ya esté en el sistema de su prestamista.
Después de presentar la solicitud, su banco revisará su solicitud y le proporcionará una decisión. Si lo aprueban, puede revisar las tasas y condiciones propuestas para ver si justifican la refinanciación.
¿Busca más orientación? Dirígete a nuestro centro de recursos dedicado para refinanciación de automóviles.
Consulta nuestras preguntas frecuentes para obtener más información sobre la refinanciación con el mismo prestamista.
Puede ser mejor refinanciar un automóvil con el mismo prestamista, pero depende de su situación y de los demás préstamos disponibles para usted. Verifique lo que ofrece su prestamista y compárelo con al menos otras tres o cinco cotizaciones. Revisa las tasas de interés, los montos de los pagos mensuales, las condiciones, los cargos y los costos generales para encontrar la mejor opción.
La refinanciación de un préstamo para automóvil puede tener algunas desventajas potenciales. Para empezar, te someterás a una rigurosa verificación crediticia cuando hagas la solicitud, lo que puede reducir tu calificación crediticia en algunos puntos. Además, el refinanciamiento puede hacer que incurras en una multa por pago anticipado por parte de tu prestamista actual o en un cargo de apertura por parte de tu nuevo prestamista. Ampliar el plazo de su préstamo también podría aumentar sus costos generales de préstamo si no obtiene una tasa de interés lo suficientemente baja.
Es posible reducir el pago de su automóvil refinanciando su préstamo para automóvil, pero no hay garantías. Si el plazo de su préstamo se mantiene igual y obtiene una tasa de interés más baja, su pago mensual será más bajo. También podría ser más bajo si tu tasa de interés se mantiene igual pero optas por un plazo más largo, aunque eso aumentaría tus costos generales.
Depende de usted, ya que la mayoría de los prestamistas no requieren que espere un período de tiempo determinado. Sin embargo, tal vez prefiera esperar a que le entreguen el título a usted o a su prestamista actual, lo cual puede demorar hasta algunas semanas. Otra consideración es su crédito. Su crédito podría tardar algún tiempo (tal vez entre seis y 12 meses) en recuperarse de la consulta crediticia y de tener un nuevo saldo pendiente importante.
Refinanciar su préstamo para automóvil puede ayudarlo a pagar su automóvil más rápido si obtiene una tasa de interés más baja y opta por un plazo más corto. Sin embargo, incluso si mantienes el mismo plazo, podrías acelerar el proceso de pago si un pago mensual más bajo te permite hacer pagos adicionales.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
