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Comprar un coche puede ser emocionante, pero también caro. Esta es la razón El 80% de los propietarios de automóviles nuevos en EE. UU. financiar en lugar de pagar de su bolsillo. ¿Qué es la financiación? Es pedir dinero prestado a un banco, concesionario u otro prestamista para comprar el vehículo que deseas.
Si bien la financiación puede conseguirle un automóvil más rápido que ahorrar miles de dólares, los prestamistas no dan dinero de forma gratuita. Por lo general, tienes que hacer pagos mensuales con intereses hasta que se cancele el préstamo. Si celebras un contrato de préstamo incobrable, los intereses pueden hacer que pagar el préstamo sea mucho más caro que el del automóvil.
Entonces, ¿deberías financiar tu coche? Depende de la rapidez con la que quieras conseguir un automóvil y de la cantidad de pago mensual que puedas pagar para devolverlo.
¿Financiar un automóvil es una buena idea solo porque le permite obtener un automóvil antes y la mayoría de la gente lo hace? Debes considerar tu situación específica y sopesar los pros y los contras. Estas son algunas de las ventajas que hacen que la financiación sea una opción atractiva:
El financiamiento le permite obtener un automóvil de inmediato y distribuir los pagos a lo largo de varios meses. Cuanto más largo sea el plazo de pago (tiempo para pagar), menores serán sus pagos mensuales.
Hacer pequeños pagos mensuales en lugar de un pago único puede ser más conveniente, especialmente al comprar un automóvil caro. No acabará con sus ahorros y le dejará suficiente dinero en efectivo para otros gastos y emergencias.
Los pagos mensuales puntuales de un préstamo para automóvil pueden ayudar a mejorar su calificación crediticia y su historial con el tiempo. Aumentar tu crédito hace que sea más fácil calificar para otros préstamos con condiciones favorables, como tasas de interés bajas y límites de préstamo más altos. Aún mejor, si su crédito mejora antes de terminar de pagar un préstamo para un automóvil, puede refinanciar para reemplazar el préstamo existente por uno que tenga mejores condiciones.
A diferencia de pagar en efectivo por un automóvil, que puede requerir meses o años de espera para comprarlo, la financiación le permite tener un automóvil mucho antes. Por lo general, puedes entrar a un concesionario y salir con un auto el mismo día.
Además, el financiamiento puede ayudarlo a obtener el automóvil que desea, incluso si es caro. Por lo tanto, en lugar de conformarse con un modelo anticuado, puede obtener la última versión del vehículo que desee.
Si bien financiar un automóvil tiene varios beneficios, especialmente la conveniencia, no está exento de inconvenientes. Comprender estos inconvenientes es clave para determinar si la financiación es adecuada para usted. Para ayudarlo a tomar la decisión correcta, estas son algunas de las desventajas de la financiación:
Los fondos recibidos a través del financiamiento vienen con intereses. La tasa de interés real variará entre los prestamistas y dependerá de factores como su calificación crediticia y el plazo del préstamo. Sin embargo, independientemente de la tasa de interés, aumentará la cantidad total que devuelvas.
Por ejemplo, si solicita un préstamo para automóvil de 30 000$ con un interés del 12% y un plazo de 36 meses, sus pagos mensuales serán de unos 996,43$. Al final del plazo, habrás devuelto 35 871,45 dólares, es decir, 5,871.45 dólares más que el costo del automóvil, gracias a los intereses.
Por el contrario, si compra un automóvil de 30 000 dólares con sus ahorros, eso es todo lo que paga.
Los plazos de préstamo más comunes a la hora de financiar un coche son de 48, 60, 72 y 84 meses o 4, 5, 6 y 7 años. Durante este período, debe hacer pagos mensuales para pagar el préstamo para automóvil. Cada pago mensual incluirá el monto principal, los intereses y cualquier otro cargo.
La falta de pago puede provocar cargos por mora, una disminución de su calificación crediticia e incluso la recuperación del vehículo. Por lo tanto, debes hacer los pagos a tiempo para evitar problemas, pero esto puede convertirse en un problema si tu situación financiera cambia. Afortunadamente, hay opciones como la refinanciación disponibles para reduzca los pagos mensuales de su automóvil si se convierten en una carga excesiva.
Los prestamistas de automóviles suelen ofrecer préstamos que no superan el valor del automóvil. Sin embargo, el valor de un automóvil puede caer rápidamente después de la compra, especialmente si lo compra nuevo.
Esta depreciación puede llevar a tener un préstamo invertido o subacuático — adeudar más de lo que vale su automóvil. Cuando esto suceda, es posible que tenga problemas para vender o cambiar el vehículo sin pagar la diferencia de su bolsillo. También es posible que te quedes con un auto por más tiempo del planeado porque no puedes venderlo o cambiarlo sin antes pagar el préstamo.
Que financiar tu auto sea una buena idea depende de varios factores, como tu situación financiera y tus objetivos personales. Por ejemplo, si sus prioridades son conseguir un automóvil rápidamente y acumular crédito, entonces la financiación puede ser una buena idea. Por otro lado, puede que no sea la mejor idea si quieres evitar las deudas.
Estos son algunos escenarios en los que la financiación puede ser la opción correcta:
Es mejor que evites la financiación en estas situaciones:
Entonces, ¿deberías financiar un coche? Puede hacerlo si desea obtener el automóvil deseado rápidamente sin pagar por adelantado. Sin embargo, los intereses harán que pagar el préstamo sea más caro que comprar el automóvil de su bolsillo.
La cantidad de interés que pagará por el préstamo dependerá de las condiciones que ofrezca el prestamista. Afortunadamente, incluso si un prestamista ofrece una tasa de interés alta y otras condiciones desfavorables, puedes refinanciar más adelante para cambiarte a un préstamo mejor.
¿Qué tan pronto puede refinanciar un préstamo para automóviles?? Es mejor esperar al menos seis meses antes de refinanciar. Esto te da tiempo suficiente para recibir el título definitivo del vehículo a tu nombre y mejorar tu crédito para poder optar a mejores condiciones.
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Estas son las respuestas a algunas preguntas comunes sobre las ventajas y desventajas de la financiación de automóviles:
Pagar en su totalidad es mejor si puede permitírselo y quiere evitar deudas. Por otro lado, financiar un automóvil es una buena idea si desea acumular crédito, conservar sus ahorros para otras inversiones y poder pagar los pagos mensuales.
Financiar un automóvil puede ayudarlo a aumentar su crédito si hace los pagos mensuales puntuales. Sin embargo, la falta de pago afectará su calificación crediticia. Las verificaciones crediticias exhaustivas por parte de los prestamistas durante el proceso de calificación del préstamo también pueden provocar una caída temporal de la calificación crediticia.
Un préstamo de automóvil a largo plazo a menudo conduce a pagos mensuales más bajos, lo cual no está mal. Pero también significa pagar más intereses con el tiempo, lo que hace que el préstamo sea más caro y menos atractivo para algunos compradores.
Los autos usados certificados suelen ser más baratos que los nuevos. Financiar este tipo de vehículos tiene sentido si no puedes permitirte comprarlos directamente. También vale la pena porque los automóviles CPO generalmente se deprecian más lentamente que los vehículos nuevos y tienen garantías y tasas de interés más bajas que los vehículos usados estándar.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
