Si desea comprar un automóvil pero tiene problemas para obtener la aprobación, los préstamos para automóviles de segunda oportunidad pueden ayudarlo.
Si bien funcionan como los préstamos para automóviles regulares, vienen con requisitos de elegibilidad más indulgentes. Por ejemplo, los prestamistas tradicionales suelen rechazar a los solicitantes con puntajes crediticios bajos o con calificaciones preocupantes en sus informes crediticios, pero los prestamistas de segunda oportunidad aún pueden aprobarlos. Sin embargo, esa segunda oportunidad suele conllevar condiciones menos atractivas, como tasas de interés más altas, requisitos de pago inicial más altos y plazos de préstamo más cortos.
Siga leyendo para obtener más información sobre las ventajas y desventajas de los préstamos para automóviles de segunda oportunidad y cuándo pueden tener sentido.
¿Quién ofrece préstamos para automóviles de segunda oportunidad?
Los préstamos para automóviles de segunda oportunidad pueden ser más difíciles de encontrar que los préstamos para automóviles tradicionales, pero estos son algunos lugares en los que puede buscar:
- Mercados de préstamos para automóviles en línea: Algunos mercados de préstamos para automóviles en línea tienen asociaciones con prestamistas que ofrecen préstamos para automóviles a personas con puntajes crediticios de alto riesgo (puntajes FICO inferiores a 620). Después de presentar la solicitud, comprobarán si alguien de su red reúne los requisitos previos.
- Concesionarios de compra aquí, paga aquí: Algunos concesionarios ofrecen financiación interna, lo que significa que gestionan los préstamos directamente y establecen sus propios criterios para el prestatario.
- Cooperativas de crédito: Las cooperativas de ahorro y crédito suelen tener requisitos de préstamo más indulgentes, lo que puede ayudar a los socios con un crédito deficiente o nulo a obtener la aprobación.
- Bancos locales con programas especiales: Algunos bancos comunitarios pueden ofrecer opciones de préstamos para automóviles diseñadas para ayudar a los prestatarios a reconstruir su crédito.
- Concesionarios tradicionales: Muchos concesionarios trabajan con un grupo de prestamistas de préstamos para automóviles, algunos de los cuales atienden a prestatarios con mal crédito. Es posible que puedan encontrar un prestamista que lo apruebe.
Encontrar un prestamista de automóviles de segunda oportunidad a menudo requiere algo de trabajo, pero puede valer la pena si le ayuda a obtener el vehículo que necesita.
Ventajas y desventajas de los préstamos para automóviles de segunda oportunidad
Los préstamos para automóviles de segunda oportunidad pueden ser un trampolín para comprar un vehículo y recuperar su crédito, pero tienen algunos inconvenientes. Estas son las principales ventajas y desventajas a tener en cuenta.
Pros:
- Acceso a un vehículo: Obtén la posibilidad de comprar un vehículo cuando de otro modo no podrías hacerlo.
- Requisitos flexibles: Obtenga la aprobación debido a requisitos de elegibilidad más flexibles, como requisitos de calificación crediticia e ingresos más bajos.
- Potencial de refinanciación: Después de realizar pagos constantes durante varios meses, puede reunir los requisitos para refinanciar en un nuevo préstamo para automóviles con mejores condiciones.
- Genere crédito: Si el prestamista informa a las agencias de crédito, el préstamo puede ayudarlo a crear una línea de crédito positiva.
Contras:
- Costos más altos: Los préstamos a prestatarios de mayor riesgo generalmente significan que los costos de los préstamos serán más altos. Es probable que enfrente tasas de interés más altas, plazos más cortos y pagos mensuales más altos.
- Pagos iniciales más grandes: Algunos prestamistas exigen más dinero por adelantado para reducir el riesgo.
- Sin informes crediticios: Es posible que algunos prestamistas no informen los préstamos o pagos a las agencias de crédito. En esos casos, no ayudarán a mejorar su calificación crediticia.
- Condiciones de recuperación más estrictas: Algunos prestamistas tienen políticas más agresivas para los pagos atrasados, como colocar un rastreador en el vehículo para que puedan embargarlo fácilmente.
¿Debería obtener un préstamo para automóvil de segunda oportunidad?
Vale la pena considerar los préstamos para automóviles de segunda oportunidad si necesita comprar un vehículo y no puede obtener la aprobación de un préstamo para automóviles tradicional. Proporcionan una forma para que las personas con problemas crediticios o limitados puedan subirse a un automóvil, lo que puede ser necesario para ir a trabajar y cumplir con otras responsabilidades. Sin embargo, las tasas y las condiciones no suelen ser las mejores, por lo que es importante que las comprendas completamente antes de comprometerte. Revisa la tasa de interés, los cargos, el monto del pago mensual y el costo total junto con tu presupuesto.
Para evitar un incumplimiento, querrá asegurarse de poder pagar los pagos cómodamente, incluso en un mal mes. Antes de tomar la decisión, considera todas las soluciones posibles. Si un préstamo para automóviles con una segunda oportunidad termina siendo la mejor opción, puedes seguir adelante y considerar refinanciamiento una vez que su crédito mejore.
Es posible que desee obtener un préstamo para automóviles de segunda oportunidad si:
- Es absolutamente necesario un vehículo para el trabajo, las obligaciones familiares u otras actividades esenciales.
- No tiene otras opciones de financiación disponibles.
- Puede pagar cómodamente los pagos mensuales.
- Tiene ingresos y una situación financiera estables.
- Te comprometes a realizar todos los pagos a tiempo.
- Tiene un plan para refinanciar después de reconstruir su crédito.
Es posible que desee saltarse un préstamo para automóviles de segunda oportunidad si:
- Puedes usar temporalmente el transporte público, compartir el automóvil o compartir el viaje.
- Sus ingresos son inestables o vive de cheque en cheque.
- El pago mensual pondría a prueba su presupuesto.
- Ya tienes una deuda importante.
- Puede ahorrar de 3 a 6 meses para hacer un pago inicial mayor en un automóvil más económico.
- Un amigo o familiar puede ser cofirmante de un préstamo convencional.
Alternativas a tener en cuenta
Si tiene problemas para obtener la aprobación de un préstamo para un automóvil, un préstamo de segunda oportunidad no es su única opción. También puedes considerar alternativas, como las siguientes:
- Solicitud con un cofirmante: UN cofirmante es una persona que acepta pagar su préstamo si usted no puede hacerlo. Si conoce a alguien con buen crédito que esté dispuesto a asumir esa responsabilidad, es posible que pueda ayudarlo a calificar.
- Cómo mejorar su crédito: Si no necesita un vehículo con urgencia, tal vez quiera dedicar algo de tiempo a mejorar su crédito para poder calificar para mejores tasas y condiciones en el futuro. Por ejemplo, pagar los saldos de las tarjetas de crédito, esperar a que los puntos negativos disminuyan y pagar todas las cuentas puntualmente.
- Ahorra para un pago inicial mayor: Un pago inicial mayor reduce el saldo que necesita financiar, lo que reduce el riesgo para el prestamista. Si puede esperar, tal vez quiera dedicar algo de tiempo a ahorrar para mejorar sus opciones de préstamo.
Mejorar su situación financiera
Al final del día, es probable que desee tomar decisiones que mejoren su situación financiera general. El hecho de que un préstamo para automóviles de segunda mano sirva o no depende de algunos factores.
En la mayoría de los casos, es mejor esforzarse por mejorar su crédito y ahorrar para el pago inicial, de modo que pueda calificar para un préstamo de menor costo. Sin embargo, si posponer la compra de un automóvil va a tener un impacto negativo en ti, por ejemplo, te impedirá obtener ingresos, el costo del préstamo para comprar un automóvil con una segunda oportunidad puede valer la pena. Tendrás que sopesar los costos y los beneficios de tu situación.
Si decide seguir adelante con la búsqueda de un préstamo para automóviles de segunda oportunidad, asegúrese de comparar precios y obtener cotizaciones de algunos prestamistas. Hacerlo ayudará a mejorar sus posibilidades de obtener una oferta competitiva. Además, controle su crédito después de obtener el préstamo mientras considera la posibilidad de refinanciar. Siempre puedes comprueba si calificas previamente sin dañar su calificación crediticia y haga el cambio cuando tenga sentido.
