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Deber más por tu auto de lo que vale (también conocido como estar boca abajo o bajo el agua) es una situación difícil. Esto se denomina capital negativo.
Es posible refinanciar un préstamo para automóvil con capital negativo, pero no todos los prestamistas lo permiten. Por lo general, conlleva costos adicionales a los de la refinanciación tradicional.
Tu opciones de refinanciación dependen de los criterios del prestamista, de tu capacidad crediticia y de la relación entre préstamo y valor (LTV) de tu automóvil. Algunos prestamistas te permitirán transferir el capital negativo a un nuevo préstamo, pero esto puede extender el plazo del préstamo y pagar más intereses a largo plazo.
Este artículo lo ayudará a determinar si su préstamo para automóvil está bajo el agua y a explorar formas de abordar el problema.
El capital negativo ocurre cuando el saldo de su préstamo para automóvil supera el valor de mercado del vehículo, a menudo debido a factores como un pago inicial bajo o nulo, tasas de interés altas o plazos de préstamo prolongados que retrasan la acumulación de capital. Los accidentes, el desgaste excesivo o el alto kilometraje pueden reducir el valor de reventa del automóvil, mientras que una depreciación rápida (a veces de hasta un 20% durante el primer año) también reduce el valor del automóvil.
La refinanciación con capital negativo no es imposible, pero conlleva obstáculos adicionales. Su elegibilidad para las diversas opciones de refinanciamiento dependerá de los criterios del prestamista y de su situación financiera.
Los prestamistas son más cautelosos a la hora de refinanciar un préstamo subacuático para automóviles debido al aumento del riesgo. Los prestamistas tienen en cuenta varios factores antes de aprobar la refinanciación de un automóvil con capital negativo, entre ellos:
Si está buscando refinanciar con capital negativo, comparar los prestamistas que se especializan en estos préstamos puede ayudarlo a encontrar la mejor oferta.
El capital negativo puede dificultar la refinanciación, pero la estrategia correcta puede mejorar sus posibilidades de obtener un préstamo mejor. Tenga en cuenta estos consejos para prepararse para la refinanciación:
Si no está listo para refinanciar un préstamo para automóvil con capital negativo, existen otras estrategias que pueden ayudarlo. salir de un préstamo subacuático.
Vende o canjea tu vehículo. Si puede cubrir el capital negativo, vender su automóvil puede liberarlo de los pagos continuos y los costos de mantenimiento. Otra opción es cambiarlo en un concesionario. Si bien esto puede reducir lo que debes, los concesionarios suelen convertir el capital negativo en un nuevo préstamo, lo que significa que aún podrías estar al revés, con pagos mensuales potencialmente más altos.
Modifique su préstamo actual. Algunos prestamistas permiten la modificación del préstamo, lo que podría reducir la tasa de interés, extender el plazo del préstamo o ajustar otros términos para que el préstamo sea más manejable.
Si está listo para refinanciar su capital negativo, RefiJet puede ayudarlo a explorar sus opciones. Le ayudaremos a comparar las ofertas de una red de prestamistas y a encontrar una solución que se adapte a sus necesidades financieras.
¿Todavía tiene preguntas sobre la refinanciación con capital negativo? Lee nuestras preguntas más frecuentes.
Algunos concesionarios transferirán tu capital negativo a un nuevo préstamo cuando cambies tu vehículo. Este acuerdo significa que inicias tu nuevo préstamo con una posición de capital negativa.
Sí, puede refinanciar con capital negativo. Depende de las políticas del prestamista, de tu calificación crediticia y de la relación entre préstamo y valor (LTV) de tu automóvil.
Sí, las exenciones y el seguro de protección garantizada para automóviles (GAP) ayudan a cubrir la diferencia entre lo que debes por tu automóvil y su valor real en efectivo en caso de pérdida total o robo del vehículo.
Sin embargo, el seguro GAP no cubre los pagos rutinarios del préstamo ni ayuda con la refinanciación.
La cantidad de capital negativo que un prestamista refinanciará varía, pero muchos exigen una relación entre préstamo y valor (LTV) inferior al 125%. Mientras más capital negativo tenga, más altos pueden ser la tasa de interés y los costos del préstamo.
Sí, pero tendrás que pagar la diferencia entre el precio de venta y lo que aún debes.
Si no puede pagar la diferencia, puede negociar un plan de pago con su prestamista o tomar en cuenta una permuta en la que transfieres tu capital negativo a un nuevo préstamo.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
