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Una carretera curva por la que circulan dos coches

Requisitos para la refinanciación automática previa a la calificación

2024

Explorar las opciones de refinanciamiento de préstamos para automóviles es una estrategia financiera inteligente para reducir su pago o cambiar el plazo de su préstamo para automóviles. La refinanciación también puede brindarte la oportunidad de agregar productos valiosos que aumenten tu control sobre el costo de propiedad de un vehículo o te permitan adaptarte a los cambios que se produzcan en tu vida, como agregar o eliminar a un prestatario de tu préstamo para automóvil. Dado que refinanciar su préstamo para automóvil significa obtener un préstamo para automóvil completamente nuevo que amortice el préstamo anterior, brinda la oportunidad de realizar cambios significativos que lo ayuden a administrar su presupuesto y sus planes financieros.

Cómo precalificar para un refinanciamiento de automóviles

Por supuesto, no todo el mundo reúne los requisitos para refinanciar su préstamo. La calificación crediticia es un elemento clave, pero no es el único factor que determina si usted reúne los requisitos o las condiciones del nuevo préstamo para el que podría reunir los requisitos. Los prestamistas utilizan muchos factores relacionados con tu solidez financiera personal y tu historial, así como con los criterios del vehículo, para determinar tu elegibilidad y las condiciones del préstamo. Cada prestamista evalúa esos criterios de manera diferente y tiene métodos únicos para asignar una tasa de interés a una solicitud de préstamo, según su definición del riesgo asociado.

Dado que solicitar un nuevo préstamo para automóviles implica que uno o más prestamistas obtengan un informe crediticio, lo que puede afectar su calificación crediticia, es una buena idea revisar primero sus calificaciones para determinar si es probable que califique. En otras palabras, pasar por una evaluación previa a la calificación puede ser útil, tanto en términos de su calificación crediticia como de su tiempo y esfuerzo. RefiJet utiliza los siguientes factores para llevar a cabo un proceso de precalificación, que consiste en comparar sus criterios con los de varios prestamistas de nuestro programa y, a continuación, presentar su solicitud al prestamista que mejor se adapte a sus necesidades. Si precalificas a través de RefiJet, es muy probable que cumplas los requisitos con uno de nuestros prestamistas.

Criterios del vehículo: Los prestamistas evalúan múltiples criterios con respecto al valor del vehículo que se está refinanciando. Utilizan una guía de valoración de terceros para establecer el valor de mercado de tu vehículo y luego lo comparan con el monto del préstamo que necesitas. Esta relación entre préstamo y valor es un factor de riesgo clave a la hora de decidir si se aprueba o no un préstamo y de establecer las condiciones del préstamo, como la tasa de interés. Además, los prestamistas suelen establecer pautas sobre el tipo de vehículos que permitirán o no.

Marca/modelo: La mayoría de los prestamistas aceptan las principales marcas y modelos. Las opciones se reducen si tienes un vehículo de alta gama o una marca/modelo que ha tenido problemas importantes a lo largo del tiempo o que ha dejado de fabricarse.
Antigüedad: la mayoría de los programas de préstamos no cubren un vehículo de más de 10 años según el año del modelo. (el año del modelo puede ser diferente al de los años calendario)
Kilometraje: si tiene un vehículo con un kilometraje elevado, esto puede afectar tanto a su capacidad para obtener un préstamo de refinanciamiento como a las condiciones del préstamo. Algunos prestamistas tienen un kilometraje máximo, como 100,000 millas. Otros pueden permitir un vehículo con alto kilometraje, pero aumentar la tasa de interés o limitar el plazo del préstamo para reducir el riesgo.
Uso: Si su vehículo se usa con fines comerciales (en algunos casos, incluido el uso para compartir viajes), el vehículo generalmente no calificará para una refinanciación tradicional de préstamos personales para automóviles.
Título: Los prestamistas exigen que usted garantice que el título esté limpio. Si el título no está claro o si se trata de un vehículo rescatado, inundado o inundado, por ejemplo, la mayoría de los prestamistas no aprobarán la refinanciación del préstamo.

Criterios financieros: Su historial crediticio anterior, así como su estabilidad financiera actual, influyen en su capacidad para calificar para un préstamo y en los términos para los que califica. Al evaluar si usted reúne los requisitos para un préstamo, se tienen en cuenta los siguientes factores. En algunos casos, un factor individual puede descalificarte si no superas el umbral mínimo, incluso si los demás factores cumplen los requisitos.

Puntaje crediticio: La mayoría de los prestamistas establecen un umbral mínimo para el puntaje crediticio. Por encima de ese umbral, muchos utilizan la calificación crediticia como uno de los factores en función de los cuales ajustan las condiciones (como la tasa de interés, el plazo máximo del préstamo, el monto máximo del préstamo, etc.).
Historial crediticio: los prestamistas pueden considerar tanto su historial crediticio general, según la cantidad de tiempo que ha tenido crédito y la cantidad de líneas de crédito que figuran en su informe, como la cantidad de pagos puntuales que tiene específicamente para préstamos para automóviles.
Historial de pagos: si bien su historial de pagos puntuales se tiene en cuenta en su calificación crediticia, los prestamistas también consideran el historial de pagos por separado. Si el informe de su agencia de crédito muestra pagos atrasados de préstamos para automóviles, una devolución o cancelación de la compra de un automóvil o un patrón de pagos atrasados en otros préstamos, será más difícil reunir los requisitos o obtener condiciones favorables para el préstamo.
Deuda total: los prestamistas evalúan la deuda comparándola con sus ingresos y/o su límite de crédito total. En algunos casos, los distintos tipos de deuda, como los préstamos estudiantiles, las deudas médicas y las líneas de crédito con garantía hipotecaria, reciben un tratamiento diferente. En general, si la relación entre la deuda y los ingresos, basada en el monto de su deuda mensual dividido entre su ingreso bruto mensual, es inferior al 50%, es más probable que califique.
Saldo pendiente del préstamo
Ingresos: los ingresos influyen en la evaluación de un prestamista de tres maneras: el umbral mínimo de ingresos mensuales, la relación entre deudas e ingresos y la relación entre pagos e ingresos. Cuanto más altos sean sus ingresos, mejores serán sus ratios y más cómodo se sentirá el prestamista a la hora de conceder crédito, lo que se traduce en mejores condiciones. Recuerde que los prestamistas pueden solicitar un comprobante de ingresos o empleo para confirmar sus ingresos, según su historial laboral e ingresos y su calificación crediticia.

Comience a precalificar para un refinanciamiento de automóviles

Si parece que puede precalificar para una refinanciación de un préstamo para automóviles, póngase en contacto con RefiJet para enviar la información de su solicitud. Sin costo alguno para usted, RefiJet evaluará esa información comparándola con los programas de préstamos de varios prestamistas para determinar si reúne los requisitos previos y cuáles son las condiciones probables de préstamo de los prestamistas correspondientes. Luego, puede seleccionar la opción que mejor se adapte a sus necesidades y aprobar la presentación de su solicitud a un prestamista para su aprobación formal. Es una forma rápida, sencilla y segura de evaluar sus opciones precalificadas sin tener que presentar varias solicitudes a varios prestamistas.