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Con cada vez más estadounidenses atrasados en el pago de sus préstamos, no está solo si está reevaluando sus finanzas y preguntándose si debe cancelar un préstamo para automóvil antes de tiempo. Hacerlo podría reducir la cantidad de intereses que paga y liberar algo de efectivo cada mes para otras prioridades.
Sin embargo, puede haber algunas desventajas que debe considerar. En este artículo, analizaremos las ventajas y desventajas del reembolso anticipado de los préstamos para automóviles, y te ayudaremos a decidir si es la opción correcta para ti.
El pago anticipado de su préstamo de automóvil podría ahorrarle dinero durante la vigencia del préstamo. Estos son algunos de los principales beneficios de un pago anticipado:
La liquidación anticipada de su deuda reduce el interés total que paga a lo largo del tiempo. Por ejemplo, si te quedaban 48 meses de un préstamo de 28 000$ a 60 meses con un interés del 7%, pagar 50$ adicionales al mes reduciría el plazo del préstamo en 4 meses, lo que te ahorraría 346,41$ en pagos de intereses. Un pequeño aumento en los pagos mensuales podría ayudarte a cancelar tu préstamo antes de tiempo y a ahorrar.
Un pago anticipado podría reducir su relación entre deudas e ingresos (DTI), un factor fundamental en la calificación crediticia. Los prestamistas utilizan el DTI para estimar tu capacidad de administrar los pagos mensuales a fin de reembolsar el dinero que piensas pedir prestado. Reducir este ratio puede mejorar sus opciones de financiación para hipotecas u otros préstamos.
Una vez cancelado el préstamo de su automóvil, puede redirigir el dinero utilizado para los pagos mensuales hacia sus otras metas financieras. Este aumento del flujo de caja puede brindarte más oportunidades de ahorrar, invertir o reducir tus otras deudas.
El pago anticipado de su préstamo de automóvil significa que obtendrá la propiedad total de su vehículo antes. Eso puede aumentar sus opciones de venderlo o cambiarlo. También te permite tomar decisiones sobre tu automóvil sin la carga de las deudas, por ejemplo, si debes reducir la cobertura de tu seguro.
Si el valor de su automóvil cae más rápido de lo que paga el préstamo, corre el riesgo de ponerse «patas arriba» y adeudar más de lo que vale el automóvil. Esto puede dificultar la venta o el intercambio, ya que tendrías que pagar la diferencia de capital entre tu auto y tu préstamo. El reembolso anticipado podría ayudarte a evitar esta situación.
También es importante conocer las posibles desventajas de cancelar anticipadamente un préstamo para un automóvil. Entre ellas se incluyen las siguientes:
Es posible que algunos prestamistas tengan cargos por cancelar su préstamo anticipadamente. Estos cargos pueden reducir la ventaja financiera de un pago anticipado, así que asegúrate de revisar las condiciones del préstamo antes de actuar.
Redirigir los fondos para pagar el préstamo de su automóvil puede dejarlo con menos efectivo para sus otras metas financieras. Crear un fondo de emergencia, saldar deudas con intereses altos o invertir puede generar mejores resultados financieros a largo plazo que cancelar el préstamo anticipadamente. Considera tu panorama financiero más amplio antes de comprometerte a pagar anticipadamente.
La eliminación de las deudas generalmente beneficia sus finanzas. Sin embargo, cancelar anticipadamente un préstamo para un automóvil podría reducir su calificación crediticia a corto plazo. Esto puede ocurrir debido a un cambio en tu combinación crediticia: a los prestamistas les gusta ver una variedad de tipos de crédito, como hipotecas, préstamos para automóviles y tarjetas de crédito. En la mayoría de los casos, las caídas en la calificación crediticia después de cancelar un préstamo son temporales.
Puede tener sentido cancelar un préstamo anticipadamente si:
Puede que sea mejor evitar un pago anticipado si:
Pagar anticipadamente el préstamo de su automóvil no siempre es la mejor opción. Es importante considerar tanto los costos como los beneficios para determinar si el pago anticipado lo ayudará a alcanzar sus metas financieras.
Si decides que cancelar el préstamo de tu auto antes de tiempo no es la opción correcta, la refinanciación puede ser una forma alternativa de ahorrar. Por ejemplo, obtener un nuevo préstamo con el mismo plazo pero con una tasa de interés más baja puede reducir tus pagos mensuales. Si paga la misma cantidad que antes de refinanciar, puede pagar el préstamo más rápido y ahorrar en intereses.
Al igual que cancelar su préstamo anticipadamente, considere las ventajas y desventajas de la refinanciación antes de tomar medidas. Para obtener más información sobre el proceso de refinanciamiento y si es adecuado para usted, visite nuestra guía sobre cómo refinanciar un automóvil.
Estas son algunas preguntas comunes sobre el pago anticipado de los préstamos para automóviles para ayudarlo a tomar decisiones informadas.
El pago anticipado de su préstamo para automóvil puede reducir la cantidad de intereses que paga y mejorar su relación entre deudas e ingresos. Antes de comprometerte, considera si sería mejor usar los fondos necesarios para pagar anticipadamente una deuda con intereses más altos, como una tarjeta de crédito. En general, evaluar tu situación financiera y los detalles de tu préstamo puede ayudarte a tomar la mejor decisión.
El pago anticipado de su préstamo de automóvil puede reducir temporalmente su calificación crediticia. Esto ocurre porque un pago anticipado puede reducir tu combinación crediticia, que es un factor clave que los prestamistas tienen en cuenta. Sin embargo, las ventajas a largo plazo de reducir su deuda total generalmente superan cualquier impacto a corto plazo en su crédito.
Algunos prestamistas pueden cobrar multas por pago anticipado por liquidar anticipadamente un préstamo para un automóvil. Estos cargos varían según el prestamista, el tipo de préstamo y la ley estatal, por lo que debes revisar tu contrato de préstamo antes de actuar. Si se aplican multas, considera los costos frente a los beneficios de cancelar el préstamo anticipadamente.
Sí, cancelar anticipadamente el préstamo de su automóvil generalmente reduce el interés total pagado durante su vigencia. Los intereses se calculan en función del saldo restante, por lo que reducir el capital antes significa que se acumulan menos intereses.
Algunos prestamistas pueden cobrar multas por pago anticipado, pero muchos no lo hacen. Revisa tu contrato de préstamo para estar seguro. Algunas formas comunes en las que las personas cancelan anticipadamente un préstamo para comprar un automóvil son vender o cambiar el vehículo para saldar el préstamo, hacer pagos adicionales o refinanciar para obtener condiciones de préstamo más favorables. Algunos prestamistas pueden permitir la asunción del préstamo, lo que permite que otra persona se haga cargo de sus pagos.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
