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Tener un cofirmante en el préstamo de su automóvil puede ser útil, especialmente si tiene poco o ningún crédito o un empleo que no es estable. Sin embargo, a medida que su situación financiera cambie, es posible que ya no necesite un cofirmante. Ya sea que experimentes un cambio en tu relación, tu solvencia crediticia o tus finanzas, es posible que llegues a un momento en el que necesites eliminar a tu cofirmante del préstamo. Esto es lo que debes saber sobre la liberación del avalista.
Sí, es posible eliminar a un cofirmante de un préstamo para automóvil. Sin embargo, muchos bancos e instituciones crediticias prefieren que te quedes con tu cofirmante, ya que esto garantiza que te reembolsarán el préstamo.
Dicho esto, debe revisar los documentos de su préstamo detenidamente para saber con certeza qué opciones existen para la liberación del cofirmante. Algunos métodos son más rápidos que otros, lo que también podría afectar su decisión. Asegúrese de conocer la diferencia entre un cofirmante frente a préstamo conjunto para automóviles, también. El cofirmante solo ayuda con el préstamo, mientras que el coprestatario es responsable conjuntamente tanto del préstamo como del automóvil.
Puede eliminar a un cofirmante de su préstamo para automóvil de tres maneras.
Refinanciar un préstamo con un cofirmante es una forma de eliminarlos de su préstamo. Cuando refinancia, solicita un préstamo completamente nuevo y, en el proceso, cancela el préstamo anterior. Puede aprovechar esta oportunidad para asegurarse de que el nuevo préstamo esté únicamente a su nombre. Como el préstamo anterior está cancelado, su cofirmante queda liberado de su obligación de pagar esa deuda.
La refinanciación podría ahorrarle dinero si reúne los requisitos para una tasa de interés más baja o plazos más cortos. Sin embargo, es posible que el nuevo préstamo sea más caro de lo que pagaste con un cofirmante. Tómate tu tiempo para comparar las ofertas de refinanciamiento de préstamos para automóviles y asegúrate de elegir una opción que se adapte a tu presupuesto.
Es posible que pueda solicitar una exención de cosignatario, que es cuando el prestamista retira al cofirmante del préstamo en su nombre. Incluso si su contrato de préstamo permite esta posibilidad, el prestamista no tiene que conceder la exención al cofirmante si considera que es demasiado arriesgado. En otras palabras, si les preocupa que no seas lo suficientemente estable desde el punto de vista financiero como para pagar el préstamo por tu cuenta, es posible que te exijan que te quedes con tu cofirmante.
Siempre que quieras agregar o eliminar a un coprestatario de un préstamo para automóviles, debe hablar con el prestamista para ver cuál es su proceso. Es posible que tengas que completar una cantidad determinada de pagos para ser elegible como cosignatario de un préstamo para automóvil.
Si hay una autorización de cosignatario disponible, el prestamista puede indicarle qué formularios tendrá que llenar para transferir el préstamo únicamente a su nombre.
La forma más sencilla de eliminar a un cofirmante es cancelar su préstamo. Esto cumple con los términos de su préstamo y exime al cofirmante de cualquier obligación legal o financiera relacionada con él.
Si tiene el efectivo, puede ponerse en contacto con su prestamista para averiguar el monto de su pago y luego realizar el pago. Si no tiene los fondos disponibles para pagar el préstamo en su totalidad, puede vender el automóvil y usar lo recaudado para pagar el préstamo. Con cualquiera de los dos métodos, usted y el cofirmante quedarán exentos del préstamo y podrán seguir adelante con otros planes.
Es posible que los prestatarios deseen eliminar a un cofirmante por varias razones.
Para algunas personas, un acuerdo de préstamo con un cofirmante que trabajó en el pasado puede no ser ideal una vez que la relación cambie. Cuando una pareja se divorcia, por ejemplo, es posible que ya no quieran compartir la responsabilidad del préstamo de un automóvil. Refinanciación después del divorcio significa que una persona puede ser responsable del préstamo del automóvil y la otra está libre de esa obligación financiera.
Muchas personas agregan un cofirmante a su solicitud de préstamo para automóvil para aumentar sus probabilidades de aprobación, especialmente si no tienen un buen crédito. Sin embargo, después de algunos años de pagar puntualmente los préstamos para automóviles, es posible que su calificación crediticia haya subido. En ese caso, podría ser un buen momento para refinanciar o liberar al avalista. Llevar el préstamo solo a tu nombre podría ser el siguiente paso en tu camino hacia la independencia financiera.
Desafortunadamente, cuando una persona tiene dificultades financieras, las consecuencias también pueden dañar al cofirmante. Por ejemplo, si no pagas el préstamo de tu auto, puedes dañar tu crédito y el crédito de tu cofirmante. Una liberación como cofirmante puede evitar que tus problemas perjudiquen a tu cofirmante y, tal vez, también proteja tu relación.
Con frecuencia, agregar un cofirmante a tu préstamo para auto puede ayudarte a obtener la aprobación, porque los prestamistas saben que hay alguien más que puede hacerse cargo de los pagos si te atrasas. La otra cara de la moneda es que tendrás que demostrarle al prestamista que puedes hacerlo por tu cuenta si quieres eliminar a un cosignatario de un préstamo para automóvil.
Es más probable que los prestamistas autoricen una liberación como cofirmante si usted puede demostrar:
Cuando esté listo para eliminar a un cofirmante de un préstamo para automóvil, RefiJet puede ayudarlo. Nuestro refinanciación de automóviles las opciones podrían ayudarlo a reducir su pago, eliminar un cofirmante o incluso obtener una nueva tasa de interés.
Para comenzar, simplemente complete nuestro formulario en línea con algunos detalles sobre usted y un representante de servicios financieros lo ayudará a completar su solicitud. En este momento, no hay ninguna consulta crediticia sólida, por lo que su crédito no se verá afectado a menos que decida seguir adelante. Puedes ver tus opciones de refinanciamiento y elegir la que mejor se adapte a tu situación.
Estas son algunas de las preguntas más frecuentes sobre cómo eliminar a un cofirmante de un préstamo para automóviles.
Las principales personas que deben aceptar la liberación del cofirmante son el prestatario principal y el prestamista. Una vez que se libera al cofirmante, también se liberan sus obligaciones.
Depende. Si está refinanciando, su solicitud tardará entre unas horas y unas semanas en aprobarse. Si estás solicitando la autorización como cosignatario, es posible que el prestamista te exija que primero realices una cantidad determinada de pagos.
Puede solicitar que lo eliminen como cofirmante, pero la última palabra recae en el prestamista. Deberán aprobar al prestatario principal como el único prestatario y, al final, es posible que se nieguen a admitirlo.
Sí, su calificación puede aumentar si ya no es cofirmante de un préstamo para un automóvil. Cuantas más deudas tenga, mayor será su relación entre deudas e ingresos. Si se deshace de una cantidad considerable de deudas (como un préstamo para un automóvil), su DTI disminuirá, lo que puede mejorar su calificación crediticia.
Existen otros métodos para eliminar a un cofirmante de un préstamo para automóvil además de la refinanciación. Puedes pedirle al prestamista que te libere del aval si puedes gestionar los pagos tú mismo. O puede vender el automóvil y usar lo recaudado para saldar el préstamo, liberando así a su cofirmante.
Si los ingresos de la venta son suficientes para pagar el préstamo, se libera al cofirmante. Si aún queda un saldo pendiente incluso después de vender el automóvil, tendrás que analizar tus opciones con el cofirmante y el prestamista.
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