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¿Quiere ahorrar dinero en el préstamo de su automóvil?
La refinanciación podría reducir sus pagos mensuales y los costos de los intereses. Y eso podría significar tener más dinero en el bolsillo para pagar el préstamo más rápido o liberar efectivo para otros gastos.
El proceso de refinanciamiento comienza con la revisión de las condiciones actuales de su préstamo y su comparación con las que están disponibles actualmente en el mercado. Una verificación de la calificación crediticia también puede darte una idea de las tasas y condiciones para las que podrías reunir los requisitos.
Aprender cuándo y cómo refinanciar un préstamo para automóvil es una forma inteligente de maximizar los ahorros y tomar el control de sus finanzas.
La refinanciación de automóviles significa reemplazar su préstamo de automóvil actual por uno nuevo. Cuando se hace en el momento adecuado, esto puede resultar en tasas de interés más bajas o condiciones más favorables.
A veces, todo el proceso puede ocurrir en unas pocas horas, y muchos prestamistas toman decisiones de préstamo inmediatas.
Refinanciar su préstamo para automóvil comienza con la investigación. Comience por revisar las condiciones actuales de su préstamo, hacerse una idea del valor de su automóvil y comprobar su calificación crediticia. Luego viene el proceso de solicitud y la comparación de precios. Después de elegir un prestamista, trabajarás con él para firmar los documentos y finalizar tu nuevo préstamo.
Esto es lo que puede esperar del proceso de refinanciamiento de automóviles, resumido en siete sencillos pasos.
Antes de refinanciar, analice los detalles de su préstamo para automóvil actual para determinar si refinanciar es la decisión correcta.
Presta atención a factores clave como tus pagos mensuales, la APR y el saldo restante del préstamo. Usarás esta información para comparar tu préstamo directamente con lo que está disponible actualmente en el mercado.
La verificación del valor de mercado de su vehículo es otro paso fundamental para refinanciar su préstamo para automóvil.
Un obstáculo común para muchos prestatarios es patrimonio negativo, que ocurre cuando usted debe más por su préstamo de lo que vale el automóvil. Esto dificulta la refinanciación, ya que es menos probable que los prestamistas ofrezcan condiciones favorables.
En otras palabras, es posible que la refinanciación no le genere los ahorros que espera si su préstamo está «patas arriba». Por lo tanto, es fundamental evaluar la situación del saldo de tu préstamo en relación con el valor actual de tu automóvil.
La métrica clave a tener en cuenta aquí es la relación entre préstamo y valor (LTV), que representa el monto que adeuda por su préstamo para automóvil en comparación con su valor de mercado. Un LTV más bajo significa menos riesgo para los prestamistas, y eso puede resultar en condiciones de préstamo más favorables para ti.
Herramientas como Libro azul de Kelley y Edmunds puede ayudarlo a estimar el valor de su automóvil.
Los prestamistas tienen en cuenta los puntajes crediticios al evaluar las solicitudes de préstamos. Los puntajes más altos generalmente se traducen en mejores ofertas, lo que puede ahorrarle dinero durante la vigencia del préstamo.
Hacerte una idea de tu historial crediticio y, posiblemente, tomar medidas para mejorarlo puede contribuir en gran medida a obtener las mejores tasas y condiciones de refinanciamiento.
Conocer su puntaje le da una idea de su posición a los ojos de los prestamistas. También puede avisarte sobre cualquier error o problema que esté afectando negativamente a tu puntuación. Además, si su calificación ha mejorado desde que solicitó su préstamo por primera vez, puede reunir los requisitos para obtener tasas de interés más bajas.
Puedes comprobar tu puntuación de forma gratuita en plataformas como AnnualCreditReport.com. Sin embargo, asegúrese de utilizar un sitio de buena reputación, ya que Comisión Federal de Comercio (FTC) ha advertido sobre las entidades que ofrecen informes «gratuitos» como pretexto para recopilar información personal.
Simplifique el proceso de refinanciamiento reuniendo los documentos necesarios para su solicitud de préstamo por adelantado.
Los prestamistas generalmente requieren su licencia de conducir y el número de identificación del vehículo (VIN). Prepárate también para proporcionar tu número de seguro social, un comprobante de ingresos (como talones de pago o declaraciones de impuestos recientes), un comprobante de residencia (como una factura de servicios públicos) y un comprobante de empleo.
También necesitarás detalles sobre tu préstamo actual, incluidos el saldo del préstamo y el nombre del prestamista.
Mientras explora sus opciones de refinanciamiento de préstamos para automóviles, compare y compare las ofertas de varios prestamistas.
Al comparar ofertas, concéntrese en las tasas de interés y la duración de los préstamos.
Estos son tres consejos rápidos para obtener mejores tarifas:
Después de comparar las ofertas, es el momento de enviar su solicitud de refinanciamiento.
Si comparas varios prestamistas, por lo general puedes presentar varias solicitudes dentro de 14 a 45 días para minimizar el impacto en su calificación crediticia. Las agencias de crédito las tratan de manera eficaz como si fueran una sola consulta, lo que le permite buscar las mejores tasas sin dañar su calificación.
Una vez aprobado el refinanciamiento, es el momento de finalizar su préstamo.
Revisa cuidadosamente los términos del nuevo préstamo y confirma detalles como la tasa de interés y el período de amortización. Presta mucha atención a los detalles para evitar cargos ocultos.
Elige un calendario de pagos que se ajuste a tu presupuesto y considera la posibilidad de configurar pagos automáticos para evitar perder las fechas de vencimiento. Y no olvide confirmar que su nuevo prestamista cancela por completo su préstamo anterior.
Puede que sea el momento de explorar la refinanciación de préstamos para automóviles cuando:
Eche un vistazo a nuestro recursos de refinanciamiento de automóviles para obtener más orientación sobre cómo refinanciar su préstamo para automóvil.
Para obtener más información sobre el proceso de refinanciamiento de préstamos para automóviles, consulte las siguientes preguntas frecuentes.
Para refinanciar, necesitará su licencia de conducir, el número de identificación del vehículo (VIN), el comprobante de ingresos (talones de pago), el comprobante de residencia y los detalles de su préstamo actual (por ejemplo, la información de su prestamista y el saldo del préstamo).
Los prestamistas también pueden pedirle su número de Seguro Social y su verificación de empleo.
Organizarse y proporcionar estos documentos por adelantado agiliza el proceso de solicitud y le ayuda a obtener condiciones favorables.
Al comparar a los prestamistas, concéntrese en factores clave como las tasas de interés, las condiciones del préstamo y los cargos adicionales. Obtener la precalificación con varios prestamistas te permite comparar posibles ofertas sin tener que realizar una investigación crediticia exhaustiva.
También puedes usar nuestra calculadora de refinanciamiento de préstamos para automóviles para estimar cómo las diferentes ofertas afectan tus pagos mensuales y los costos totales del préstamo.
Su calificación crediticia es uno de los factores más importantes para determinar la tasa de interés y los términos del préstamo para los que califica al refinanciar un préstamo para automóvil. Por lo general, una puntuación más alta se traducirá en mejores ofertas, lo que le permitirá ahorrar dinero durante la vigencia de su préstamo.
Revise regularmente su informe crediticio para ver si hay errores y, posiblemente, tome medidas para mejorar su calificación antes de presentar la solicitud, a fin de aumentar sus posibilidades de obtener mejores condiciones de refinanciamiento de automóviles.
Refinanciar un préstamo para automóvil puede ser difícil si se encuentra en una posición de capital negativa (es decir, debe más de lo que vale su automóvil). Esto puede llevar a que los prestamistas te ofrezcan condiciones de préstamo menos favorables o rechacen tu solicitud de plano. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas le permitirán invertir una pequeña cantidad de capital negativo en un nuevo préstamo.
Evalúe su relación entre préstamo y valor (LTV) antes de refinanciar. Considera hacer pagos adicionales para reducir el saldo o esperar hasta que el valor del auto se alinee más con el saldo del préstamo.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
