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Los plazos de los préstamos para automóviles en los EE. UU. suelen oscilar entre 24 y 84 meses, con un promedio de alrededor de 68 meses, según Experian Estado del mercado de financiación del mercado automotriz informe. Optar por un plazo de préstamo más largo puede resultar atractivo porque hace que sus pagos mensuales sean más asequibles. Sin embargo, puede generar costos más altos en general.
Si se encuentra en una situación en la que puede invertir algo de dinero extra para su préstamo para automóvil, es posible que se pregunte: «¿Cómo puedo pagar mi préstamo para automóvil más rápido y ahorrar algo de dinero?» En esta guía, encontrarás varias estrategias populares para pagar un auto antes de lo previsto, además de lo que debes tener en cuenta antes de hacerlo.
Antes de comenzar a pensar en cómo pagar el préstamo de su automóvil más rápido, considere si es el mejor uso de los fondos adicionales que tiene disponibles.
Además, considera tu situación financiera y tus objetivos generales, como:
Si su préstamo para automóvil es su deuda con intereses más altos, tiene un fondo de emergencia bien surtido y el resto de sus finanzas van por buen camino, pagar su automóvil más rápido puede ser la siguiente medida lógica para reducir los costos.
La mejor manera de cancelar anticipadamente el préstamo de su automóvil dependerá de su situación financiera y sus preferencias. Estas son algunas maneras en las que puedes hacerlo.
Una forma de cancelar el préstamo de su automóvil más rápido es pagar la mitad del pago mensual del automóvil cada dos semanas. Al final del año, habrás realizado 26 pagos, el equivalente a 13 meses de pagos.
Como pagas la mitad del saldo dos semanas antes de cada mes, se acumularán menos intereses. Como resultado, podría reducir el costo de su préstamo y acortar el plazo de amortización. Por ejemplo, si tienes un saldo de 35 000$ en el préstamo de tu automóvil, una tasa de interés del 8% y te quedan 60 meses de plazo, el monto de tu pago mensual sería de 710$. En esta situación, los pagos quincenales podrían reducir el plazo del préstamo en seis meses y reducir en unos 800 dólares el costo de los intereses.
Comparación de cronogramas de pagos
Otro método consiste en redondear tus pagos mensuales en una cantidad determinada, por ejemplo, a los 50 o 100 dólares más cercanos. Por ejemplo, si el pago mensual de tu automóvil es de 710$, podrías pagar 750 u 800$ en su lugar. Hacerlo podría ayudarte a pagar tu saldo más rápido y a reducir los costos de los intereses durante la vigencia del préstamo.
En el siguiente caso, aumentar el pago mensual de 710 a 800 dólares le ahorrará al prestatario cerca de 1000 dólares y reducirá su plazo en ocho meses.
Comparación de cronogramas de pagos
Si no quieres hacer pagos cada dos semanas o pagar más cada mes, puedes planear hacer un pago adicional por año. Por ejemplo, si sueles tener un poco de dinero extra cuando recibes tu reembolso de impuestos o una bonificación laboral anual cada año, podrías pensar en usarlo para hacer un pago adicional del automóvil. Al igual que los otros métodos, este enfoque puede ayudar a reducir los costos de los intereses y acortar el plazo del préstamo.
¿Recibió una ganancia inesperada en efectivo (una suma de dinero inesperada)? Puedes usar ese dinero para pagar una suma global para cubrir el saldo del capital de tu préstamo para automóvil. Hacerlo puede reducir su saldo y reducir su tiempo de amortización.
Las posibles fuentes de ganancias inesperadas en efectivo pueden incluir herencias, acuerdos legales, venta de activos, reembolsos de impuestos, obsequios, ganancias de juegos de azar y retornos de inversiones.
Las estrategias anteriores implican mantener su préstamo actual y ajustar sus pagos, pero también puede analizar refinanciación de préstamos para automóviles para pagar su préstamo de automóvil más rápido. Al obtener un nuevo préstamo con el mismo plazo pero con una tasa más baja, el pago mensual requerido podría disminuir. Si sigues haciendo los mismos pagos que antes de refinanciar (más de lo que exige tu préstamo refinanciado), podrías pagar el préstamo más rápido. También podrías obtener un plazo de préstamo más corto, lo que aumentaría tu pago mensual, pero reduciría los costos generales de los intereses y el tiempo de amortización.
Usa nuestro calculadora de refinanciación de préstamos para automóviles para comparar los posibles ahorros entre las opciones de préstamo.
Por último, es posible que puedas reducir los costos de tu préstamo actual inscribiéndote en descuentos o eliminando los complementos opcionales. Comprueba si tu prestamista ofrece algún descuento que se aplique a ti, por ejemplo, por formar parte del ejército, por inscribirte en el sistema de pagos automáticos o por ser cliente desde hace mucho tiempo.
Además, revisa tu contrato de préstamo para ver si tienes algún complemento opcional que quieras eliminar, como una garantía extendida, una exención de GAP o un paquete de mantenimiento. Puedes usar el dinero que ahorras para hacer pagos mayores de tu préstamo.
Las siguientes preguntas frecuentes pueden ayudarlo a comprender mejor cómo cancelar anticipadamente su préstamo de automóvil.
Pagar $100 adicionales por mes puede reducir su saldo de capital más rápido que sus pagos programados normalmente, acortando el plazo del préstamo y reduciendo los cargos por intereses. La cantidad exacta de tiempo y dinero que ahorrarás dependerá del monto del préstamo y del plazo de la tasa de interés.
La forma más rápida de cancelar un préstamo para automóvil es solicitar el monto de la amortización y pagarlo en su totalidad. Si no estás preparado para hacerlo, puedes optar por otros métodos, como refinanciar por un plazo más corto y con una tasa más baja, hacer un pago adicional cada año o hacer pagos mayores cada mes.
Puede cancelar un préstamo de automóvil anticipadamente sin importar qué tan largo o corto sea el plazo. Antes de hacerlo, verifica que tu préstamo permita el pago anticipado sin penalización.
Podrías saldar un préstamo de automóvil de cinco años en tres años aumentando el monto de tu pago mensual o haciendo pagos adicionales durante el plazo del préstamo. Por ejemplo, supongamos que tienes un préstamo para un automóvil de 35 000$ a cinco años con un pago mensual de 710$ y una tasa de interés del 8%. Puedes cancelarlo en tres años aumentando el monto de tu pago mensual a 1097$. Una calculadora de refinanciamiento de préstamos para automóviles puede ayudarte a determinar cuánto debes pagar cada mes para alcanzar la meta de amortización de tres años.
Las principales desventajas de cancelar anticipadamente un préstamo para un automóvil son las presiones presupuestarias y la reducción de la liquidez para otras inversiones o deudas. Es posible que invertir más dinero en su automóvil deje menos para otros gastos. Considera si tienes suficientes ingresos discrecionales para hacer los pagos más altos, así como si el dinero podría serte más útil si lo usaras de otra manera.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
