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Según Experian, el pago promedio de un automóvil nuevo es de 742 dólares en estos días, lo que puede consumir una parte importante de su presupuesto mensual. Sin embargo, saber cuánto debe ser el pago de tu automóvil no siempre es sencillo. Mucho depende de sus ingresos y de otros gastos.
Por eso es útil contar con directrices para que sepas si vas por el buen camino. Muchos expertos recomiendan no gastar más del 10 al 15% de sus ingresos mensuales en gastos relacionados con el automóvil, incluidos los pagos del préstamo para automóviles, la gasolina y el seguro.
Siga leyendo para obtener consejos sobre cómo calcular cuánto debe gastar, además de formas de reduzca el pago de su automóvil si crees que es demasiado alto.
Lo primero que debe entender es cuánto debe pagar su automóvil en función del monto de su vehículo y del préstamo. Los préstamos más grandes con tasas más altas tienen pagos más altos, mientras que los préstamos más pequeños con tasas más bajas tienen pagos más pequeños.
Hay varios factores diferentes que influyen en su préstamo para automóvil (y en el pago resultante), entre ellos:
El pago de su automóvil debe ajustarse cómodamente a su presupuesto y dejar espacio para las necesidades, los ahorros y el pago de la deuda. Una buena regla general es mantener los gastos de su vehículo por debajo del 10% al 15% de sus ingresos.
Por ejemplo, el salario promedio es de 5.460 dólares al mes, según la Oficina de Estadísticas Laborales de los Estados Unidos, por lo que un buen pago por ese ingreso en un automóvil oscilaría entre 546 y 819 dólares.
Revisa la siguiente tabla para obtener una estimación de lo que sería el pago de tu automóvil si te apegaras a la regla general del 10% al 15%.
Tenga en cuenta que estos son solo un rango sugerido. El pago de tu automóvil también debe tener en cuenta tus otras obligaciones de deuda, como una hipoteca, un préstamo personal, un préstamo estudiantil o los pagos con tarjeta de crédito. Mientras más de tus ingresos debas usar para pagar otros gastos, menos te quedará para pagar el auto.
Si el pago de su automóvil está ejerciendo presión sobre su presupuesto, hay varias maneras de reducirlo, tanto antes como después de la compra.
Si aún no has firmado el préstamo para el automóvil, usa estas estrategias para minimizar tu pago mensual:
A veces, solo se da cuenta de que el pago de su automóvil es demasiado alto después de firmar el préstamo. Si esa es tu experiencia, es posible que desees:
Administrar sus finanzas es una cuestión de equilibrio. Reducir los pagos de su automóvil puede ser muy beneficioso si libera flujo de efectivo para sus otras prioridades, como reducir las deudas de las tarjetas de crédito o acumular ahorros.
Si el pago de su automóvil supera el 15% de sus ingresos mensuales, considere qué medidas puede tomar para reducirlo. Ten en cuenta que las diferentes estrategias para reducir el pago del automóvil tienen sus desventajas, lo que puede hacer que pagues más en general en concepto de intereses.
Antes de tomar medidas para cambiar el pago de su automóvil, tómese un tiempo para revisar su presupuesto y sus metas financieras. Considera qué es lo mejor para tus finanzas, no solo hoy, sino también a largo plazo.
A continuación encontrarás respuestas a algunas preguntas frecuentes sobre el importe del pago de tu automóvil.
Intente mantener el pago de su automóvil en o por debajo del 15% de sus ingresos mensuales. Por ejemplo, si tu salario neto es de 6.000 dólares al mes, mantén el pago del automóvil entre 600 y 900 dólares, o menos si puedes gestionarlo.
Sí, su calificación crediticia es uno de los factores que influyen en el pago de su automóvil. Esto se debe a que los prestamistas de automóviles utilizan su calificación crediticia para determinar su tasa de interés. Reservan sus tasas de interés más bajas para los prestatarios con un crédito excelente. Si tiene un puntaje crediticio bajo, es posible que reciba una tasa de interés más alta.
Sí, definitivamente puede refinanciar su automóvil para reducir su pago mensual. De hecho, la refinanciación es una forma habitual de obtener un nuevo préstamo que se adapte mejor a tus necesidades, ya sea reduciendo tu pago mensual, bajando la tasa de interés, ampliando el plazo del préstamo o cambiando alguna otra cosa.
Es muy aconsejable incluir el seguro y las reparaciones al presupuestar los gastos del vehículo. Según la AAA, el propietario promedio de un automóvil gasta 1452 dólares al año en mantenimiento, por lo que reservar más de 100 dólares adicionales al mes es un buen comienzo. Según el Instituto de Información de Seguros, el costo promedio de un seguro de automóvil es de 1.588 dólares al año. Considera agregar entre 100 y 200 dólares más a tu presupuesto mensual de seguro. Revisa las primas de seguro exactas de tu vehículo y las reparaciones estimadas para tener una mejor idea de lo que debes presupuestar.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
