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Si desea refinanciar su préstamo para automóvil para cambiar sus términos o su pago mensual, su relación entre deudas e ingresos es importante. La relación entre deudas e ingresos, o DTI, es su deuda mensual comparada con su ingreso mensual bruto. Esta relación muestra a los prestamistas qué parte de sus ingresos se destina al pago de deudas. Un DTI más bajo indica que tiene ingresos adicionales para ahorrar o para solicitar un nuevo préstamo, mientras que un DTI alto puede indicar que no tiene mucho margen de maniobra.
Mejorar su ratio de DTI para un préstamo de automóvil puede ayudarlo a obtener una mejor oferta cuando esté considerando la posibilidad de refinanciar.
Siempre que pida dinero prestado, su prestamista querrá saber su relación entre deudas e ingresos (DTI). Este número les indica la cantidad de deuda que tiene en comparación con el dinero que está aportando. Los prestamistas utilizan el DTI para determinar si alguien puede calificar para un préstamo nuevo, ya sea hipotecario, personal o para automóviles. También utilizan su relación entre deudas e ingresos para tomar decisiones de refinanciamiento, ya que también requieren que usted tenga suficiente espacio en su presupuesto para pagar los nuevos pagos.
Un aprobación previa de refinanciación de préstamos para automóviles es una forma rápida de averiguar si sus ingresos y deudas actuales se encuentran dentro del rango aceptable para un prestamista en particular.
La mejor relación entre deuda e ingresos para una refinanciación oscila entre el 0 y el 36%. Si su DTI se encuentra dentro de ese rango, significa que tiene una cantidad de deuda manejable. Le resultará más fácil calificar para un refinanciamiento de automóviles si puede mantener su DTI dentro de ese rango (cuanto más bajo, mejor).
Un DTI del 36 al 49% podría indicar que sus deudas están empezando a afectar gravemente sus ingresos mensuales. Es posible que los prestamistas se muestren más cautelosos a la hora de prestarle préstamos. Si la relación entre la deuda y los ingresos de un préstamo para un automóvil es del 50% o más, la mayoría de los prestamistas considerarán que ha llegado al límite para poder asumir deudas adicionales y es probable que rechacen el préstamo.
Sin embargo, si su DTI es más alto, es posible que pueda compensarlo mediante otros factores, como tener una calificación crediticia excelente o hacer un pago inicial elevado.
No pasa nada si no sabes cuál es tu DTI. Puedes calcular tu relación entre deudas e ingresos tú mismo usando una fórmula simple: la deuda mensual dividida por el ingreso bruto mensual. A continuación, te explicamos cómo hacerlo.
Por ejemplo, si tiene un pago hipotecario de 2000$ y un pago de préstamo estudiantil de 500$, su deuda mensual es de 2500$. Supongamos que gana 6.000$ al mes (antes de impuestos). Su cálculo tendría el siguiente aspecto:
Redondeando al alza, su DTI sería del 42%. Si bien es un poco elevado, los diferentes prestamistas tienen diferentes límites de DTI. Es posible que cumplas los requisitos para obtener un préstamo, aunque el prestamista podría cobrarte una tasa de interés más alta para compensar el mayor riesgo. Añadir un coprestatario tener un crédito sólido podría ayudar.
Su relación entre deudas e ingresos es un indicador importante para los prestamistas a la hora de decidir si le ofrecen un préstamo, por cuánto y a qué tasa. Puede mejorar su relación entre deudas e ingresos para una refinanciación y aumentar sus probabilidades de aprobación aumentando sus ingresos, reduciendo su deuda o ambas cosas. Estas son algunas maneras concretas de hacerlo, a partir de hoy.
Reducir el saldo de su deuda mejorará su DTI. Aplica los fondos adicionales a los saldos de tus tarjetas de crédito y préstamos. Considera la posibilidad de saldar en su totalidad los pequeños saldos y, a continuación, centra tus esfuerzos en las deudas con intereses altos para obtener el enfoque más eficaz.
Eche un vistazo a su presupuesto para encontrar algunas medidas de gran impacto en las que reducir los costos, como eliminar las suscripciones o buscar una mejor oferta en servicios públicos. Puede valer la pena reducir temporalmente algunos gastos, como comer fuera de casa, para liberar efectivo y reducir de manera significativa tu deuda. Una vez que haya reducido su DTI y refinanciado su préstamo para automóvil, podrá volver a introducir esos pequeños lujos.
Asumir deudas adicionales aumentará su DTI, que no es lo que desea. De hecho, es por eso que muchas personas refinanciar su automóvil antes de comprar una casa: cambiar a un pago mensual más bajo reduce su DTI. Cuando tenga en la mira un nuevo préstamo, evite pedir prestado cualquier otro tipo de dinero hasta que el préstamo esté en vigor.
Si no te has esforzado en el trabajo últimamente, ahora es el momento. Defiende un aumento o incluso solicita un puesto mejor pagado. También puedes contratar horas extras, turnos adicionales o un trabajo extra para ganar más dinero, lo que aumenta tus ingresos y reduce tu ratio de DTI para un préstamo de automóvil.
Refinanciar su préstamo para automóvil es una excelente manera de reducir su pago mensual o pagar menos intereses en general. RefiJet ofrece herramientas para ayudarlo a encontrar el mejor préstamo para refinanciar automóviles. Empezar hoy mismo para obtener una preaprobación, compare las ofertas de varios prestamistas y encuentre la mejor oferta.
A continuación se presentan algunas de las preguntas más frecuentes sobre la relación entre la deuda y los ingresos de un préstamo para automóvil.
Su relación entre deudas e ingresos es la suma de sus deudas mensuales divididas por sus ingresos brutos mensuales. Muestra qué proporción de su dinero se destina al pago de deudas cada mes e indica cuántos ingresos tiene disponibles para cubrir nuevas deudas.
La relación deuda/ingreso ideal para refinanciar un préstamo para automóvil es del 36% o menos, pero es posible que pueda refinanciar con una relación deuda/ingreso más alta que esa. Un DTI que oscile entre el 36 y el 49% es menos deseable, pero los prestamistas siguen teniendo en cuenta otros factores, como la calificación crediticia y el monto del pago inicial.
Puede reducir su deuda o aumentar sus ingresos para mejorar su ratio de DTI para un préstamo de automóvil. Para reducir la deuda, procura destinar el dinero extra a deudas o préstamos de tarjetas de crédito con intereses altos. Hacer recortes temporales en tu presupuesto puede liberar dinero para saldar parte de tu deuda.
Sí, su préstamo para automóvil actual figura en su relación entre deudas e ingresos, ya que es una de las deudas de las que es responsable cada mes.
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