¿Debo refinanciar mi préstamo de automóvil para reducir mi pago?

La refinanciación de su préstamo para automóvil le permite aprovechar las tasas de interés más bajas o los diferentes términos del préstamo. Puedes reducir tus pagos mensuales para que se ajusten mejor a tu presupuesto o reducir el interés total que pagarás.

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Pero como cualquier préstamo, hay requisitos que tendrás que cumplir si quieres refinanciar un préstamo para automóviles. El momento de su refinanciamiento también puede marcar una gran diferencia en sus ahorros. Le mostraremos cómo decidir cuándo debe refinanciar su préstamo para automóvil en función de su crédito, la tasa actual, el valor del vehículo y sus objetivos financieros.

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Conclusiones clave

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• Debe refinanciar cuando los beneficios potenciales superen cualquier costo potencial. Considera factores como tu calificación crediticia, las condiciones del mercado, la antigüedad del vehículo y la duración del préstamo.
• La refinanciación de un préstamo para automóviles puede ahorrar dinero al reducir la tasa de interés o el pago mensual.
• Podría ser un buen momento para refinanciar si su calificación crediticia ha mejorado o las tasas de interés han bajado desde que solicitó su préstamo.
• Si su préstamo para automóvil está patas arriba o las tasas de interés han subido, es posible que no ahorre lo suficiente como para que la refinanciación valga la pena.

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Por qué los conductores eligen refinanciar

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Si nunca ha considerado la posibilidad de refinanciar, es natural que se pregunte»Por qué ¿debo refinanciar mi auto?»

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La refinanciación reemplaza su préstamo para automóvil actual por uno completamente nuevo, lo que significa que podría ayudarlo a:

• Reduzca su pago: Muchos conductores refinancian para donarse pagos mensuales de automóvil más bajos. Lo hacen extendiendo el préstamo o cambiando a una tasa de interés más baja. Ambos factores pueden reducir lo que pagas cada mes (aunque podrías pagar más a largo plazo si amplias el plazo).
• Ahorra en intereses: Aumentar su pago mensual, acortar el plazo de su préstamo o cambiar la tasa de interés puede ayudarlo a ahorrar en el costo total de su préstamo para automóvil al disminuir el costo total de los intereses.

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Cuándo refinanciar un automóvil

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Hay algunos casos en los que tiene sentido refinanciar su automóvil:

• Su calificación crediticia ha mejorado: Los prestamistas ahorran sus mejores tasas para los prestatarios con buen crédito. Si su calificación crediticia ha subido desde que compró el automóvil, podría calificar para una tasa más baja, lo que podría ahorrarle dinero en intereses.
• Su tasa de interés actual es alta: Del mismo modo, si las tasas de interés eran altas cuando solicitaste tu préstamo, pero han bajado desde entonces, podría ser un buen momento para obtener un préstamo con una nueva tasa más baja. Una tasa de interés más baja significa costos generales de interés más bajos, lo que deja más dinero para otras necesidades.
• Necesita (o quiere) un pago mensual más bajo: La vida pasa. Es posible que sus ingresos hayan cambiado desde que compró su automóvil o que tenga nuevas cuentas que pagar. La refinanciación es la manera perfecta de cambiar las condiciones de su préstamo para obtener un pago mensual que se adapte mejor a su presupuesto actual.

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¿Cuándo? no refinanciar un automóvil

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Hay algunos escenarios en los que la refinanciación puede no ser la mejor opción. Si se encuentra en alguna de las siguientes situaciones, es posible que no valga la pena refinanciar:

• Debe más de lo que vale su automóvil: A esto se le llama estar «al revés» o estar «sumergido» en su préstamo. En este caso, la refinanciación podría aumentar sus costos en lugar de ayudarlo.
• Su vehículo es muy antiguo: Refinanciar un auto antiguo es posible, pero puede ser difícil clasificarse. Con frecuencia, los prestamistas no quieren asumir el riesgo que conllevan los vehículos más antiguos o los que tienen muchas millas recorridas.
• Está cerca del final de su préstamo: Refinanciar cuando el auto está casi pagado normalmente no tiene sentido desde el punto de vista financiero. Aumentaría los costos de los intereses y extendería el plazo del préstamo sin obtener muchos beneficios. Por lo general, es mejor cancelar el préstamo actual.

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Cómo decidir si debe refinanciar

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La decisión de refinanciar su automóvil se reduce al costo o al beneficio. Si los beneficios superan los costos, probablemente sea una buena idea. De lo contrario, es posible que desee aprobarlo.

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Estos son los factores más importantes en los que pensar:

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Su calificación crediticia ha subido

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Si su crédito ahora es calificado como «bueno» o «excepcional», lo que significa que tiene un puntaje crediticio de alrededor de 670 o más, entonces podría reunir los requisitos para obtener excelentes condiciones en un nuevo préstamo.

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Las tarifas han bajado

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Del mismo modo, si las tasas eran altas en general cuando obtuvo su préstamo, pero han bajado uno o dos puntos porcentuales, puede encontrar ahorros significativos al refinanciar.

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No hay penalización por pago anticipado

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Revisa los documentos de tu préstamo actuales para ver si hay cargos y multas. Si saldar tu préstamo actual con un préstamo nuevo no tiene ningún costo, entonces podría ser una decisión inteligente.

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Su vehículo y su préstamo cumplen con los requisitos

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Los prestamistas suelen establecer límites para la antigüedad del vehículo, el kilometraje y el monto restante del préstamo para la refinanciación de un préstamo para automóviles. Por ejemplo, algunos prestamistas limitan la antigüedad del vehículo a 10 años y el kilometraje a 100 000, o exigen que te queden al menos 5000$ en el saldo del préstamo para refinanciar.

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Le queda tiempo de sobra para su préstamo

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Si le quedan al menos dos años de préstamo, puede ser un buen candidato para la refinanciación. Esto se debe a que es probable que le quede suficiente capital en su préstamo para que la refinanciación valga la pena.

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Considera todas tus opciones

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La refinanciación de préstamos para automóviles es una forma común de reducir su pago mensual o la cantidad de intereses que paga. Puede ahorrarle dinero, pero hay algunas ventajas y desventajas que debe tener en cuenta. Lo mejor que puede hacer es hacer cálculos para poder comparar el pago y los costos de una refinanciación con el préstamo que está pagando actualmente.

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Usa un calculadora de ahorros para refinanciar para saber cuánto podría ahorrar y cuál podría ser su nuevo pago. Luego, compare los prestamistas con RefiJet para ver sus mejores ofertas y comenzar proceso de refinanciación.

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‍Preguntas frecuentes

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Estas son algunas preguntas frecuentes sobre si debes refinanciar tu auto.

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¿Cómo sé si debo refinanciar mi automóvil o conservar mi préstamo actual?

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Considera si tu calificación crediticia ha subido o si las tasas de interés han bajado. Estos son dos factores que podrían significar grandes ahorros en un préstamo para un automóvil nuevo.

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¿Cuánto puedo ahorrar refinanciando mi préstamo para automóvil?

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Depende de varios factores, como el monto de su préstamo, la tasa de interés actual, la nueva tasa de interés y la duración del préstamo. Sin embargo, puede ahorrar cientos o incluso miles al refinanciar. Usa una calculadora de refinanciamiento de automóviles para ingresar tus datos y ver el potencial de ahorro específico.

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¿La refinanciación perjudica mi calificación crediticia?

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Cuando solicite un refinanciamiento de automóviles, el prestamista realizará una verificación crediticia sólida. Eso podría reducir tu puntuación unos cuantos puntos, pero el impacto es temporal.

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¿Qué cargos o costos debo esperar al refinanciar mi préstamo para automóvil?

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Verifique si su préstamo actual tiene una multa por pago anticipado, que es un cargo por cancelar el préstamo anticipadamente. Éstas son poco frecuentes. También querrás comprobar si tu nuevo préstamo tiene comisiones de solicitud o de originación, lo que también podría aumentar tus costos.

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¿Cuándo no debo refinanciar mi préstamo para automóvil, incluso si cumplo los requisitos?

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A veces no se trata de si usted reúne los requisitos, sino de si los demás aspectos de una refinanciación valen la pena. Si el nuevo préstamo tiene una tasa de interés más alta, plazos más largos o comisiones más altas, es posible que no ahorres lo suficiente como para que la refinanciación valga la pena.

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