Refinanciación de un automóvil antiguo o de alto kilometraje: qué esperar

Si ha acumulado muchas millas en su automóvil, es posible que se sienta desalentado a la hora de refinanciarlo. Después de todo, muchos prestamistas ponen límites estrictos al kilometraje de los vehículos que están dispuestos a refinanciar. Si financiaste un auto usado, o si conduces más que el promedio de una persona, es posible que tengas más millas recorridas por el vehículo de las que algunos prestamistas estarían dispuestos a aceptar.

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Pero eso no significa que se te acaben las opciones. Refinanciar un vehículo con alto kilometraje puede ser un poco complicado, pero es posible. Aprenda cómo refinanciar un auto viejo con un alto kilometraje para que pueda cambiar de prestamista o reducir sus pagos mensuales.

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Conclusiones clave

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• Los automóviles con millas superiores a la media suelen tener un valor de mercado más bajo, lo que los convierte en un riesgo mayor para los prestamistas.
• La mayoría de los prestamistas tienen restricciones de kilometraje, pero es posible encontrar ofertas de refinanciamiento para automóviles con más de 100,000 millas o para automóviles de más de 10 años.
• Recuerde que su calificación crediticia, el saldo restante del préstamo y otros factores también influyen en sus opciones de refinanciamiento.
• Podría valer la pena refinanciar su automóvil con alto kilometraje si puede obtener una tasa de interés más baja o un plazo de préstamo más corto.

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Por qué es importante el kilometraje en la refinanciación de automóviles

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Los prestamistas analizan el valor de mercado de un automóvil al evaluar el riesgo de prestarle un préstamo. Un automóvil antiguo con mucho kilometraje tiene más desgaste y, a menudo, vale menos en el mercado que un automóvil más nuevo o con pocas millas. El objetivo de un prestamista es minimizar el riesgo al emitir préstamos, por lo que suelen limitar las millas que aceptarán por un vehículo que se va a refinanciar.

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Si bien esto puede limitar la cantidad de prestamistas dispuestos a refinanciar tu vehículo, no necesariamente lo descarta por completo. Todavía hay algunos prestamistas dispuestos a refinanciar un préstamo para un automóvil con un alto kilometraje.

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‍¿Qué se considera un alto kilometraje en un automóvil?

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La cantidad promedio de millas recorridas por año es de 13,476, o 37 millas por día, según la Administración Federal de Carreteras. Si tiene un viaje más largo o hace muchos viajes en automóvil de larga distancia, es posible que acumule más kilometraje del habitual para la antigüedad del vehículo.

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Algunos prestamistas limitan el kilometraje aceptable a 100,000, algunos a 125,000 y algunos aceptan 150,000 o más. Si quieres refinanciar un préstamo para un automóvil con un kilometraje elevado, centra la búsqueda de prestamistas en aquellos que ofrecen lo que se denomina «préstamos para automóviles con kilometraje extendido». Estos préstamos están diseñados para vehículos con mayor kilometraje.

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‍Factores que afectan la aprobación del refinanciamiento con alto kilometraje

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Por supuesto, el kilometraje de su automóvil no es el único factor que los prestamistas consideran durante un refinanciamiento. También evaluarán otros elementos importantes, como los siguientes:

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• Puntuación crediticia: Los prestamistas utilizan su calificación crediticia para ayudar a determinar su solvencia crediticia o la probabilidad de que pague el préstamo según lo acordado. Tendrás las mejores probabilidades de aprobación y obtendrás las mejores tasas con un puntaje crediticio bueno o excelente.
• Relación entre préstamo y valor (LTV): Los prestamistas también comparan lo que usted debe con el valor del vehículo. Un LTV alto significa que debe mucho en comparación con el valor del automóvil. Si debe más de lo que vale el automóvil, lo que se conoce como «estar al revés» o «estar bajo el agua» de su préstamo, es posible que el prestamista no quiera aprobarlo.
• Antigüedad del vehículo: La antigüedad de su automóvil también es importante, ya que indica el desgaste causado al automóvil. Algunos prestamistas exigen que el vehículo tenga menos de 10 años, mientras que otros permiten refinanciar un automóvil que sea más antiguo.
• Saldo restante: Por lo general, el monto restante de su préstamo para automóvil tendrá que estar dentro de un rango determinado para ser elegible para la refinanciación. Por ejemplo, un prestamista podría decir que necesitas tener al menos 4.000$ restantes en tu préstamo, pero no más de 100.000$.

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‍Cómo refinanciar un auto con alto kilometraje

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El proceso para obtener un refinanciamiento de alto kilometraje es similar al de cualquier otro refinanciamiento, excepto que tendrás que investigar un poco más para encontrar el prestamista adecuado con quien trabajar. Estos son los pasos básicos que debes seguir:

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1. Conozca los detalles de su automóvil y préstamo actuales. Anota la antigüedad y el kilometraje de tu vehículo, el prestamista actual, el saldo del préstamo, la fecha estimada de pago y la tasa de interés.
2. Investiga los prestamistas. Busca prestamistas que ofrezcan préstamos con kilometraje extendido o cuyos requisitos de préstamo se ajusten a la antigüedad y el kilometraje de tu vehículo. Algunos lugares donde buscar incluyen bancos, cooperativas de ahorro y crédito, prestamistas en línea y, por supuesto, RefiJet.
3. Compara ofertas. Siempre es una buena idea recopilar ofertas de préstamos de varios prestamistas para que puedas encontrar la mejor opción. Asegúrate de tener en cuenta factores como la tasa de interés, la duración del préstamo, las comisiones de apertura o solicitud y las multas por pago anticipado.
4. Complete la solicitud. Por lo general, tendrás que proporcionar información personal como el nombre, la fecha de nacimiento, la dirección y el número de teléfono. Es posible que también tengas que presentar documentos financieros para demostrar tus ingresos y una identificación con fotografía para demostrar tu identidad.

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Si se debe refinanciar o no un préstamo de automóvil con un alto kilometraje

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Una refinanciación con un alto kilometraje podría ser el paso que necesita para reducir sus pagos y hacer que su préstamo para automóvil sea más asequible. Sin embargo, refinanciar un automóvil con un alto kilometraje no siempre es la mejor opción.

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Aquí es cuando tiene sentido y cuándo no.

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‍Cuando tiene sentido

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Refinanciar su préstamo para automóvil podría ser una buena decisión si:

• Puede obtener una tasa de interés más baja
• Puede acortar el plazo de su préstamo y pagarlo más rápido
• Podrás escapar de estar bajo el agua con tu préstamo

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Usa un calculadora de refinanciación de préstamos para automóviles para ver cómo su nuevo préstamo podría afectar su pago mensual y el interés total que pagará.

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‍Cuando no lo hace

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Probablemente sea mejor conservar su préstamo actual cuando:

• Ya casi terminas de pagarlo
• No planeas quedarte con el auto a largo plazo
• Su nueva tasa de interés es más alta que su tasa actual
• La refinanciación lo pondría patas arriba con el préstamo

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Aunque no hay un límite establecido para cuántas veces puede refinanciar un automóvil, tenga en cuenta que extender el plazo de su préstamo aumenta los costos totales de los intereses.

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Comience con RefiJet

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Refinanciar un préstamo de automóvil con un alto kilometraje no es imposible, solo necesita encontrar el prestamista adecuado. Reducir la tasa de interés o acortar el plazo del préstamo, incluso en el caso de un automóvil con mucho kilometraje, podría ahorrarle dinero o ayudarlo a pagar su préstamo más rápido.

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Preguntas frecuentes

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¿Qué se considera un alto kilometraje en un automóvil?

Varía según el prestamista, pero muchos considerarán que entre 100 000 y 150 000 (y más) representan un alto kilometraje para un vehículo.

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¿Puedo refinanciar mi préstamo de automóvil si mi automóvil tiene más de 100,000 millas?

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Sí. Algunos prestamistas incluso se especializan en ofrecer refinanciamiento de préstamos para automóviles para vehículos con alto kilometraje. Busca prestamistas que ofrezcan refinanciamiento por kilómetro extendido para vehículos con 100,000 millas o más.

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¿Los prestamistas tienen límites de millas para refinanciar?

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Lo hacen. Algunos prestamistas limitan sus ofertas de refinanciamiento de préstamos para automóviles a vehículos que recorran 100,000 millas o menos. El límite real de millas varía según el prestamista, así que asegúrate de verificar los requisitos de elegibilidad de cada prestamista que estés considerando.

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¿Cuál es el auto más antiguo que puedes refinanciar?

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Si bien algunos prestamistas no refinancian los automóviles más antiguos, el límite de edad varía según el prestamista. Algunos no considerarán los vehículos que tengan más de 6 o 7 años, mientras que otros refinanciarán un automóvil que tenga 11, 12 o incluso 13 años.

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¿Las tasas de interés son más altas para los vehículos más antiguos?

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Sí, es posible que reciba una tasa de interés más alta en un préstamo para un vehículo más antiguo. Esto se debe a que los vehículos más antiguos suelen tener más desgaste, lo que representa un mayor riesgo para el prestamista.