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Un pago inicial puede ser una ventaja para usted al comprar un automóvil nuevo o usado. Determinar el monto correcto puede reducir su carga financiera al reducir el monto del préstamo y los pagos mensuales.
Sin embargo, el pago inicial de un automóvil no es igual para todos. Si bien una recomendación común es el 20% del valor del vehículo, puede ser demasiado o muy poco para algunos compradores. En última instancia, el pago inicial de un automóvil depende de tu calificación crediticia, tus ahorros, el plazo del préstamo y los requisitos del prestamista.
Entonces, ¿cuánto deberías invertir exactamente en un auto? Responderemos a esta importante pregunta calculando el pago inicial mínimo para diferentes circunstancias y explicando cuándo podría ser mejor pagar más.
El pago inicial mínimo recomendado para los autos usados suele ser del 10% porque no pierden valor tan rápido como los autos nuevos. Como la mayoría de los autos usados cuestan menos, un pago inicial del 10% puede reducir considerablemente el monto del préstamo y reducir tus pagos mensuales.
Por otro lado, se recomienda un pago inicial del 20% para los automóviles nuevos porque, por lo general, pierden valor rápidamente, alrededor de Del 10% al 20% durante el primer año. Pagar un 20% por adelantado puede ayudar a reducir el monto de su préstamo y evitar adeudar más del valor depreciado del automóvil.
Poniendo como ejemplo un vehículo de 40 000$, veamos la cantidad del pago inicial de un automóvil que podrías tener que pagar:
Sin embargo, estas son recomendaciones generales para el pago inicial. Puedes pagar más. De hecho, hacer un pago inicial mayor puede reducir la tasa promedio de préstamos para automóviles que le ofrecen los prestamistas. Esto se debe a que los prestamistas considerarán que usted es menos riesgoso que si deposita poco o nada de dinero por adelantado.
El monto de su pago inicial afecta las tasas de interés, las condiciones del préstamo y los pagos mensuales. Un pago inicial mayor podría significar mejores condiciones de préstamo y menores costos a largo plazo.
Este es un desglose de cuánto afecta el pago inicial de un automóvil a la financiación:
El pago inicial porcentual mínimo para un automóvil puede ser tan solo del 0% si cumple con los requisitos de su prestamista. Para calificar para un pago inicial cero, por lo general es necesario tener una calificación crediticia sólida (por encima de 720), un ingreso estable y una baja relación entre deudas e ingresos.
No es imposible encontrar prestamistas que ofrezcan financiación sin pago inicial a los prestatarios con mal crédito. Sin embargo, recuerde que estos préstamos suelen tener tasas de interés más altas, condiciones de préstamo más estrictas o la necesidad de un avalista.
Los prestamistas, en la mayoría de los casos, prefieren al menos entre el 10% y el 20% del precio de su automóvil como pago inicial. El monto exacto dependerá de las políticas del prestamista, del tipo de automóvil y de tu historial crediticio. Si tiene un crédito excelente, podría reunir los requisitos para recibir un pago inicial más bajo.
No, no es necesario hacer un pago inicial para refinanciar su préstamo para automóvil. En su lugar, un prestamista analizará tu calificación crediticia, el saldo del préstamo y tu historial de pagos para decidir qué refinanciación de vehículos términos para los que reúne los requisitos.
Sin embargo, un prestamista podría exigirte un pago inicial antes de refinanciar si tienes un préstamo invertido o una alta relación entre préstamo y valor (LTV). Ambos escenarios implican que el valor de su automóvil sea significativamente inferior al valor de su préstamo.
Los prestamistas consideran que estos préstamos son riesgosos porque el automóvil no vale lo suficiente para cubrir el saldo restante del préstamo. Es posible que soliciten un pago inicial para reducir el monto del préstamo y el riesgo antes de refinanciar.
Incluso si el prestamista no solicita un pago inicial para refinanciar, usted puede hacer uno. Si lo hace, reduce el monto de su préstamo, lo que puede reducir los costos de los intereses y mejorar sus probabilidades de obtener mejores condiciones de refinanciamiento.
La recomendación general sobre cuánto debe depositar en un automóvil es del 10% para un automóvil usado y del 20% para un automóvil nuevo. Muchos prestamistas le permiten hacer un pago inicial menor, pero si deposita más, pueden reducir sus tasas de interés y sus pagos mensuales. Intente usar una calculadora de préstamos para automóviles para explorar diferentes escenarios de pago inicial.
Si un pago inicial elevado agota su presupuesto o interfiere con sus objetivos financieros, es posible que no sea la mejor opción. Considera las ventajas y desventajas de los diferentes montos de pago inicial mientras investigas a los posibles prestamistas.
Estas son las respuestas a preguntas populares sobre cuánto debe ser el pago inicial de un automóvil.
El pago inicial recomendado es del 10% para un automóvil usado y del 20% para un automóvil nuevo. Sin embargo, podría pagar más para reducir el monto del préstamo y los costos de los intereses. Depositar más también podría ayudarlo a evitar adeudar más de lo que vale el automóvil si pierde valor.
Un puntaje crediticio alto simplifica la calificación para opciones de pago inicial bajo o nulo, mientras que el mal crédito generalmente requiere un pago inicial más alto. Recuerde que no pagar nada por adelantado significa pedir más dinero prestado, lo que por lo general aumenta los costos totales del préstamo.
Sí, un pago inicial mayor puede reducir sus intereses porque pide menos préstamos. Los prestamistas lo considerarán un prestatario con menos riesgo y estarán más dispuestos a ofrecer tasas más bajas. Ser elegible para una tasa más baja significa que puede ahorrar dinero pagando menos intereses a lo largo del tiempo.
No necesariamente, pero un pago inicial mayor demuestra al vendedor que hablas en serio. Esto puede darte cierta ventaja para negociar un precio más bajo.
El prestamista o concesionario normalmente recibe el pago inicial para cubrir parte del costo del automóvil seleccionado. Esto reduce la cantidad que necesita pedir prestado. Parte del pago también se puede usar para pagar impuestos, cargos o complementos.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
