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Si desea refinanciar un automóvil que compró originalmente a través de un concesionario, es posible que se pregunte cómo funciona el proceso. Por ejemplo, ¿puede un concesionario impedir que refinancie un automóvil? ¿Tiene que notificárselo? En la mayoría de los casos, lo único en lo que debes concentrarte es en obtener la aprobación para obtener una oferta mejor; tu nuevo prestamista normalmente se encarga del resto. Sin embargo, hay algunas excepciones. Esto es lo que debes saber.
Refinanciar un préstamo para automóviles implica reemplazar su préstamo actual por uno nuevo y mejorado. El proceso comienza con la revisión de los detalles de su préstamo actual, incluido el saldo pendiente, la tasa de interés, el costo total restante y el monto del pago mensual. Además, es importante revisar tu contrato para ver si tu prestamista cobra una multa por pago anticipado o tiene alguna otra restricción de refinanciamiento.
Una vez que comprenda su préstamo actual, el siguiente paso es buscar una oferta mejor. Muchos prestamistas tienen herramientas de precalificación en línea que le permiten verificar rápidamente sus tasas sin afectar su calificación crediticia. Para ahorrar tiempo, también puedes usar una plataforma como RefiJet para comparar las cotizaciones de varios prestamistas a la vez.
A medida que precalifique con los prestamistas, recibirá estimaciones de las tasas y los términos disponibles para usted. Si encuentras el préstamo que deseas, tendrás que completar toda la solicitud y realizar una verificación crediticia exhaustiva. Tras la aprobación, tu nuevo prestamista normalmente cancelará tu préstamo anterior y pondrá en marcha tu nuevo plan de pago.
Nota: La mayor parte de proceso de refinanciación ocurre entre usted y su nuevo prestamista. Solo es necesario contactar a su prestamista actual para coordinar la liquidación del préstamo y la transferencia del título.
Los concesionarios de automóviles no pueden impedir que refinancie su automóvil, pero pueden desalentarlo. En la mayoría de los casos, los concesionarios no participan directamente en la refinanciación porque no conceden préstamos a los compradores. En su lugar, venden automóviles y conectan a los compradores con prestamistas externos para ganar una comisión. Sin embargo, un concesionario puede organizar un financiamiento que incluya restricciones de refinanciamiento, como multas por pago anticipado (en los estados donde están permitidas). Estos cargos aumentan el costo de liquidar o refinanciar anticipadamente, lo que puede anular los beneficios que, de otro modo, obtendrías.
Advertencia: Los gerentes financieros o representantes de ventas sin escrúpulos pueden sugerir falsamente que debe esperar un período determinado para refinanciar en un intento de proteger sus comisiones, pero la verdad estará en su contrato de préstamo.
No es necesario que notifiques a tu concesionario si planeas refinanciar. Además, con frecuencia ni siquiera necesitas avisar a tu prestamista actual. Su refinanciamiento se realiza con un nuevo prestamista que, por lo general, cancela su préstamo actual en su nombre. Su antiguo prestamista recibe una notificación a través de la liquidación. En los casos en los que seas responsable de cancelar el préstamo manualmente, recibirás los fondos y tendrás que comunicarte con tu prestamista para solicitar la cancelación.
Sin embargo, si lo deseas, puedes comunicarte con tu concesionario o prestamista para obtener información sobre la refinanciación en cualquier momento. Esto puede resultarte útil si tienes dudas sobre una multa por pago anticipado, quieres negociar las condiciones o necesitas detalles como el monto de la liquidación. Además, una vez que hayas completado el refinanciamiento, puedes ponerte en contacto con ellos para confirmar que el pago se ha completado o para asegurarte de que el título se ha liberado.
Puede comprobar si su préstamo para automóvil tiene restricciones de refinanciamiento revisando su contrato de préstamo y Divulgaciones sobre la veracidad de los préstamos. Las cláusulas clave a tener en cuenta incluyen las que hacen referencia a las multas por pago anticipado y a los períodos de espera para refinanciar. Si tu concesionario o prestamista mencionaron algún requisito que no esté en el contrato, no será legalmente vinculante, pero tal vez quieras ponerte en contacto con ellos para obtener más información. Entender estos términos por adelantado puede ayudarte a evitar sorpresas a medida que avanzas en el proceso de refinanciamiento.
Cuando te estés preparando para el proceso de refinanciamiento, los siguientes pasos pueden ayudarte a garantizar que todo vaya bien:
Estos son los aspectos básicos. Si está listo para comenzar, RefiJet puede ayudarlo a comparar y comparar rápidamente las cotizaciones de refinanciamiento de automóviles. Obtenga la precalificación en minutos para empezar a comprar.
Siga leyendo para obtener respuestas rápidas a las preguntas frecuentes sobre la refinanciación después de comprar un automóvil a través de un concesionario.
Un prestamista puede afectar el proceso de refinanciamiento, pero normalmente no puede detenerlo. Su prestamista actual será cancelado y deberá marcar su préstamo como pagado en su totalidad y liberar el título. Si retrasan alguno de esos pasos, pueden causar problemas.
No, no tiene que decirle al concesionario que está refinanciando. Por lo general, su nuevo prestamista cancelará su préstamo actual, lo que lo liquida. Sin embargo, puedes comunicarte con tu concesionario o prestamista si tienes alguna pregunta o duda sobre el proceso.
Los prestamistas de refinanciamiento de préstamos para automóviles consideran una variedad de factores para determinar si usted reúne los requisitos, como sus ingresos, crédito, ubicación, edad, capital actual y situación laboral. Es posible que se le niegue por diversos motivos, como la falta de crédito, la inestabilidad de los ingresos o por bajo el agua en su préstamo.
En la mayoría de los casos, no es necesario que notifique personalmente al DMV al refinanciar su automóvil. Sin embargo, el nuevo prestamista normalmente se encarga del proceso de transferencia del título, que implica actualizar la información del acreedor prendario con el DMV.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
