Comenzar
Hable con nuestro equipo para empezar a ahorrar 800260,5355
La refinanciación de su préstamo para automóvil puede ahorrarle dinero al reducir los pagos mensuales y los costos de los intereses. Sin embargo, el momento oportuno es crucial, dados los tipos de interés impredecibles y las cambiantes condiciones del mercado.
El mejor momento para refinanciar un préstamo para automóvil suele ser cuando su calificación crediticia ha mejorado, las tasas de interés han bajado o usted debe menos por su préstamo de lo que vale su automóvil.
En esta guía, analizaremos los momentos ideales (y menos que ideales) para refinanciar. Para profundizar más, también puedes consultar nuestra centro de recursos de préstamos para automóviles.
No hay una época específica del año que sea mejor para refinanciar un automóvil. Pero puede tener sentido refinanciar cuando su calificación crediticia mejora, las tasas de interés bajan o el saldo de su préstamo es inferior al valor de su automóvil.
Sin embargo, si bien la refinanciación puede reducir sus pagos, también puede extender el plazo de su préstamo, lo que significa que puede pagar más intereses a largo plazo. Siempre pese minuciosamente el pros y contras de la refinanciación su préstamo para automóvil antes de aceptar los nuevos términos de su préstamo.
Analicemos cómo sopesar estos y otros factores clave a la hora de decidir el momento adecuado para refinanciar.
Uno de los mejores momentos para refinanciar su préstamo de automóvil es cuando su calificación crediticia mejora. Los prestamistas consideran que los prestatarios con puntajes crediticios más altos son menos riesgosos y pueden ofrecerles mejores tasas.
Si su calificación crediticia ha mejorado significativamente desde que solicitó su préstamo original, podría reunir los requisitos para obtener mejores condiciones de refinanciamiento, como una tasa de interés más baja o un pago mensual reducido.
Sin embargo, no pase por alto las posibles consecuencias de solicitar un préstamo con un plazo más largo, ya que puede terminar pagando más intereses durante la vigencia del nuevo préstamo que si se quedara con el préstamo original, incluso si su mejor calificación crediticia le permite obtener una tasa más baja.
Puede mejorar su calificación crediticia pagando sus deudas, reduciendo los saldos de sus tarjetas de crédito, realizando pagos puntuales o resolviendo las discrepancias en su informe crediticio.
Si no está satisfecho con su prestamista actual, la refinanciación puede ser una forma de trabajar con un prestamista con el que se sienta más cómodo. Es posible que no estés satisfecho con el deficiente servicio de atención al cliente de tu prestamista actual, los cargos ocultos, las tasas poco competitivas o las rígidas opciones de pago de tu prestamista actual.
Cambiar de un banco a una cooperativa de ahorro y crédito, por ejemplo, podría proporcionarle condiciones más favorables y un sentido de comunidad más profundo. Mientras que las cooperativas de ahorro y crédito son cooperativas sin fines de lucro propiedad de sus socios, los bancos son corporaciones con fines de lucro.
Las cooperativas de ahorro y crédito también tienden a cobrar tasas de interés más bajas por los préstamos, aunque es posible que tengas que cumplir con los requisitos de elegibilidad para ser miembro. Por otro lado, los bancos suelen tener requisitos de afiliación menos restrictivos y tienden a ofrecer una experiencia digital más completa, como aplicaciones móviles y plataformas en línea más sólidas.
El prestamista adecuado para usted depende de su nivel de comodidad, de su situación financiera única y de cuál le ofrezca las condiciones más favorables.
La tasa de interés es el costo de pedir dinero prestado, expresado como un porcentaje del monto del préstamo. Esta es su tasa porcentual anual (APR). Las tasas fluctúan con los cambios en las condiciones económicas. Cuando caen por debajo de la tasa de su préstamo original, puede tener sentido refinanciarlas.
Una tasa más baja también podría significar pagos mensuales reducidos y menos intereses pagados durante la vigencia del préstamo. Sin embargo, si refinancias por un plazo de préstamo más largo, es posible que termines pagando más intereses con el tiempo, así que revisa las condiciones del préstamo detenidamente antes de firmar cualquier documento.
El capital positivo significa que su automóvil vale más que el saldo restante de su préstamo. Los prestamistas consideran que el capital positivo es menos riesgoso, ya que demuestra que su automóvil es un activo. Eso puede aumentar sus posibilidades de obtener una tasa de refinanciamiento favorable.
La refinanciación con capital positivo puede mejorar sus ahorros durante la vigencia del préstamo, lo que puede resultar en una reducción de los intereses o en condiciones de préstamo más favorables.
Si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos mensuales de su préstamo para automóvil, la refinanciación podría ser una forma de reducir estos pagos.
Los cambios en las circunstancias, como la pérdida del empleo, los gastos médicos o las cargas financieras inesperadas, hacen que algunos prestatarios reevalúen las condiciones de sus préstamos. La refinanciación a veces puede ayudarte a garantizar pagos mensuales más bajos o calendarios de pago más flexibles.
Sin embargo, también es importante tener en cuenta los posibles inconvenientes. Un pago mensual más bajo podría aliviar la presión financiera a corto plazo, pero extender el plazo del préstamo generalmente significa pagar más intereses con el tiempo.
La refinanciación puede ser una opción financiera inteligente, pero hay situaciones en las que es mejor mantener su préstamo actual.
Por ejemplo, millones de estadounidenses enfrentan desafíos financieros con sus préstamos para automóviles. A finales de 2024, un tercio de las personas con vehículos financiados tenían un capital negativo, lo que significa que deben más de lo que valen sus automóviles.
Revisemos el capital negativo y otros escenarios en los que la refinanciación podría ir en su contra.
Si tienes un puntaje crediticio bajo o este ha bajado desde que solicitaste el préstamo original, es posible que refinanciar tu préstamo para automóvil no sea la mejor opción.
Los prestamistas clasifican a los prestatarios en niveles de crédito, y un puntaje más bajo puede generar tasas más altas y condiciones menos favorables. Esto, a su vez, puede dificultar la búsqueda de un acuerdo de refinanciamiento competitivo.
Antes de refinanciar, considera tomar medidas para mejorar tu calificación crediticia pagando las cuentas a tiempo, reduciendo las deudas y comprobando si hay errores en tu informe crediticio.
Estar «al revés» (también llamado capital negativo) en su préstamo de automóvil significa que debe más de lo que vale el vehículo. Esto puede dificultar la refinanciación, ya que los prestamistas suelen mostrarse reacios a refinanciar un préstamo que supere el valor del automóvil.
La refinanciación al revés también puede generar tasas de interés más altas y otras condiciones desfavorables. Esta es una métrica clave para determinar si la refinanciación es la opción correcta para usted. Por lo tanto, es crucial evaluar con precisión el valor de su automóvil en relación con el saldo de su préstamo. Las herramientas de valoración de automóviles en línea son un buen punto de partida para comenzar con su investigación.
Si compró su automóvil recientemente, es posible que no valga la pena refinanciarlo de inmediato. Cuando solicitas un préstamo, es posible que tu calificación crediticia baje temporalmente debido a la nueva deuda o a una «consulta crediticia sólida».
Se produce una consulta exhaustiva cuando usted solicita un nuevo crédito y un prestamista revisa su expediente crediticio para evaluar su salud financiera. Por lo general, esto reducirá su calificación crediticia en unos pocos puntos. Además, su perfil crediticio general puede parecer más riesgoso para los prestamistas porque recientemente ha solicitado otros préstamos.
Esperar a que su calificación crediticia se estabilice o mejore podría ayudarlo a obtener una tasa de interés o condiciones de préstamo más favorables.
Las multas por pago anticipado son cargos que cobran algunos prestamistas si cancela un préstamo anticipadamente. Cuando refinancias, cancelas tu préstamo actual con uno nuevo, y algunos prestamistas pueden imponer comisiones para recuperar los ingresos que de otro modo perderían. Esto puede reducir sus ahorros potenciales con una refinanciación.
Revisa tu contrato de préstamo para asegurarte de que la multa no supere los posibles ahorros derivados de una tasa más baja o un pago reducido.
Después de considerar si es el mejor momento para refinanciar, puedes comenzar el proceso de solicitud. Estos son los cuatro pasos que debes seguir:
Siempre puedes consultar nuestra calculadora de refinanciación de préstamos para automóviles para obtener una estimación instantánea de sus posibles ahorros.
Las siguientes preguntas frecuentes pueden ayudarte a decidir si es el mejor momento para refinanciar tu préstamo para automóvil.
El mejor momento para refinanciar un préstamo de automóvil no está definido por el calendario. El momento óptimo dependerá en gran medida de su calificación crediticia y de las condiciones del mercado, como las tendencias de las tasas de interés. Esté atento a estos factores para encontrar el momento adecuado para refinanciar, ya que fluctúan a lo largo del año.
Puede ser mejor retrasar la refinanciación si su calificación crediticia ha bajado recientemente, si su préstamo está al revés o si su préstamo actual tiene multas por pago anticipado. Estas condiciones pueden generar tasas de interés más altas y condiciones desfavorables. Además, refinanciar cerca del final del plazo de su préstamo puede minimizar sus ahorros.
Si su calificación crediticia ha bajado desde que solicitó su préstamo actual, es posible que la refinanciación no sea lo ideal. Los prestamistas tienden a ofrecer tasas de interés más altas a quienes tienen puntajes más bajos. Considere primero mejorar su calificación crediticia para tener derecho a mejores condiciones de refinanciamiento.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
