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Refinanciar su automóvil puede ser una decisión financiera inteligente, pero es importante tener en cuenta el panorama completo antes de tomar una decisión. Además de encontrar un nuevo préstamo que te permita ahorrar dinero, hay posibles impactos tributarios que debes tener en cuenta. Por ejemplo, ¿pagas impuestos sobre las ventas cuando refinancias? ¿La refinanciación tiene algún beneficio fiscal?
En la mayoría de los casos, la refinanciación no generará impuestos sobre las ventas, pero hay algunas excepciones. Además, si cumples los requisitos para deducir los intereses de los préstamos para automóviles de tus impuestos, es probable que la refinanciación influya en la cantidad que puedes deducir. Sigue leyendo para ver más de cerca cómo refinanciación de préstamos para automóviles puede afectarle desde el punto de vista tributario.
El impuesto sobre las ventas se activa cuando un vehículo se vende de una parte a otra, como cuando compras un automóvil en un concesionario o una empresa privada. Sin embargo, durante una refinanciación, no estás comprando el vehículo, sino que conservas la propiedad mientras sustituyes tu préstamo actual por uno nuevo. Como resultado, los prestatarios no suelen tener que pagar impuestos sobre las ventas durante el proceso de refinanciamiento.
Sin embargo, la refinanciación puede generar un impuesto sobre las ventas si implica una transferencia de propiedad. Por ejemplo, Texas cobra un impuesto sobre las ventas cuando una persona proporciona a un propietario de un automóvil existente una compensación que se suma a su título de copropietario. Si su refinanciamiento implica agregar o eliminar un copropietario, querrá consultar las leyes de su estado para ver si se aplicarán los impuestos sobre las ventas.
Si bien no hay deducciones de refinanciamiento específicas en los impuestos, es posible que tengas la oportunidad de deducir tus intereses. Históricamente, los intereses de los préstamos para automóviles no han sido deducibles, a menos que seas propietario de una empresa y utilices un vehículo financiado con fines comerciales. Sin embargo, la reciente aprobación del proyecto de ley One Big Beautiful Bill (OBBB) de Trump cambió esa situación.
A partir de los años tributarios 2025 a 2028, las personas que tengan un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) inferior a 100 000$ (200 000$ para declarantes conjuntos) pueden deducir hasta 10 000$ en intereses de préstamos para automóviles que reúnan los requisitos por año. Para quienes ganen más de 100 000$, el límite máximo de deducción se reduce en 200$ por cada 1000$ del MAGI que superen los 100 000$.
Los intereses calificados se refieren a los intereses pagados por préstamos garantizados para automóviles originados después del 31 de diciembre de 2024. Para calificar, un préstamo debe financiar un vehículo nuevo que se utilizará por motivos personales. Además, el vehículo financiado debe ser un automóvil, una minivan, una camioneta, una motocicleta o un SUV que se someta al ensamblaje final en los EE. UU. y que tenga un peso bruto nominal inferior a 14,000 libras.
En cuanto a la deducción comercial, el propietario de una empresa generalmente puede deducir los intereses de una deuda si el producto del préstamo se utiliza para gastos comerciales. En el caso de los préstamos para automóviles, la cantidad de interés que puedes deducir depende de la frecuencia con la que utilices el vehículo financiado con fines comerciales. Por ejemplo, si utilizas un vehículo con fines comerciales el 70% del tiempo, puedes deducir el 70% de los intereses que pagues por el préstamo de tu automóvil.
La tasa de interés de su préstamo para automóvil determina sus costos de interés anuales totales y, a su vez, se usa para calcular la deducción de intereses de su préstamo para automóvil. Como resultado, al refinanciar, cualquier cambio en la tasa de interés alterará los costos de los intereses y el monto de la deducción.
Por ejemplo, supongamos que debe 32 000 dólares por un préstamo para un automóvil que tiene una tasa de interés del 8% y quedan 48 meses. Si refinancias un préstamo para un automóvil con una tasa de interés del 6% y el mismo plazo de 48 meses, el costo total de los intereses se reducirá en aproximadamente 1367$. Como resultado, el monto total de los intereses de un préstamo para automóvil que puedes deducir en los próximos cuatro años también disminuiría en 1367 dólares.
Si desea reducir aún más sus costos totales de intereses, puede elegir un plazo más corto, por ejemplo, 36 meses. Si bien esto aumentaría tu pago mensual en aproximadamente 194 dólares, reduciría el interés total y el interés deducible del préstamo para automóvil en aproximadamente 2,394 dólares.
Nota: Los montos de las deducciones de intereses de los préstamos para automóviles también están sujetos a ciertos límites, que varían según su situación.
Una deducción más pequeña de los intereses de un préstamo para automóvil puede ser un inconveniente a la hora de pagar impuestos, pero significa que pagarás menos intereses a lo largo del año, lo que generalmente te ahorra más a largo plazo.
¿Todavía tiene preguntas sobre los impactos tributarios de la refinanciación de su préstamo para automóvil? Considera la posibilidad de comunicarte con un profesional de impuestos, especialmente si te encuentras en una de las siguientes situaciones:
Un experto en impuestos puede explicarle los posibles impactos tributarios de una refinanciación y evaluar si anulan o aumentan los beneficios de la transacción. Además, dado que todas las nuevas leyes tributarias entrarán en vigor este año, obtener claridad desde el principio puede ayudarlo a evitar el estrés de última hora durante la temporada de impuestos.
La refinanciación de préstamos para automóviles puede ayudarlo a reducir los costos de sus préstamos. Pero antes de seguir adelante, es importante comparar precios, comparar cotizaciones, leer las reseñas de los prestamistas y considerar cómo los cambios en las tasas de interés o en la propiedad podrían afectar sus impuestos. Si te tomas el tiempo para entender el panorama completo, puedes evitar sorpresas en el futuro.
¿Estás listo para empezar? Obtenga más información sobre lo típico documentos de refinanciación de préstamos para automóviles que necesitarás durante el proceso de solicitud.
Encuentre respuestas rápidas sobre cómo la refinanciación de préstamos para automóviles puede afectar sus impuestos.
Por lo general, no necesita pagar el impuesto sobre las ventas cuando refinancia su préstamo para automóvil porque no compra el automóvil a otra persona. Conservas la propiedad del vehículo y sustituyes tu préstamo actual por uno nuevo. Sin embargo, si vas a agregar o eliminar a un copropietario, es posible que se aplique un impuesto sobre las ventas. Las leyes varían según el estado.
La refinanciación no afectará el valor de su automóvil a efectos fiscales porque el valor de un vehículo no depende del préstamo utilizado para financiarlo. Los gobiernos estatales utilizan otros métodos para determinar el valor de los vehículos a efectos fiscales, como consultar las guías de precios, los costos originales y las tablas de depreciación.
En la mayoría de los casos, los prestatarios no tendrán que pagar impuestos sobre las ventas durante el refinanciamiento de un préstamo para automóviles. Sin embargo, es posible que su estado lo exija si se realiza una refinanciación junto con una transferencia de propiedad, por ejemplo, si se agrega un copropietario al título.
Sí, la refinanciación suele afectar la cantidad de intereses del préstamo para automóvil que puede deducir de sus impuestos. Dado que la deducción se basa en el interés total pagado durante el año tributario, cualquier cambio en las condiciones del préstamo que afecte a los costos de los intereses también afectará a la deducción. Por ejemplo, si la refinanciación reduce tus costos de intereses anuales en 200$, tu deducción también se reduciría en 200$.
Desde tarifas de enajenación hasta impuestos, consulta los cargos por compra de arrendamiento a los que podrías enfrentarte y cómo evitar pagar más de lo que deberías.
