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Precalificar para el refinanciamiento de autos

Descubra si puede ahorrar en su préstamo para auto sin afectar su crédito

Explorar las opciones de refinanciamiento de préstamos para automóviles es una estrategia financiera inteligente para reducir su pago o cambiar el plazo de su préstamo para auto. El refinanciamiento también puede brindarle la oportunidad de agregar productos valiosos que aumenten su control sobre el costo de propiedad del vehículo, o que le permitan adaptarse a los cambios en su vida, como agregar o remover a un prestatario de su préstamo para auto. En vista de que refinanciar su préstamo para auto conllevar obtener un préstamo completamente nuevo que pague el préstamo anterior, usted tendrá la oportunidad de realizar cambios significativos que le ayudarán en el manejo de su presupuesto y planes financieros.

Cómo precalificar para un refinanciamiento de auto

Por supuesto, no todo el mundo reúne los requisitos para refinanciar su préstamo. Un puntaje de crédito es un elemento clave, pero no es el único factor que determina si califica, o las condiciones del nuevo préstamo para el que pudiera calificar. Para determinar su elegibilidad y las condiciones del préstamo, los prestamistas utilizan muchos factores relacionados con su historial y solvencia financiera personal, así como los criterios del vehículo. Cada prestamista evalúa esos criterios de manera diferente y tiene métodos únicos para asignar una tasa de interés a una solicitud de préstamo, de acuerdo con la definición del riesgo asociado.

Dado que solicitar un nuevo préstamo para un automóvil implica que uno o más prestamistas obtengan un informe crediticio, lo que pudiera afectar su puntaje crediticio, es una buena idea revisar primero sus calificaciones para determinar la probabilidad de que califique. En otras palabras, pasar por una evaluación de precalificación puede ser útil, tanto en términos de su puntaje crediticio como de su tiempo y esfuerzo. RefiJet utiliza los siguientes factores para llevar a cabo un proceso de precalificación que consiste en comparar sus criterios con los de varios prestamistas de nuestro programa y luego enviar su solicitud al prestamista que mejor se adapte a sus necesidades. Si precalifica a través de RefiJet, es muy probable que califique para uno de nuestros prestamistas.

Criterios del auto: Los prestamistas evalúan varios criterios con respecto al valor del auto que se refinancia. Utilizan una guía de valoración de terceros para establecer el valor de mercado de su vehículo y luego lo comparan con el monto del préstamo que necesita. Esta relación préstamo-valor es un factor de riesgo clave al decidir si aprueban o no un préstamo y para establecer las condiciones del préstamo, como la tasa de interés. Además, los prestamistas suelen establecer pautas sobre el tipo de vehículos que aceptan o no aceptan.

  • Marca/modelo: La mayoría de los prestamistas aceptan las principales marcas y modelos. Las opciones se reducen si tiene un vehículo de muy alta gama o una marca/modelo que ha experimentado problemas importantes a lo largo del tiempo o ha sido descontinuado.
  • Antigüedad: La mayoría de los programas de préstamos no cubren un vehículo de más de 10 años, según el año del modelo (el año del modelo puede ser diferente al año calendario).
  • Millaje: si tiene un vehículo con un alto millaje, esto pudiera afectar tanto su capacidad para obtener un préstamo de refinanciamiento como las condiciones del mismo. Algunos prestamistas establecen máximos de millas, como, por ejemplo, 100.000 millas. Otros pudieran aceptar un vehículo con millaje alto, pero aumentarían la tasa de interés o limitarían el plazo del préstamo para reducir su riesgo.
  • Uso: Los autos usados con fines comerciales (en algunos casos, incluido el uso para viajes compartidos), generalmente no califican para un refinanciamiento tradicional de préstamos para autos de uso personal.
  • Título: Los prestamistas requieren que usted garantice que el título está limpio. Si el título no está claro o si, por ejemplo, el auto es recuperado, tiene un defecto o condición que afecta sustancialmente su valor (“lemon”), o tiene daños por inundación, la mayoría de los prestamistas no aprobarán el refinanciamiento.

Criterios financieros: Su historial crediticio pasado, así como su estabilidad financiera actual, influyen en su capacidad para calificar para un préstamo y en las condiciones para las que califica. Los siguientes factores se tienen en cuenta al evaluar si se califica para un préstamo. En algunos casos, un factor individual puede descalificarlo si no pasa el umbral mínimo, incluso si los otros factores califican.

  • Puntaje crediticio: La mayoría de los prestamistas establecen un umbral mínimo para el puntaje crediticio. Por encima de ese umbral, muchos utilizan el puntaje crediticio como uno de los factores sobre los que ajustan las condiciones (como la tasa de interés, el plazo máximo del préstamo, el monto máximo del préstamo, etc.).
  • Historial crediticio: Los prestamistas pueden considerar tanto su historial crediticio general, según la cantidad de tiempo que ha tenido crédito y la cantidad de líneas de crédito en su informe, así como la cantidad de pagos puntuales que ha hecho, específicamente en préstamos para autos.
  • Historial de pagos: Aunque su historial de puntualidad en los pagos se toma en cuenta para su puntaje crediticio, los prestamistas también toman en consideración el historial de pagos por separado. Si su informe de la oficina de créditos refleja pagos atrasados ​​de préstamos para autos, una recuperación o el traspaso de la deuda a una agencia de cobros (“charge-off”), o un patrón de pagos atrasados ​​de otros préstamos, será más difícil que califique o que obtenga condiciones de préstamo favorables.
  • Deuda general: Los prestamistas evalúan la deuda en comparación con sus ingresos y/o su límite de crédito general. En algunos casos, los diferentes tipos de deuda, como préstamos para estudiantes, deudas médicas y líneas de crédito con garantía hipotecaria, reciben un tratamiento diferente. En general, si su proporción deuda-ingresos, basada en el monto de su deuda mensual dividida entre su ingreso bruto mensual, es menor al 50%, tendrá más probabilidades de calificar.
  • Saldo pendiente del préstamo
  • Ingresos: Los ingresos influyen de tres maneras en la evaluación que hace el prestamista: El umbral mínimo de ingresos mensuales, la relación deuda-ingresos y la relación pago-ingresos. Mientras más altos sean sus ingresos, mejor será la relación, y más cómodo se sentirá el prestamista para conceder el crédito, lo que se traduce en mejores condiciones. Solo recuerde, los prestamistas pueden solicitar un comprobante de ingresos o una constancia de trabajo para confirmar sus ingresos, dependiendo de su historial de empleos e ingresos y su puntaje crediticio.

Comience con la precalificación para el refinanciamiento de su auto

Si considera que puede precalificar para un refinanciamiento de préstamo para auto, comuníquese con RefiJet para el envío de la información de su solicitud. Sin costo alguno para usted, RefiJet evaluará esa información, comparándola con programas de préstamos de varios prestamistas para determinar si usted precalifica, y las posibles condiciones del préstamo de prestamistas apropiados. Luego, usted podrá elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades y autorizar el envío de su solicitud a un prestamista para su aprobación formal. Es una forma rápida, sencilla y segura de evaluar sus opciones de precalificación, sin tener que enviar varias solicitudes a varios prestamistas.

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