|
contact@refijet.com

Glosario de Refinanciación de Carros

Glosario de Refinanciación de Carros Para Guiarlo en la Dirección Correcta

Los términos y definiciones relacionadas con préstamos pueden ser confusos, y los préstamos de refinanciación de carros no son la excepción. Para guiarle a través del lenguaje de la refinanciación de carros, hemos creado el siguiente Glosario de Refinanciación de Carros, el cual contiene los términos más comunes con los que se topará.

A

Amortización

Reintegro del préstamo en el tiempo mediante el pago de mensualidades regulares que cubren capital e intereses. Una tabla de amortización muestra cómo el pago de capital e intereses se corresponde con el saldo de capital por pagar del préstamo después de efectuado cada pago.

C

Calificación Crediticia

Varias agencias de informes crediticios de terceros que proveen calificaciones crediticias que reflejan su historial  financiero y su capacidad de pago de deuda. Las financiadoras utilizan las calificaciones crediticias como parte de su proceso de evaluación para determinar si un solicitante califica para un préstamo y para fijar la tasa de interés y otros parámetros del préstamo.

CARFAX.com

Este sitio web de terceros provee un informe del historial de vehículos. El VIN del vehículo (Número de Identificación del Vehículo) se utiliza para rastrear el historial del mismo. Algunas financiadoras utilizan esta información para evaluar si el vehículo cumple con sus directrices como garantía del préstamo.

Cargo por Financiación

El costo del crédito indicado en dólares.

Cargos por Fondos Insuficientes (CFI)

Cargo que hace la financiadora si un pago no se liquida, como, por ejemplo, si hay fondos insuficientes para un cheque emitido como cuota mensual del préstamo. Por lo general, el monto del cargo se indica en el convenio del préstamo.

CCA (Cámara de Compensación Automatizada)

Un método de pago que supone una transferencia fondos automática y electrónica entre instituciones financieras. En algunos casos, la CCA puede utilizarse para efectuar pagos automatizados de cuotas mensuales.

Colateral

El colateral es el bien específico que sirve como garantía del préstamo. En caso de incumplimiento de pago del préstamo, la financiadora tiene derecho al colateral.

Constancia de Domicilio

Pudiera requerirse como parte del proceso de financiación/refinanciación constancia de su domicilio mediante una factura de servicio público o de renta.

Constancia de Ingresos

Algunas financiadoras pudieran requerir documentación como recibos de pago o declaraciones de impuesto, que hagan constar su nivel de ingresos.

Constancia de Seguro

Como requisito para la financiación/refinanciación de un vehículo, se requiere a menudo una copia de su póliza o tarjeta de seguro, en los que se indique su nombre y el monto de la cobertura.

Constancia de Trabajo

En algunos casos, una financiadora pudiera requerir que su empleador suministre una declaración o documento que haga constar que usted es su empleado.

Contrato de Servicio Extendido (CSE)

El CSE es un producto opcional que usted puede adquirir para cubrir los costos de reparación de su vehículo. Diferentes planes ofrecen diferentes términos y niveles de cobertura. Algunos hasta suministran coberturas adicionales, tales como los costos de remolque y alojamiento en el caso de que sufra una avería fuera de la ciudad. Comúnmente, este producto está disponible para vehículos usados y puede incluirse en la refinanciación. Para más información, vea Proteja Su Vehículo con un Contrato de Servicio Extendido.

Convenio de Letra y Garantía (CLG)

Contrato legal entre el prestatario o prestatarios y la financiadora del préstamo. El CLG define los términos específicos del préstamos, tales como tasa de interés/TAE, plazo del préstamo, cuota mensual, tasa de mora, cargos por fondos insuficientes, etc.

Cuota Mensual

Monto adeudado cada mes por su préstamo de carro. Incluye tanto el capital como los intereses.

D

Departamento de Vehículos Automotores

Agencia estatal que maneja lo relacionado con el registro, títulos y licencias de conducir. En ocasiones recibe el nombre de Departamento de Transporte.

Depreciación

Con el paso del tiempo, su vehículo pierde valor o se deprecia debido al recorrido, así como por el desgaste normal.

Deuda

Monto adeudado por una de las partes a la otra.

E          

Evaluación de Riesgo

Proceso de evaluación de una solicitud de préstamo por parte de la financiadora. Es común que incluya una revisión y verificación del crédito del solicitante, y la estructura de la negociación propuesta.

F

Fecha de Vencimiento

Fecha mensual de vencimiento de las cuotas del préstamo.

G

Garantía

Garantía del fabricante de autos que ampara a un nuevo vehículo por desperfectos mecánicos durante un número definido de millas o un período de tiempo.

Gravamen

La financiadora tiene un gravamen o un reclamo legal sobre su vehículo, ya que este es utilizado como colateral de su préstamo.

I

Impuesto a las Ventas/Uso 

Deben pagarse impuestos cuando se adquiere un vehículo nuevo o se compra un vehículo arrendado. En algunos estados pudiera tener que pagarse este impuesto en el caso de que cambie el nombre en el título del vehículo.

Índice Deuda/Ingreso (IDI)

La relación de su deuda respecto de su ingreso es un factor de riesgo clave para las financiadoras. Para calcular el IDI, la financiadora considera su deuda mensual como un porcentaje de su ingreso bruto mensual. Mientras mayor sea el IDI, mayor el nivel de riesgo para la financiadora.

Informe Crediticio

Informe suministrado por la Oficina de Informes de Solvencia que aporta información sobre el historial crediticio del consumidor. Comúnmente, este informe incluye, como mínimo, un tipo de calificación crediticia, así como información sobre el historial pasado de pagos y deudas por pagar.

L

Ley Contra la Usura

Regulación que define la máxima tasa de interés permisible para préstamos en un estado.

M

Monto de Liquidación

Monto de pago requerido para liquidar el saldo restante de un préstamo.

Monto Financiado

Monto total de dinero provisto por la financiadora para un préstamo. En el caso de un préstamo para refinanciación, incluye el monto de cancelación del préstamo anterior, impuestos  o comisiones adeudadas y cualquier compra de productos, tales como la cobertura SPG y el Contrato de Servicio Extendido.

N

Número de Identificación de Vehículo (VIN)

Número único de 17 dígitos que identifica a cada vehículo. Se encuentra ubicado en el tablero del lado del conductor, en el larguero de la puerta lateral del conductor y, a menudo, en la Constancia de Seguro del propietario.

O

Oficina (o Agencia) de Informes de Solvencia

Una organización de terceros que rastrea y reporta el historial crediticio de los consumidores. Las financiadoras utilizan el registro crediticio como una herramienta para evaluar la solvencia del prestatario.

Opciones

Características de su vehículo agregadas adicionalmente al paquete de acabado estándar. Ejemplos de éstas incluyen asientos especiales, sistema de audio especial o un techo solar. Las características agregan valor cuando se está definiendo el valor del vehículo.

P

Pago de Reducción de Capital

Pago que se hace al poseedor de un gravamen y que se aplica 100% al saldo de capital pendiente en lugar de aplicarlo al capital e intereses.

Pago Inicial

El monto en efectivo que el consumidor paga por una compra o un nuevo préstamo. El Pago Inicial no se financia.

Pago por Procesamiento de Documentos

Algunas financiadoras, programas de préstamos y concesionarias cobran una tarifa de tramitación como parte del procesamiento de su compra/préstamo.

Penalización por Pago Anticipado

Cargo que se cobra como penalización en el caso de que un préstamo sea saldado o liquidado en fecha anterior a la finalización del plazo del préstamo.

Plazo del Préstamo

Duración del préstamo en meses o años.

Precio de Venta Sugerido por el Fabricante (PVSF)

Precio de venta del vehículo nuevo sugerido por el fabricante del mismo.

Préstamo a Interés Simple

Préstamo cuyo interés se basa en el saldo de capital por pagar del préstamo.

Préstamo de Tasa Fija

Préstamo con una tasa de interés preestablecida y constante, no cambia durante la vida del préstamo.

Prestatario

La(s) persona(s) natural(es) que ha(n) obtenido un crédito de parte de una financiadora y que tiene(n) la obligación de reintegrarlo.

R

Refinanciación

Obtención de un nuevo préstamo para liquidar un préstamo existente por el mismo vehículo. Por lo general, la refinanciación se hace para reducir las cuotas mensuales, obtener una TAE más baja o una mejor estructura del préstamo.

Registro

Documento que confirma que usted ha registrado su carro en su Estado. A menudo se requiere copia del registro como parte del proceso de financiación/refinanciación.

Relación Préstamo-Valor (RPV)

Esta relación del valor de su vehículo respecto del monto total del préstamo es utilizado por las financiadoras para evaluar el riesgo asociado al préstamo. Contribuye a fijar el monto máximo del préstamo que puede suministrarse sobre la base del valor del vehículo, según se define en una guía de valoración de terceros.

S

Saldo de Capital

Saldo no pagado de un préstamo, sin incluir los intereses.

Seguro de Protección Garantizada (SPG)

El SPG es un producto opcional que usted puede comprar para cubrir la diferencia entre el valor del vehículo y el monto pendiente de pago del préstamo de su carro en caso de pérdida total de su vehículo. Diferentes planes de cobertura proveen diferentes niveles de protección, tales como la cobertura del deducible de su seguro. El SPG permanece con el préstamo, de manera que si usted refinancia, debe estar atento a cancelar su antigua póliza, lo que pudiera resultar en que reciba un reembolso prorrateado. El nuevo SPG puede agregarse al préstamo de refinanciación.

Solicitante/Co-solicitante

El solicitante es la persona que presenta la solicitud como primer prestatario de un préstamo. En algunos casos, hay un co-solicitante, el cual es un segundo solicitante y se convierte también en un prestatario. Cuando existe un co-solicitante, ambas partes son responsables por el préstamo.

T

Tasa Anual Efectiva (TAE)

La TAE representa el costo total de obtener su préstamo, incluyendo la tasa de interés y otras comisiones del préstamo. Se calcula sobre una base anual y se refleja en la forma de un porcentaje del monto del préstamo. La TAE pudiera o no ser igual a la tasa de interés, dependiendo de lo que se ha incluido en su préstamo.

Tasa de Interés

Este es el costo, expresado como un porcentaje del monto del préstamo, que la financiadora cobra para el uso de los fondos del préstamo.

Tasa de Mora

Tasa que cobra la financiadora si se efectúa el pago de la cuota mensual en una fecha posterior a la fecha de vencimiento.

Título

Documento legal que confirma la propiedad del vehículo y el interés prendario que tiene el poseedor del gravamen en el colateral. Se denomina también Certificado de Título.

V

Valor del Vehículo

El valor de su vehículo se define mediante una de varias guías de avalúo de terceros, tales como Kelley Blue Book (KBB.com), Black Book o NADA. Este valor es el monto por el que podría venderse el vehículo, bien a nivel minorista o mayorista, dependiendo de las directrices de la financiadora.

 

¿Aún tiene preguntas?

En caso de que este Glosario de Refinanciación no haya aportado una respuesta a un término o definición en particular en relación con los préstamos de carro y le gustaría saber más acerca de la Refinanciación de Carros, por favor, Contáctenos.

Important Disclosures and Requirements

Federal ESIGN Disclosure and Consent 

 Electronic Consent:  Consent to Receive Information Electronically 

The Electronic Signatures in Global and National Commerce Act requires users of this Site who submit a Contact Form (“you” or “your”) consent to receive certain disclosures electronically. Please read this disclosure and consent carefully and retain a copy of this document for your records. 

ELECTRONIC RECORDS 

Some communications with and disclosures by Yield Solutions Group, LLC dba RefiJet.com (“RefiJet.com” or “us” or “we”) on its behalf and on behalf of participating banks, finance companies, and credit unions (hereinafter called “Lenders”) are conducted electronically. In order to access, receive and retain required notices and your documents, including, any notices and disclosures required by state or federal law, such as our Privacy Notice, loan documents and disclosures that we provide to you on behalf of any Lender, and any other transaction notices and information from us (collectively, “Documents”) electronically, you must satisfy the minimum system requirements outlined below. However, if you wish to obtain a paper copy of any Documents that RefiJet provides you in connection with your credit inquiry and any subsequent application to our Lenders, you may contact Yield Solutions Group, LLC (dba RefiJet.com) in writing at 7555 E. Hampden Ave., Ste. 500, Denver, CO 80231 or by email at Info@RefiJet.com. We currently do not charge a fee to send you a paper copy of any electronic Document, but reserve our ability to do so. Be sure to state which of the Documents you are requesting.  

RefiJet.com reserves the right, in its sole discretion, to stop providing Documents electronically. RefiJet may also send Documents to you in paper form because we are legally required to do so or because we determine in our sole discretion that you should receive the Documents in paper rather than electronic form.  RefiJet.com will provide you with notice of any such termination as required by applicable law. If RefiJet.com chooses to stop providing Documents electronically, RefiJet.com will send any future Documents to you in paper form. Certain disclosures, however, will be made to you verbally if permitted by applicable law (the “Verbal Disclosures”).   

YOUR CONSENT IS REQUIRED 

You must consent to receive Documents  electronically in order to complete the credit inquiry process with RefiJet.com and any subsequent loan process with one of our participating Lenders. Your consent will apply to Documents as defined above. You may withdraw your consent for receiving electronic Documents by notifying us in any of the ways described above. Since RefiJet.com is structured to process all or part of your credit inquiry and any subsequent loan  electronically, not consenting, or withdrawing your consent to receive electronic Documents may result in the termination of the credit inquiry and/or loan process. Your withdrawal of this consent is effective only after we have had a reasonable period of time to act upon your withdrawal. Even if you consent, note that the Verbal Disclosures will be made to you telephonically. 

If you wish to withdraw your consent to do business electronically with our participating Lenders, you may do so at no cost to you by contacting the Lender at the mailing address, email address or telephone number they provide to you separately for such purpose.  

CONSENT TO RECEIVE DOCUMENTS ELECTRONICALLY 

In order to use this service, you must consent to receive Documents electronically and you agree that these electronic disclosures will be sufficient as a “writing” under applicable law.  

HARDWARE AND SOFTWARE REQUIREMENTS 

In order to receive, access and retain electronic Documents, you will need the following hardware and software: 

  • a computer, mobile device, tablet or similar device with an internet connection; 
  • a current web browser that supports HTTPS connectivity;  
  • a current version of a software program that can open and display PDF files (such as an Adobe Acrobat reader); 
  • a valid email address with email software to communicate with us electronically; and 
  • an installed printer or sufficient storage space to save, store, print or otherwise retain electronic Documents. 

 These disclosures and the Documents are both provided to you in PDF; therefore, your access to this page from your own system/device verifies that your system/device has the necessary software to permit you to receive and access PDF files. 

If the system requirements for accessing the copy of your Documents on the secure webpage change so as to require different or additional hardware or software, or upgrades, plug-ins or enhancements to the hardware or software used by you (all such changes referred to as a “Systems Enhancement”), we will notify you and you may either withdraw your consent or upgrade your hardware and/or software as required by the Systems Enhancement.  

This consent is valid until revoked by either party. 

It is important that you keep your email address current with us.  Please notify us at 1.800.260.5355 if your contact information changes at any point in the refinance process.  We may treat your failure to provide us with a valid email address, or the malfunction of the email address we have for you, as a withdrawal of your consent to receive Documents electronically. 

System Requirements to Retain Information 

If you have a valid email address, a copy of the loan Documents will be provided to you upon execution in the form of an email link to a secure portal that will contain the PDF loan documents. You will log into the secure portal using your access credentials. The PDF document will be available to you in the secure portal for thirty (30) days. To retain a copy of the Documents, you may choose to print them, save them or both. In order to print them, you must have a functioning printer connected to your personal computing device.  If you wish to retain an electronic version of the Documents, you must have a personal computing device with the hardware and software necessary to download and store PDF files. 

By clicking to accept, you: 

  • acknowledge your receipt and review of the foregoing Federal ESIGN Disclosure and Consent; 
  • give your affirmative consent to our providing electronic Documents to you as described above; and 
  • confirm that your computer or access device satisfies the hardware and software requirements needed to access and retain the Documents that will be provided to you in electronic form, including through use of a valid email address to access a link to a secure portal to access the Documents. 

If you do not click to accept you are not consenting to our providing electronic Documents to you as described above, and you are terminating your transaction with us